С инвестициями в России все еще довольно стабильно и выгодно. Сегодня я решил рассказать, с каким брокером я торгую на российском рынке. Но муки выбора тоже были. Да и сравнить все преимущества разных брокеров — полезно, чтобы понимать у кого какие выгодные стороны, у кого какие недостатки.
В целом, открыть на себя брокерский счет, чтобы торговать на бирже, можно в любом банке и у любого брокера России. У граждан РФ нет ограничений на количество таких счетов, поэтому можно даже по 2-3 счета в каждом банке и брокере иметь, но вот зачем?
Если есть хороший вариант, который устраивает во всем, или почти во всем — то за него и нужно держаться. Расскажу как я открывал счета в разных банках-брокерах, и почему остался в итоге с одним.
Как вы догадались по заголовку моей статьи — выбрал в итоге я Тинькофф. Выбирал из пяти разных банков-брокеров, но остановил свой выбор на одном сервисе, и ниже я все подробно расскажу.
Какие компании рассматривал вообще и почему в итоге остался в одной из них
На самом деле у меня не самый большой опыт в классических инвестициях в фондовый рынок. В какой-то момент про такие инвестиции и тем более трейдинг я забыл. Вновь вернулся к этому вопросу примерно полгода назад.
Во-первых, потому что про инвестиции в ценные бумаги теперь не говорит разве что ленивый. Во-вторых, сейчас неопределенное время, а значит время возможностей. Начать регулярно пополнять брокерский счет, потихоньку инвестировать и менять вектор инвестиций в зависимости от настроений на рынке — по-моему, звучит как хороший план.
Но инвестиционных советов, прямых рекомендаций здесь не будет. Я просто расскажу про то, как выбирал брокера и почему считаю важным выбрать в итоге одного брокера и инвестировать через него. Итак, я рассматривал следующие компании: БКС, ВТБ, Сбер, Тинькофф, Альфа-банк, Открытие, Финам, Газпромбанк.
В итоге, остановился на следующих пяти:
- Сбер
- ВТБ
- Тинькофф
- Альфа-банк
- Газпромбанк
Причины были следующими: “старые” всем известные брокеры, такие как Финам и БКС, хорошие брокеры. Но в части банковского обслуживания меня не привлекают. Я посмотрел тарифы для обычной карты — все сложно, непонятны лимиты на переводы, по снятию наличных разные ограничения, неудобный личный кабинет и приложение.
Поэтому я выбрал именно банки-брокеры. Чтобы совместить хорошее банковское обслуживание и брокерское в одном месте. Например, Сбер я давно знаю, пользовался их кредитными продуктами и предпринимательским сервисом. ВТБ аналогично, работал с ним во времена своей предпринимательской деятельности. Тинькофф — открыл когда-то по ссылке друга, разобрался в приложении тогда за 5 минут, очень удобное. Альфа — история почти как с Тинькофф, только открыл не от друга, а по рекламе в одной из соцсетей. Газпромбанк — открыл там, потому что ходили слухи, что без проблем можно снимать доллары в кассе банка даже в наши дни, но они не совсем подтвердились.
Сбер — что по тарифу и как открыть
Чтобы открыть брокерский счет в Сбере, нужен доступ в Сбер Онлайн, то есть нужна любая основная карта банка. На сайте, если вы нажмете на какое-то инвестиционное предложение для использования которого нужен брокерский счет — вас автоматически перекинет в личный кабинет Сбер Онлайн для открытия.
Счет открывается онлайн, как и у других, потому что у бирж есть синхронизация с идентификационными данными Госуслуг. То есть проверка ваших персональных данных проходит на стороне Госуслуг и затем онлайн открывается счет, если вы подтвердите это в ЛК банка. Если верифицированного аккаунта в Госуслугах нет, возможно, процесс будет другим, но я не проверял, у меня открылось все онлайн.
Тарифа в общем доступе есть два: “Самостоятельный” и “Инвестиционный”. На первом комиссия ниже, зато на втором тарифе много разных вспомогательных сервисов для помощи в принятии инвестиционного решения.
