Инновации в международных платежах развиваются с невероятной скоростью, поэтому решил написать немного своего понимания по данному направлению.
Каждый день международные транзакции становятся быстрее, безопаснее и все более прозрачными.
Помогая среднему и малому бизнесу всего мира осваивать глобальную экономику и масштабировать свои бизнесы до новых высот.
Но для финтехов и финансовых учреждений, которые стремятся опередить конкурентов и предоставить своим клиентам передовые решения, на что им стоит обратить внимание?
К счастью, помощь уже на подходе.
В этой статье я рассмотрю 6 самых значимых тенденций в международных платежах и самые динамичные развивающиеся рынки, на которые стоит обратить внимание до конца 2023 года.
Итак, давайте погрузимся в небольшое исследование и узнаем, как международные провайдеры платежей могут завоевать больше рыночной доли, улучшить свои системы переводов и дать своим клиентам больше возможностей.
1. Стейблкоины и Цифровые Валюты Центральных Банков
Нет секрета, что стейблкоины, такие как USDC и USDT, а также Цифровые Валюты Центральных Банков (ЦВЦБ), например Digital Pound, все более активно проникают на рынок.
Они способствуют принятию платежей в режиме реального времени, обходя задержки от T+2 до T+4, обусловленные системой SWIFT и наследственной сетью корреспондентских банков, на которой она базируется.
И ясно, что это становится всё более популярным выбором.
В 2022-2023 годах обороты торговли стейблкоинами, по данным The Defiant, достигли $7,4 триллиона, превысив обороты Mastercard и American Express.
На самом деле, среди ведущих мировых платежных институтов транзакции с использованием стейблкоинов обгоняют только Visa, с оборотом в $12 триллионов.
Стейблкоины представляют реальную возможность продолжить развитие, ускорив международные платежи в режиме реального времени.
Это позволяет предприятиям и финтехам полностью обойти устаревшую инфраструктуру и предложить своим клиентам возможность переводить средства в любую точку мира мгновенно.
Поскольку преимущества использования стейблкоинов становятся все более ясными, мы также увидим, как все больше центральных банков стремятся запустить свои собственные ЦВЦБ, привязанные к фиатным валютам, чтобы сохранить контроль над движением своих денежных средств. Согласно данным, уже более 110 стран исследуют возможность запуска своих ЦВЦБ.
Хотя ЦВЦБ отстают немного от стейблкоинов, прогнозируется, что к 2030 году объемы платежей, совершаемых с использованием ЦВЦБ, достигнут $213 миллиардов, в то время как прогноз на 2023 год составлял всего $100 миллионов.
Это означает, что с ростом популярности блокчейн-валют мы можем ожидать все более широкого использования государственно контролируемых платежей в режиме реального времени.
2. Блокчейн против SWIFT (или и то, и другое?)
Следуя данной тенденции, ожидается, что в 2024 году блокчейн сыграет свою роль в преобразовании рынка переводов и международных платежей, что вызывает большой интерес.
В основе стейблкоинов и ЦВЦБ - революция! Весь 2023 год будет вестись большой дебат о будущем SWIFT, который исторически опирался на глобальную сеть корреспондентских банков.
Появление альтернативных международных платежей, основанных на блокчейне и занимающих второе место по объему обработки транзакций в прошлом году, представляет серьезную угрозу для SWIFT.
В попытке сохранить контроль над международными транзакциями, SWIFT активно проводит испытания своей собственной инфраструктуры взаимодействия. Система, благодаря которой два центральных банка смогут конвертировать и торговать ЦВЦБ.
Однако он не единственный в этом процессе.
Именно здесь компании по инфраструктуре, такие как Red Date Technologies, инноваторы в области блокчейна из Китая, пытаются поставить под сомнение монополию SWIFT, предлагая свою альтернативную блокчейн-систему международных платежей.
Это свидетельствует о том, что развитие технологии блокчейна заставляет переосмыслить устаревшую платежную инфраструктуру.
3. Отказ от устаревших технологических платформ и внедрение искусственного интеллекта и автоматизированной KYC
Nvidia отмечает, что в 2022 году произошел революционный сдвиг в бизнесе финансовых услуг в направлении инвестиций и применения искусственного интеллекта в сфере KYC, процессах активации клиентов и системах наблюдения.
Отмечается 329% увеличение числа компаний, использующих искусственный интеллект в своих KYC и AML-проверках, и 310% прирост числа компаний, применяющих эту технологию для мониторинга транзакций и платежей.
Мотивация для этого очевидна.
McKinsey оценивает, что банки каждый год теряют примерно от $15 до $20 миллиардов из-за мошенничества с личными данными, и только на усиление контроля AML они тратят до $8 миллиардов в год.
В то время как традиционные банки страдают от устаревшей инфраструктуры и бюрократии, финтехи и более гибкие платежные решения в преимущественном положении в вопросе принятия цифровых процессов к 2024 году.
Они лучше оснащены для использования искусственного интеллекта и технологии распределенного реестра блокчейна для улучшения своих KYC и мониторинга.
Как я писал ранее в одной из своих статей, те, кто сможет успешно применить и совершенствовать искусственный интеллект и автоматизированный KYC, не только опередят банки, но и выиграют у своих конкурентов.
Помогая им увеличить свою прибыль, ускорить процесс активации клиентов, раньше выявлять мошенничество и минимизировать потери.
4. Переводы нерезидентов из Индии
Не секрет, что развивающиеся страны представляют большие возможности для финтехов и провайдеров платежей.
