На портале Marie Claire вышла статья с комментариями Лизы Константиновой. В статье интересно и просто описано для девушек основы финансовой грамотности для разного возраста. Мы опубликовали статью для наших читателей канала!
В 20 лет ещё рано, в 30 — некогда, а в 40 уже поздно
Нужна ли девушкам финансовая грамотность? Важно ли формировать капитал, заботиться о нескольких источниках дохода и, какой кошмар, инвестировать? Давайте разбираться!
На десять девчонок, по статистике, — девять не инвестирующих. И это при том, что у нас результаты лучше, чем у мужчин. Например, Fidelity Investments проанализировал 5,2 млн брокерских счетов и выяснил, что в среднем женщины превосходят мужчин на 40 базисных пунктов! Мы более бережливы, умеем откладывать деньги и способны делать это регулярно. Именно регулярность и время — самые важные факторы в финансовом вопросе. И я сейчас вам это докажу!
20 лет. Ещё рано?
18–25 лет — первый период осознанной финансовой жизни.
В этом возрасте девушка только встаёт на ноги. Учится, находит первую работу. Энергии много, а денег не очень. Вся жизнь впереди, какой смысл откладывать копейки? И тем более разбираться в инвестировании. Так ли это? Сразу скажу — нет. Это очень большое заблуждение! В этот период деньги — не основное. Здесь важно начать формировать свои финансовые привычки. Разобраться, какие бывают финансовые инструменты, что с ними можно делать, как приумножать деньги и как «отправить их на работу». В этом же периоде важно начать откладывать и инвестировать. Для этого достаточно всего тысячи рублей или 5–10% от дохода. Нет задачи сколотить состояние. Есть задача научиться. И сделать это привычкой. Время на этом этапе важнее денег, ведь на горизонте от 10 лет показывает всю свою мощь сложный процент — главный помощник инвестора.
Представьте, что вы в 18 лет начали инвестировать. Вложили 5000 рублей под 20% годовых и каждый месяц пополняете свои инвестиции на 5000 рублей. К 35 годам у вас на счете будет больше 8,5 млн! ВАУ! Неплохо! Можно купить себе квартиру. А ведь для такого результата нужны всего три составляющие: время, дисциплина, знания.
Идём дальше.
30 — ещё не время?
Второй период — 25–40 лет. Ух, здесь уже закрутилось-завертелось. Универ окончен, работа всё серьёзнее, доходы выше. Самый активный период, пик трудоспособности. И вот он — шанс использовать все знания прошлого периода и внедрить их в свою жизнь.
Самые крупные траты также приходятся на этот возраст. Квартира, машины, путешествия, рождение детей. Справиться с этим помогут именно финансовые привычки! Здесь главное — не попасть в ловушку. Зарабатывали 100 000 руб., тратили 100 000. А то и 150 000. Начали зарабатывать 200 000 руб. — траты выросли до 230 000 («спасибо» кредиткам и кредитам). Лучшие квартиры, больше путешествий, больше дорогих вещей. А вот если, вместо того чтобы купить себе кофе навынос, вы эти 200 руб. инвестируете… Шучу! Не надо так делать. Повышать качество жизни, уровень нормы и наслаждаться тем, что приносят тебе заработанные деньги, — это очень важно. Очень! Это напрямую влияет на дальнейший рост дохода. Но следите, чтобы голова не пошла кругом, откладывайте, инвестируйте, не влезайте в бездумные кредиты.
Я считаю, что у нас с финансами всё несколько сложнее, чем у мужчин. Их карьерно-финансовый путь идёт понятно и ровно: они развиваются, прокачивают навыки, растут в зарплате. Наш же путь пунктирный. Беременность, декрет, восстановление после декрета. Нужно снова вникать в профессию, а иногда вообще начинать путь с самого начала.
С зарплатами тоже вопросы. Вы знаете, что, по данным исследования FinExpertiza (находится в распоряжении Forbes), средний заработок женщин в полтора раза меньше, чем у мужчин. Вот так демпинг!
