Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в 2023 году обеспечивается российскими банками. Для открытия расчетного счета необходимо предоставить пакет документов, однако, для ИП и юридических лиц (ООО) он разный.
Открыть расчетный счет в банке не так уж и сложно, сейчас это делается онлайн, без посещения банковского учреждения, подробный список таких банков смотрите тут: банки для РКО в 2023 году >>>
РКО подразумевает ведение счета юридического лица (ООО) или ИП, а также предоставление других услуг, таких как корпоративная карта, онлайн-касса, подготовка документов и даже помощь в регистрации бизнеса. Сейчас банки предоставляют целый перечень услуг, лишь бы переманить на свою сторону клиентов.
Давайте узнаем, какие документы и куда их нужно предоставить для открытия счета в банке для ИП и юридических лиц, а также какой банк лучше всего выбрать.
Какие нужны документы для открытия расчетного счета ИП в банке
Расчетный счет ИП в банке необходим для получения платежей от физических и юридических лиц, с которыми он сотрудничает по договорам. Тем не менее, законодательств прямо не обязывает ИП заводить счет, однако, с ним на много легче работать, чем с бумажной книгой учета доходов.
В некоторых случаях, когда контрагент находится в другом городе, расчетный счет в банке просто необходим.
Для открытия расчетного счета ИП в банке необходимо предоставить всего один документ:
- Паспорт.
В случае предоставления права открытия банковских счетов и распоряжения ими другому лицу придется предоставить и документы, подтверждающие полномочия указанного лица. Однако мы рекомендуем открывать счет самостоятельно, что избавит вас от этих проблем.
Уведомлять налоговый орган об открытии счета не нужно, банк делает это сам. Главное выбрать подходящее банковское учреждение, что на много сложнее, но мы сделали для вас подборку чуть ниже.
Какие нужны документы для открытия расчетного счета юридического лица (ООО) в банке
Для юридических лиц предусмотрен расширенный перечень документов, которые нужно предоставить в банк для открытия расчетного счета.
Для открытия расчетного счета ООО требуются следующие документы:
- Документы, удостоверяющие личность руководителя (паспорт);
- Устав ООО (для хозяйственных товариществ - учредительный договор);
- Решение (протокол) уполномоченного органа о назначении единоличного исполнительного органа (в ООО это решение учредителя о назначении гендиректора, это может быть одно и то же лицо).
Если документы подает другое лицо, то нужно будет подтвердить его полномочия. Также, бак может попросить заполнить опросник (анкету).
При подаче заявки на открытие счета, специалист банка проконсультирует вас о том, какие документы и в каком виде их нужно подавать.
Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) юридических лиц и ИП: какой банк выбрать в 2023 году
При выборе банка для ведения расчетно-кассового обслуживания ИП и юридических лиц (ООО, ОАО), необходимо изучить условия, которые банки предлагают своим клиентам.
Среди наиболее популярных банков для РКО в 2023 году можем отметить следующие:
- ВТБ
- Газпромбанк
- Альфа-Банк
- Промсвязьбанк (ПСБ)
- Тинькофф
- Совкомбанк
- Открытие
- Экспобанк
- Уралсиб
- АТБ
Полный список банков: банки для РКО в 2023 году >>>
Рекомендуем изучить условия по каждому банку прежде чем делать свой выбор.
Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц
Очень часто люди ищут банк для расчетно-кассового обслуживания (РКО) физических лиц, однако, они не совсем понимают, что хотят получить.
Дело в том, что РКО это ведение счета юридических лиц и ИП, в том числе самозанятых. К физическим лицам данная услуга не имеет никакого отношения.
Для физических лиц банки предлагают услуги открытия вкладов, накопительных и текущих счетов. К расчетно-кассовому обслуживанию это не имеет никакого отношения.
Как выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания ИП и ООО в 2023 году
При выборе банка для расчетно-кассового обслуживания ИП и юридических лиц (ООО) необходимо знать свои потребности, а именно: количество платежей, совершаемых в месяц, переводы физическим и юридическим лицам, количество снятия и внесения наличных денежных средств, переводы в другие банки и т.д.
