Ипотечное кредитование с государственной поддержкой подразумевает выдачу кредитов людям, входящим в определенные категории, по сниженной ставке, при этом разницу между ставками фактически выплачивает государство. Подобные программы рассчитаны на улучшение демографии и снижение оттока жителей из определенных регионов. Кроме того, они направлены на уменьшение финансовых нагрузок на молодые семьи и на граждан, работающих по определенным профессиям.
Господдержка 2023 года
Оформить ипотечное кредитование по льготным программам в 2023 году могут граждане нашей страны старше 21 года, при этом должны быть соблюдены следующие условия:
- Ставка по кредиту не превышает 8%.
- Срок кредитования не больше 30 лет.
- Первоначальный взнос составляет более 15% от стоимости жилья.
- Максимальный размер ипотеки для Москвы и МО не выше 12 миллионов рублей.
- Максимальный размер ипотеки для других регионов не более 6 миллионов рублей.
Как оформляется ипотека с господдержкой?
Данный тип кредитования оформляется, как и все стандартные займы, и включает в себя следующие этапы:
- Сбор необходимого пакета документов для предварительного одобрения ипотеки.
- Получение предварительного одобрения после рассмотрения банком заявки.
- Заключение договора с банком и получение ипотечного кредитования.
- Оформление сделки с продавцом.
- Регистрация права собственности на приобретенное жилье.
Кто имеет право на получение ипотеки с господдержкой?
Государственные субсидированные программы по ипотечным ставкам работают во всех крупных банках нашей страны. Ипотечное кредитование на льготных условиях могут получить следующие граждане:
- Молодые семьи, желающие построить дом.
- Военнослужащие.
- Люди, живущие на Дальнем Востоке.
- Жители сельской местности.
- Семьи с детьми.
- Льготная Ипотека: Любые граждане РФ, приобретающие квартиру в Новостройке или берущие ипотеку на строительство дома.
Данные государственные программы стоит рассмотреть более детально.
Молодые семьи
По данной программе поддержку от государства на строительство жилого дома могут получить пары, официально состоящие в браке, имеющие одного или нескольких несовершеннолетних детей. При этом возраст хотя бы одного из родителей должен быть не более 35 лет. Кроме того, получить льготу могут не состоящие в браке родители, которые воспитывают одного или нескольких детей.
Что касается финансовых условий, то срок кредита не должен превышать 20 лет, а процентная ставка при этом составляет от 6,1% до 6,5% годовых. Минимальный размер первоначального срока должен быть не менее 20% от общей стоимости строительства дома. Максимальная сумма ипотечного кредита должна быть не более 12 миллионов рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей. Для тех, кто проживает в других российских регионах, максимальная сумма достигает 6 миллионов рублей. Данная программа распространяется только на строительство домов в частном секторе, при этом пользоваться материнским капиталом нельзя.
Военнослужащие
Данной программой имеют право воспользоваться граждане, служащие по контракту, которые не менее 3 лет назад включены в реестр НИС и имеют звание, полученное после 1 января 2005 года. Выбор недвижимости для военнослужащих не ограничен, она может быть любого типа и находиться в любом регионе. Важным требованием при этом является тот факт, что на дату погашения ипотечного кредита заемщик должен быть не старше 45 лет.
Если говорить о финансовых условиях, то ипотечный кредит по государственной программе выдается не более чем на 20 лет, при этом максимальная сумма ипотеки устанавливается для каждого индивидуально, а минимальная процентная ставка составляет 7,3%. Размер субсидии для всех военнослужащих является одинаковым, никак не индексируется и не связан со ставками на ипотечное кредитование.
Дальневосточники
Эта программа доступна семейным парам не старше 35 лет и парам, не состоящим в официальном браке, планирующим приобрести жилье на Дальнем Востоке, при этом неважно, есть ли у них дети или нет. Кроме того, льготами могут воспользоваться одинокие родители не старше 35 лет, воспитывающие одного или нескольких детей и на постоянной основе проживающие в Дальневосточном Федеральном Округе. Помимо этого, программа доступна резидентам РФ, приехавшим в ДФО по программе трудоустройства.