И кстати, о детях. Так сложилось, что дети — это в первую очередь ответственность женщины. Согласны? В идеальном мире, конечно, оба родителя думают об этом, но как часто вы встречали такие примеры? Образование, жильё, хобби и увлечения. Если вы обеспечите своих детей всем необходимым, то они смогут спокойно реализовывать себя. А не в этом ли счастье?
При всём этом надо помнить и о своём личном капитале, о формировании своей подушки безопасности. Да, даже если кажется, что ничего не случится. Да, даже если вы в счастливом браке и у вас всё замечательно. Если вы работаете на прекрасной работе или не работаете, потому что вам это не нужно, — у вас всё равно должна быть своя «подушка», свои знания. И понимание, как распоряжаться деньгами, как формировать дополнительные источники дохода, чтобы чувствовать себя в безопасности в любой момент, в любой ситуации.
И вот в такой насыщенный период важно сохранять баланс и не впадать в крайности: от «живём здесь и сейчас, пойду всё тратить» до «поживу как студент, но побольше сохраню». Не надо так! Обновили гардероб — купите и Биткоин. Съездили в отпуск — вложите и в акции.
Приведу пример из своей жизни. Когда у нас родился первый ребёнок, мы открыли ему инвестиционный счёт. Мы решили, что, пока ему не исполнится лет пять и он не сможет сам выбирать себе те подарки, которые ему действительно хочется, мы будем каждый день рождения класть деньги на его счёт, ведь подарками всё равно будут радовать бабушки, дедушки, тёти, дяди, крёстные и гости. И вот мы с мужем раз в год стабильно откладывали на инвестсчёт некую сумму. Годы шли, счёт пополнялся, инвестиционные активы работали. Спустя некоторое время мы добавили маткапитал за второго ребёнка и купили детям квартиру в Подмосковье! Знаете, сколько своих денег нам понадобилось на это? 150 000 рублей! Всё остальное за нас сделали время и правильные финансовые привычки.
В этом периоде очень важно научиться правильно работать с банковской системой. Например, перейти на тот уровень, когда кредитные карты дают вам не долги, а бонусы и кэшбек. Разобраться с налоговыми вычетами, с тонкостями покупки квартиры, неустойкой и даже с ремонтом за счёт застройщика. Отличное время чтобы сделать инвестиции — вашим хобби.
В 40 уже поздно?
К этому этапу, как правило, доходы уже выше, карьера достигает пика (или приближается к нему), а времени становится гораздо больше, чем в 20. Хорошо, если основы финансовой грамотности уже изучены, а облигации, акции и криптовалюта не пугают. К 40 хорошо бы уже иметь накопления, но даже если вы не позаботились о себе в будущем — еще не поздно начать.
По статистике, женщины живут дольше мужчин. А вот пенсионный возраст наступает раньше! Сколько вы готовы ещё работать?
Снова обратимся к помощи сложного процента. В этом возрасте доходы выше и если вы можете инвестировать хотя бы по 20 000 руб. ежемесячно под те же 20%. Тогда к 50 годам на счетах будет 7,6 млн! Неплохая прибавка к пенсии, да? А если поработать до 60 с теми же вложениями? Тогда у вас будет 63 млн! 63! Вот так пенсия!
А имея знания вы сможете сформировать пассивные источники дохода даже с капиталом всего в несколько миллионов.
И самое приятное, что на эти деньги можно не только спокойно жить, но и путешествовать, заниматься своим хобби, уделять время себе и своей семье.
Почти 40% женщин в возрасте от 40 лет считают, что финансовая независимость — это возможность содержать свою семью: обеспечить образование детей, купить им жильё. Но важно сделать это не в ущерб своим пенсионным накоплениям! Обеспечить себе финансово спокойное будущее — это ваша задача!
Я хочу, чтобы вы поняли, что финансовая грамотность, регулярность и инвестиции — это очень важно и не так сложно, как может казаться. Инвестиции — не роскошь, доступная только элите. А портрет современного инвестора — это не образ из фильмов про серьезных мужчин с Wall Street в пиджаках и с сединой.
Инвестиции — это хобби современной развивающихся женщин.
Давайте менять статистику и увеличивать количество счастливых успешно инвестирующих девушек уверенных в себе и в завтрашнем дне?