От этих показателей будет зависеть не только выбор банка, но и выбор тарифа.
Банк ВТБ - полное описание >>> предоставляет следующие условия:
Как мы видим, банк ВТБ имеет 6 тарифов.
Тариф на "Старте" подразумевает бесплатное обслуживание счета в первые 3 месяца работы, а далее стоимость останется неизменной при обороте денежных средств от 10 000 рублей.
Помимо этого, вам будет доступно 5 бесплатных платежей в другие банки (далее 150 рублей за платеж), внесение наличных с комиссией от 0,5%, снятие наличных с комиссией от 2,5% и переводы физическим лицам под 1% комиссии.
Такой тариф больше подходит для ИП, которые получают деньги от контрагента, но не совершают большое количество платежей в другие банки.
Если же вы переходите на платный тариф, то для вас снижается стоимость совершаемых платежей, например до 50 рублей за штуку на тарифе "Все включено", при этом, первые 60 платежей бесплатные.
Стоимость платежа на бесплатном тарифе является одним из самых главных показателей, на который нужно обращать внимание мелкому бизнесу, так как снятие наличных везде облагается комиссией, которая сильно не отличается.
Если вы совершаете от 100 и больше платежей в месяц, то вам подойдет шестой пункт "без пакета услуг", так как стоимость одного платежа будет минимальная. При этом, вам придется платить за обслуживание счета 2300 рублей в месяц.
Что касается крупных компаний, то там нужно учитывать все факторы, обозначенные в тарифе. Иногда компании меняют тарифы в зависимости от новых обстоятельств.
Банк Газпромбанк - полное описание >>> предоставляет следующие условия:
Как мы видим, на минимальном тарифе "Только необходимое", вы будете иметь 7 бесплатных платежей в месяц (далее 69 рублей за платеж), переводы физическим лицам от 1,3% (50 000 рублей бесплатно) и выдача наличных от 1,5%. Обслуживание счета составил 550 рублей в месяц. Однако при оплате на 6 или 12 месяцев вы получите скидку, что делает этот тариф достаточно выгодным среди большинства предложений.
Этот вариант считается наиболее оптимальный для начинающего бизнеса. Для растущего бизнеса лучше выбрать тариф "Развитие".
Банк Альфа-Банк - полное описание >>> предоставляет следующие условия:
Тут мы видим большее количество тарифов и наиболее оптимальный из них это тариф "Простой", где переводы абсолютно бесплатные, также как и вывод средств на личный счет до 2 миллионов рублей. Однако обслуживание тарифа будет стоить 1% от поступлений до 750 000 рублей и 2% до 2 миллионов рублей.
То есть, при обороте в 500 000 рублей в год вам придется заплатить за обслуживание 5000 рублей, что достаточно не дорого.
Тем не менее, нужно учитывать, что при крупных доходах, например в 3 миллиона рублей, обслуживание счета обойдется вам в 90 000 рублей в год или 7500 рублей в месяц. Отличие лишь в том, что вы сможете выводить средства без комиссии до 2 миллионов рублей в месяц.
Конечно, начинающие ИП сразу захотят открыть тариф с бесплатным обслуживанием, что на самом деле не так выгодно, ведь комиссия за вывод денежных средств составляет 2%+99 рублей за перевод свыше 100 000 рублей в месяц, которые как раз и нивелируют всю его выгоду.
"Простой" тариф идеально подойдет для бизнеса с доходами до 2 миллионов в год.
Таким образом, при выборе банка и тарифного плана необходимо четко знать свои будущие доходы и количество переводов денежных средств, при этом, не забывать, что вывод денег на личный счет всегда облагается комиссией. Отсюда следует, что бесплатные тарифы не всегда являются выгодными. Для старта нужно брать тарифы с минимальной стоимостью, либо оплатой в зависимости от оборота денежных средств.