Важной особенностью является тот факт, что второй супруг обязательно должен выступать в качестве созаемщика. Новые собственники, получившие поддержку от государства, должны прописаться в купленной квартире не позднее 9 месяцев с момента приобретения.
Процентная ставка для дальневосточников составляет 2%, ипотека выдается на срок, не превышающий 20 лет, первоначальный взнос должен быть не менее 15%, а максимальная сумма кредита не более 6 миллионов рублей.
Сельские жители
Программа господдержки жителей сел и сельских переселенцев доступна гражданам РФ, состоящим и не состоящим в браке, имеющим и не имеющим детей, уже проживающим или только планирующим переехать на постоянное место жительства в сельскую местность.
Важно учесть, что данная программа распространяется только на населенные пункты с численностью населения, не превышающей 30000 жителей. При приобретении жилья в селе с государственной поддержкой разрешается использовать материнский капитал. Если приобретаемая недвижимость на момент ее покупки находится в процессе строительства, то необходимо, чтобы она была сдана в эксплуатацию в срок не позднее двух лет с даты внесения первоначального взноса по ипотечному кредитованию. На данный момент программа для сельских жителей действует до конца 2025 года, но может быть продлена.
Ипотеку по такой программе можно взять на срок, не превышающий 25 лет, и по процентной ставке не более 3% годовых. Первоначальный взнос должен составлять не менее 10% от общей стоимости приобретаемого жилья. Сумма ипотечного кредитования не должна превышать 3 миллионов рублей для всех жителей нашей страны, за исключением нескольких регионов. Граждане, проживающие на Дальнем Востоке, на Ямале и в Ленинградской области, имеют право взять ипотеку на сумму до 5 миллионов рублей.
Семьи с детьми
Получить поддержку по данной программе могут состоящие в официальном браке супруги, у которых второй или последующий ребенок был рожден в период с 2018 до 2022 года. Кроме того, эта программа доступна родителям детей с ограниченными возможностями, рожденными до 2022 года.
При получении господдержки семьи с детьми могут использовать материнский капитал. Выдается ипотечное кредитование по данной программе только для приобретения первичного жилья на срок, не превышающий 30 лет. Первоначальный взнос должен быть не менее 20%, процентная ставка для всех жителей страны 6%, для проживающих на Дальнем Востоке 5%. Максимальная сумма кредита составляет 12 миллионов по Москве, Санкт-Петербургу, Московской и Ленинградской областей, для остальных регионов 6 миллионов рублей.
Семьи, которые являются многодетными и завели либо усыновили третьего или последующего ребенка в срок с 2019 по 2022 годы, имеют право на компенсацию от государства в размере 450000 рублей. При этом важно, чтобы договор на ипотечное кредитование был заключен не позднее 1 июля 2023 года.
Льготная ипотека
Условия получения льготной ипотеки
Главное, что нужно от заёмщика, — иметь гражданство Российской Федерации. По этой программе не важны: семейное положение, наличие детей, регион покупки квартиры или нынешним жилищным условиям. Однако у каждого банка будут свои условия по возрасту заёмщика, наличию у него постоянной работы и источнику дохода и другим критериям — чтобы убедиться в его платёжеспособности.
Изменения в программе в 2023 году: последние новости
- Оформить субсидированную ипотеку можно для покупки:
- квартиры в строящемся доме;
- готового жилья от застройщика;
- земельного участка с дальнейшим строительством дома.
Кроме того, получить льготный кредит разрешается для строительства частного дома по договору подряда.
Купить квартиру, апартаменты или дом на вторичном рынке с помощью этой программы нельзя.
- Срок действия программы: с 1 января 2023 до 1 июля 2024 года
- Ставка: 8% годовых на весь срок кредитования
Если вам важно сэкономить время, силы и деньги! Квалифицированный ипотечный брокер с радостью расскажет каждому клиенту более подробно о государственной поддержке и поможет оформить ипотеку,