Плюсы и минусы
Постараюсь описать общие плюсы и минусы, но все же немного упомяну и свои впечатления. Плюсы — надежность банка; бесплатное обслуживание (за исключением случаев с заблокированными активами или не целыми лотами паевых фондов); собственное приложение; с выводом и пополнением никаких проблем для держателей карт Сбера, которых большинство в РФ.
Минусы — приложение часто выдает ошибки на разных страницах; оно скудное по функционалу, то есть тут меньше функционала, чем у других банков-брокеров; комиссии не самые выгодные даже на Самостоятельном тарифе; приложение удалили из маркетов приложений для смартфонов.
По части удаленных приложений — это не совсем минус, конечно. В том плане, что, с большей вероятностью, эта же участь ждет всех РФ брокеров, потому что Запад накладывает санкции на финансовую сферу РФ, и тенденция пока не меняется. Например, Альфа, Тинькофф — также столкнулись с проблемой удаления приложений из маркетов.
ВТБ — неплохо
ВТБ — один из немногих банков, который предпочитают даже профессиональные трейдеры с высокими оборотами. У банка широкая линейка тарифов, много опций, где можно сэкономить на комиссии, при этом не нужно крутить сотни миллионов в оборот, чтобы снизить комиссию, как в Сбере, а снижается даже при превышении 1 миллиона в обороте за день.
Но то — профессиональные тарифы, я в данной статье больше хочу сравнить “обычные” тарифы. В обычном тарифе тоже выгоднее чем в предыдущем банке, вот скриншот с частью информации.
В тарифе включена система “Мейкер-Тейкер”. В случае исполнения заявки по ордеру сразу — берется дополнительная комиссия. Тем самым, по сути комиссия 0,05% — это чаще всего не конечная цифра.
Счет тут открывается аналогично — онлайн после верификации клиента по СМЭВ (Госуслуги). Быстро и удобно. Вообще ходят слухи, что только в России и некоторых странах СНГ настолько удобные и быстрые финансовые сервисы, это интересный факт.
Плюсы и минусы самой компании
Плюсы — один из крупнейших банков, а значит надежный; широкий ассортимент тарифов для инвесторов разных уровней и кошельков.
Минусы — поддержка отвечает довольно медленно; приложение выглядит устаревшим; условия по самой банковской карте мне когда-то очень нравились, теперь же бонусная система пересмотрена банком и стала менее выгодной.
Тинькофф — что-то на современном
Банк Тинькофф — это банк с дистанционным обслуживанием. Они стали брокерами недавно относительно других компаний РФ. Но привели на фондовый рынок больше всего инвесторов. Я открыл карту тут почти случайно, уговорил друг и вдогонку дал свою ссылку на карту и брокерский счет для бонусов себе и мне.
С открытием брокерского счета тут никаких сюрпризов, все делается онлайн. Скачал приложение — тоже сначала ничего не удивило, вижу свой портфель, баланс, доходность. Но когда стал изучать дальше, Инвестиции стали стрелять в меня разными фичами. Тут тебе и карта рынка, и Скринер (улучшенная сортировка с возможностью сохранения выборки), и целая социальная сеть всех инвесторов Тинькофф, называется Пульс.
Еще в Тинькофф придумали альтернативу Quik и прочим терминалам. Они сделали веб-терминал, то есть аналог Quik, но запускающийся просто на сайте. Любой владелец брокерского счета в Тинькофф Инвестиции может просто зайти на сайт банка, авторизоваться, нажать на кнопку “терминал” и там торговать.
В общем, фич много, и уже только ими можно заманивать клиентов, но это было бы сомнительной историей, если тарифы оказались дорогими. К счастью, тарифы не шокировали, все нормально.
К сожалению, в отличие от Сбера, тут базовый тариф Инвестор никаких плюшек не дает. Кроме бесплатного обслуживания без условий. Хотя разница в комиссиях существенна. Я выбрал тариф Трейдер — благо, выполнить условие бесплатного обслуживание для меня несложно.