Здесь есть огромный рынок для альтернативы множеству фрагментированных корреспондентских банков и создания цифровой альтернативы устаревшей инфраструктуре, которая доминирует в этих экономиках.
Кроме того, есть и гуманитарный аспект.
Предоставление финансовой инклюзии для 1,4 миллиарда взрослых людей во всем мире, которые до сих пор не имеют банковских счетов и не имеют доступа к финансовым продуктам, услугам и международным переводам.
Самым крупным направлением международных платежей за последние 12 месяцев, и определенно одним из направлений, которое будет продолжать расти до 2024 года, является Индия.
Всемирный банк прогнозирует, что Индия достигнет более $100 миллиардов в переводах через границу к 2023 году.
Сделает ее одним из самых быстро растущих направлений переводов через границу по всему миру.
И ясно, почему.
Непрерывное развитие Индии как второй по скорости роста экономики БРИКС (и той, которая предсказана превзойти Китай в ближайшее десятилетие), обусловлено, прежде всего, разнообразием и уровнем талантов и растущим средним классом.
С увеличением числа индийцев, работающих за рубежом на высокооплачиваемых должностях, возникает возможность для финтехов захватить часть этого рынка, поскольку эти люди становятся заинтересованными в переводе средств своим друзьям и семье.
Как и в случае с общими тенденциями открытого банкинга и встроенных финансовых решений, индийцы, проживающие за границей, будут обращаться к платежным провайдерам, предлагающим быстрые и безграничные переводы в рамках их повседневных финансовых и необанковских приложений.
Специализированные платежные решения для MSB и устаревшие банки по-прежнему доминируют на рынке переводов в Индию, и те, кто сможет успешно привлечь этих клиентов и предложить безупречные цифровые решения, будут в лучшем положении для использования метеорического роста Индии.
5. Финтех-революция в Африке
Саймон Тейлор, соучредитель 11:FS и руководитель стратегии и контента в Sardine, подробно описывает в своем еженедельном информационном бюллетене по финтеху огромные возможности международных платежей в Африке.
Он подчеркивает, что масштабирование и унификация платежей в Африке будут продолжать оставаться приоритетными задачами для многих местных и международных финтехов в течение 2023-2024 годов.
Только в 2022 году на континент поступило $95,5 миллиарда, и этот показатель будет расти, поскольку все больше людей мигрирует в другие части мира, и растет средний класс Африки.
Самыми крупными направлениями переводов в Африке являются Египет и Нигерия с объемами в $31,5 миллиарда и $19,2 миллиарда соответственно, в то время как все остальные страны Южной Сахары значительно отстают. Лидером среди них является Гана с $4,5 миллиардами, а также Кения с $3,7 миллиардами и Сенегал с $2,7 миллиарда -- African Business.
Один из основных факторов, делающих Африку одним из самых захватывающих направлений в международных платежах, по моему мнению, состоит в разнообразии культурного наследия континента.
В 54 странах, составляющих континент, говорится более 2000 языков, из которых только в Нигерии говорят более 500.
Именно рост этих демографических показателей является движущей силой для предоставления глобальными провайдерами платежей этой возможности.
Рост численности населения сопровождается увеличением среднего класса, экономическим ростом и возможностями для инвестиций.
По мере того, как все больше людей начинают зарабатывать больше, тратить больше и иметь более сложные требования к цифровым платежам, ограничения, накладываемые фрагментированными банковскими системами Африки, становятся явными.
Амбициозные люди и малые и средние предприятия по всему континенту лишены финансовой инфраструктуры и поддержки, которой многие в западном мире пользуются беззаботно.
Это представляет огромную возможность для инноваторов, которые смогут преодолеть обычно строгие регулятивные преграды, объединить переводы через эти 54 страны, создать демократизированную платежную инфраструктуру и предоставить африканцам безпрепятственный доступ к финансовым услугам во всем мире.
6. Международные платежи в Латинской Америке
Переводы через Латинскую Америку, по прогнозам, достигнут $95 миллиардов к 2025 году.
Хотя Латинская Америка отстает на несколько лет от Индии и Африки, эти прогнозы продолжают укреплять позиции континента как одного из самых быстрорастущих международных рынков переводов.
Согласно глобальным тенденциям, пандемия 2020 года ускорила принятие цифровых методов оплаты, и в Латинской Америке это не было исключением.
Для континента, который традиционно был ориентирован на наличные платежи, 2020 год принес 121% рост онлайн-продаж на сумму 180 миллиардов долларов.
Эту адаптацию к новой нормальности Эзио Понтес (глава операций по международным платежам в PagSeguro) отмечает, как заложившую основу для дальнейшего роста до 2023 года.
Инновации в сфере платежей и пересечения границ, выходящие из Латинской Америки в последние годы, процветают.
И в ближайшие 12 месяцев ожидается, что они будут сосредоточены на дальнейшем переходе континента к цифровым кошелькам, дальнейшем принятии методов оплаты BNPL и облегчении открытого банкинга.
Как и в Африке, банковская система в Латинской Америке фрагментирована, громоздкая и дорогостоящая.
Низкая ликвидность и более высокие рисковые рейтинги означают, что часто бизнесу и частным лицам на всем континенте трудно проводить транзакции друг с другом, а также с теми, кто находится за границей.
Это означает, что бизнесы более чем когда-либо обращаются к провайдерам цифровых платежей, чтобы помочь им ускорить транзакции, получить доступ к международным и местным рельсам и обойти традиционные корреспондентские банки.
Спасибо, что дочитали и хорошего настроения!
