А точно ли пенсию можно повысить? Определённо да, и я сейчас не про привычные инвестиции на будущее, хотя они и остаются практически самыми эффективными составляющими по увеличению капитала. Но сейчас я хочу поговорить про государственную идею: конечно, не повышение пенсии, а всего лишь софинансирование сбережений.
Что же это вообще такое.
Софинансирование сбережений, это программа, суть которой заключается в формировании пенсионных накоплений за счёт уплаты дополнительных страховых взносов на накопительную часть пенсии. Проще говоря, вы даёте государству деньги, а оно возвращает их вам в разы больше. Да, это похоже на инвестирование, только работает это немного иначе и самое главное отличие под четвёртым пунктом.
Смотрите сами:
• Вам необходимо заключить договор с негосударственным пенсионным фондом. Только стоит учитывать, что получить выплату можно не раньше, чем через 15 лет или по достижении пенсионного возраста;
• Счёт пополняете вы сами денежными средствами;
• Фонд инвестирует сумму в разрешённые государством ценные бумаги и прибыль делит с вами;
• Условия софинансирования будут зависеть от вашего дохода.
Этот пункт рассмотрим более подробно, ведь это самое важное отличие. Суть проста: чем меньше доход, тем больше доплата. Да, возможно, с одной стороны, это и хорошо, но стоит понимать, что для каждой категории россиян будет свой коэффициент. Таким образом, у кого-то больше, у других меньше. Тогда как личные инвестиции не зависят от зарплаты, а потому вы сами их можете либо увеличить, либо наоборот.
Но что насчёт различий в выплатах, то подсчитать их можно:
• Первая группа, доход до 80 000 рублей. Размер накоплений увеличится 1:1. Соответственно, к 1 рублю добавится ещё один.
• Вторая группа, до 150 тысяч. Действует система 1 к 2, на один рубль будет добавлено 50 коп.
• Третья группа, больше 150. Тогда коэффициент будет 1 к 4, на каждый вложенный рубль государство добавит 25 копеек.
Абсолютно любая группа может получить 36 тысяч. Но есть ряд особенностей. Только тому, кто получает до 80000 руб, нужно будет внести 36000 руб. Тому, кто получает до 150000 руб., нужно будет вложить 72 000 руб. А тому, кто получает 150000 и выше, для этого нужно будет вложить 144 000 руб. Согласитесь, не очень удобно.
Кроме того, государство даст прибавку только тем, кто подключится к программе в первые 3 года её работы.
Стоит отметить, ещё три немаловажных пункта:
• Накопления будут застрахованы на 2 млн 800 рублей;
• Если вложить 400 тысяч, то можно претендовать на налоговый вычет в размере до 52х тыс.;
• Забрать досрочно можно, но понадобятся особые условия — дорогостоящее лечение.
Так всё-таки выгодно ли вкладывать капитал в НПФ?
Как видите, нюансов множество. Для одних — плюсы, для других есть минусы. Кроме того, напоминаю, что софинансирование будет возможно только в первые три года. Таким образом, у первой группы работающих доходность будет равна 113%. Но ведь это только в первое время, а остальные 12 лет? Прибегнув к простой математике, можно посчитать, что средняя доходность за 15 лет составит примерно 2% годовых. А с учётом средней доходности НПФ 6,5% в год, доходность вашего накопительного пенсионного счета за 15 лет составит 8,5 % годовых.
А для второй и третьей группы ещё ниже.
Теперь логичный вопрос. Нужно ли вам получать подобный приход, если можно уже сейчас всё окупить ОФЗ-2623-ПД с погашением в 2039 году, плюс доход будет равен 10.81% и купоны можно реинвестировать.
Смотрите на свои ощущения и возможности, но спешу предупредить, что вся система только разрабатывается и официальных бумаг нет. Так что, рекомендую подумать обо всём уже сейчас, потому как ждать у моря погоды долго, да порой и бесполезно.
Чтобы приход капитала был всегда, необходимо знать хотя бы основы основ. В этом вам поможет финансовая грамотность, которая поможет обрести денежную свободу.
В своём telegram я рассказываю о том, как можно улучшить состояние капитала и не ждать лучшего дня. Подписывайтесь, чтобы всегда быть в курсе всех событий. Жмите на ссылку