Для бесплатного обслуживания по тарифу Трейдер нужно иметь на счете не менее 2 млн рублей. Но даже с платным обслуживанием, при обороте чуть выше 100 тыс руб — Трейдер становится выгоднее Инвестора. Биржевую комиссию брокер включает в комиссию по тарифу, а также не накладывает сложные для новичка понятия “Мейкер-Тейкер”, то есть зависимости от типов ордеров нет.
В Тинькофф Инвестиции есть автоследование. Это возможность подписаться на стратегию, и вложенный туда капитал будет автоматически инвестироваться, повторять сделки управляющего стратегией. Комиссии за само следование минимальные, но еще взимаются за результат — порядка 20% от полученной вами прибыли. Это и много, и мало. Мало, потому что есть стратегии, которые уже принесли по 90% годовых доходности. Много, потому что это все-таки 20%.
Плюсы и минусы
Плюсы — в последние годы Тинькофф стал так же надежен, как упомянутые выше банки (входит в состав системно-значимых, повысилась капитализация; есть страхование от АСВ); есть дополнительные фичи; бесплатный мгновенный вывод после продажи любого актива без ожидания расчетов по сделке.
Еще тут простые тарифы — в Тинькофф буквально 1-2 страницы А4 на все нюансы тарифа, у других брокеров обычно 2-3 страницы и дополнительные документы, поясняющие отдельные пункты тарифа, это сложно. Тут нет зависимости от оборотов, то есть тариф легко понять, все прозрачно.
Минусы — тариф Премиум платный, его можно сделать бесплатным только при постоянном балансе счетов свыше 3 млн рублей; нет возможности подключиться к Quik, только собственные разработки — приложение и веб-терминал.
Среди минусов можно выделить общую проблему со Сбером и Альфой — удаление приложений, блокировка иностранных активов. Но банк проблемы решает, сейчас у них уже есть решение по переносу иностранных активов в неподсанкционный депозитарий.
Альфа — в теме
Некоторые инвесторы бурно обсуждали санкции именно по отношению к Альфа-банку, хотя в той же ситуации примерно в то же время оказался и более популярный Сбер. У клиентов Альфы с иностранными активами возникло много сложностей, их счета буквально переносили другим брокерам.
Но Альфа-Инвестиции после такого потрясения не перестали работать. Все так же можно открыть онлайн счет, а приложение скачать через RuStore для Android или создать браузерную вкладку сайта на iOS. Тарифы неплохие.
В тарифе Трейдер Альфа-Инвестиций нужно понимать, что комиссия 0,014% — это при совсем больших оборотах, плюс добавляется обязательная комиссия 0,02%. Чаще всего, когда я пробовал брокера, у меня выходила комиссия 0,039% (обороты 100 000 руб - 1 000 000 руб) + 0,02%, то есть 0,059% за сделку.
Плюсы и минусы
Плюсы — все так же надежный банк, несмотря на санкции; приятные условия дебетовой карты; симпатичный мобильный и веб-терминал (похожая разработка у Тинькофф Инвестиций). Минусы — само приложение (не терминал) не блещет функционалом; комиссию указывают на сайте минимальную, хотя чаще у обычного инвестора будет в 3-4 раза выше; нет возможности торговать иностранными активами.
Отсутствие торгов с иностранными активами, как и в случае с другими брокерами, можно и не записывать в минусы. Потому что от самих Альфа-Инвестиций ситуация не сильно зависела, были наложены санкции. Тем не менее, тот же Тинькофф пытается обойти ограничения, а не просто переводит активы и счета другим брокерам.
Газпромбанк Инвестиции — что-то среднее
Газпромбанк — это один из крупнейших банков России. Банк тоже попал под санкции, но по информации с их сайта, они не являются блокирующими. То есть: все по-старому осталось. Открыть счет было легко — заказал карту, получил доступ в ЛК, подал заявку и открыл довольно быстро брокерский счет.
