Бывает так, что срочно нужны деньги, а кредит в банках не дают. Делать нечего, и люди обращаются за микрозаймами. Высокие проценты — это ещё полбеды. Гораздо хуже, когда заёмщик обнаруживает, что должен больше, чем планировалось. Даже без просрочек можно столкнуться с переплатами из-за дополнительных услуг, которые микрофинансовые организации (МФО) включают в договоры. Как не попасться на такие уловки?
Вместе с займом МФО могут предложить много других услуг. Нередко общая стоимость всех дополнительных услуг приближается к сумме самого займа. Причём нередко плату за эти сервисы включают в сумму займа, и на неё тоже начисляют проценты. В результате долг кратно увеличивается.
Что могут предложить МФО в качестве дополнительных услуг:
- СМС-информирование о том, что нужно внести платёж по графику,
- страхование жизни и здоровья получателя займа,
- страхование имущества (если заём выдавался под залог),
- консультации юриста,
- проверку банковской карты клиента (чтобы убедиться, что банковский счёт принадлежит тому, кто берёт заём),
- проверку кредитной истории (на самом деле такая проверка в интересах кредитора),
- комиссию за перевод заёмных средств на счёт клиента (но если речь идёт об одном счёте, то такая услуга должна входить в базовую операцию по выдаче займа),
- комиссию за погашение долга (бывает и такое),
- услуги в компаниях-партнёрах МФО (тематика самая разнообразная, в зависимости от цели займа и возраста, пола, финансового состояния клиента — телемедицина, техобслуживание авто и т. д.).
Все они должны быть прописаны в договоре, поэтому тщательно его читайте, прежде чем согласиться на условия.
Найдите в договоре отдельный пункт под названием «Услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату».
Также можно посмотреть полную стоимость кредита (ПСК). Если она значительно больше, чем сумма долга + проценты, то это значит, что в ПСК включили дополнительные услуги.
Если договор электронный, то, как правило, нужно правильно расставить (скорее, убрать) галочки напротив подключаемых услуг.
Иногда МФО могут прописать допуслуги отдельным договором. Так как такие услуги вы не увидите в таблице полной стоимости кредита, то оценить реальный размер переплаты вам будет сложнее.
Если вы уже согласились на какую-то дополнительную услугу, но хотите её отменить — вы можете обратиться в МФО с письменным заявлением (в течение 14 дней).
Если вы считаете, что ваши права нарушены, то пожаловаться на МФО можно в Центробанк — именно он контролирует деятельность микрофинансовых организаций. О нарушениях также можно сообщить финансовому омбудсмену, в прокуратуру. Наконец, можно подать в суд.