Брокерское приложение, на удивление, оказалось не хуже, чем у других. Тарифы тоже сопоставимы. Вот они:
Смотреть лучше на колонку “Инвестор” — аналог тарифов “Трейдер”, “Самостоятельный” и т.п. Комиссия за сделки с ценными бумагами в 0,06% — конкурентное предложение. Тариф “Премиум” стоит 3000 рублей в месяц, что довольно дорого.
Как и у остальных брокеров, у Газпромбанк Инвестиции довольно высокие комиссии за торговлю долларами США и евро. Эти валюты в России теперь высокорисковый актив, поэтому почти все подняли комиссии. Выгоднее в этом плане смотрятся ВТБ и Сбер, у них комиссия меньше.
Плюсы и минусы
Мало в каком банке можно оформить карту UnionPay для туристических поездок в страны Азии. В Газпромбанке можно, и выводить бесплатно с брокерского счета какие-то результаты инвестиций на карту тоже можно. Плюсы — удобное открытие, легко не платить комиссию за тариф “Инвестор”, симпатичное приложение. Минусы — нет дополнительных фич как у других брокеров. Кроме, пожалуй, бесплатного демо-счета.
Например, в ВТБ Инвестиции есть робот-советник, в Сбере риск-профилирование и портал аналитики, в Тинькофф их куча. Но фишкой, как я уже писал выше, является возможность снять наличку в кассе отделения банка. Были слухи, что Газпромбанк – самый беспроблемный банк в части валюты.
На самом деле, в нескольких отделениях я снять с кассы валютную наличку не смог. Предлагали какую-то запись в очередь. Из-за ограничений Банка России Газпромбанк может выдавать наличку только ту, что сам получил после 9 апреля 2022 года (как и все остальные банки, но дефицит валюты наблюдаю не везде). Карта UnionPay работает, коллега проверял в Азии. Выпуск стоит 5000 рублей единоразово, далее обычные тарифы. Но ждал выпуска неделю.
Кого выбрал и почему
Как и писал в начале, я выбрал Тинькофф Инвестиции. Тариф у меня “Трейдер” с обслуживанием бесплатно при портфеле от 2 млн рублей. Пришлось выводить отовсюду деньги, чтобы нормально уже начать инвестировать только через одного брокера.
Под санкции мои активы, слава богу, не попали. Вовремя, еще при первых санкциях, я решил все инвестиции переложить в российский рынок. Для спокойствия масса вариантов — ОФЗ, облигации крупных компаний, фонды на российских бумагах и т.п. Есть еще доллары, но их я сразу мгновенно и бесплатно вывожу на долларовый счет карточки Black.
Какие плюсы Тинькофф Инвестиций перевесили другие
На тарифе Трейдер нет зависимости от объема торгов. То есть я могу купить одну облигацию за 1000 рублей и заплатить 0,05% с учетом биржевой комиссии, а могу купить сразу портфель фондов на 100 тысяч рублей и будет та же комиссия. Более того, могу купить российские фонды от Тинькофф Капитал, тогда комиссии за сделки вообще не будет, и неважно, какой тариф.
В приложении масса интересных фич. Я бы не назвал ни одну из них визуальным или функциональным мусором. Пульс — интересный, можно полезное почерпнуть, а можно просто позалипать. Скринер — уже сохранил туда несколько выборок и теперь легко могу мониторить новые активы для следующих инвестиций. Витрина “Что купить” — есть подборки от группы аналитиков, а есть автоматические по типу “Потенциал роста — технический анализ”.
Ну и карта — даже без подписки на Pro-уровень, можно без лимитов и комиссий моментально пересылать деньги любому клиенту Тинькофф. Например, родителям. Либо вообще оформить им бесплатную доставку бесплатной карточки к своему счету, чтобы просто пользовались моими деньгами, но с лимитом, который я сам установлю.
Как вы уже поняли, в разных вышеупомянутых банках я видел частично те или иные фичи Тинькофф, но, как я убедился, все фичи в одном месте только в этом банке.
Свой выбор не навязываю, информация вся есть в интернете. Надеюсь, я помог кому-то определиться!
