Как обеспечить себе достойную старость и не оказаться обузой у детей? Как увеличить пенсионные накопления в современных экономических реалиях?
Такими вопросами в России задается множество людей. Особенно эта проблема актуальна для тех россиян, кто уже достиг предпенсионного возраста или стремительно приближается к этой черте.
Для решения этой дилеммы, по отдельному поручению Президента, Правительство разработало ряд специальных поправок в пенсионное законодательство, о которых далее пойдет речь.
Важно: сразу хочу отметить, что я никого не призываю немедленно вкладываться в пенсионные инвестиции, особенно в теперешних непростых условиях. Это просто информация к размышлению, которая кому-то может оказаться полезной.
Пенсия и дополнительный доход к ней
Как известно, в России существует два основных вида пенсий по старости - страховая и накопительная.
Страховая - представляет собой основной вид пенсии, которая формируется за счет отчислений работодателей. Она является основным доходом пенсионеров, и далее мы ее рассматривать не будем.
Накопительная - эта пенсия есть не у всех. Она представляет собой особый финансовый инструмент, который позволяет пенсионеру управлять частью своих пенсионных накоплений самостоятельно. И при грамотном управлении увеличивать свой пенсионный доход.
Накопительная пенсия пополняется за счет следующих источников:
● отчисления работодателей за работников, 1967 года рождения и младше (с 2014 года этот источник не работает);
● так называемые ДСВ (дополнительные страховые платежи граждан из собственного кармана);
● средства материнского капитала (по закону мама может направить средства маткапа полностью или частично на формирование своей пенсии);
● инвестиционный доход.
Новая программа Правительства предлагает к этому добавить государственное софинансирование сбережений, что, с одной стороны, позволит увеличить объем самих накоплений, а с другой стороны, будет стимулировать граждан активнее включаться в процесс инвестиций на собственную старость.
При этом Правительство обещает, что:
● все будет под строгим контролем государства;
● доходность по программе будет выше, чем по банковским депозитам;
● программа позволит увеличивать свой доход каждому даже без наличия специальных знаний об инвестировании.
Что такое гос. софинансирование?
Схема очень проста. Вы вносите деньги на свой накопительный пенсионный счет. А государство удваивает сумму, которую вы внесли за счет бюджета.
Разумеется, удвоение происходит в четко ограниченных пределах, за которые оно выходить не будет. На данный момент, государство готово ежегодно добавлять пенсионерам до тридцати шести тысяч рублей в течение трех лет.
От себя добавим, что идея софинансирования пенсионных накоплений со стороны государства не нова. Такое уже было и совсем недавно, но в меньших масштабах. И особым успехом у граждан не пользовалась, в том числе по причине глобального недоверия общества к сложившейся пенсионной системе, допустившей в конечном итоге и повышение пенсионного возраста, и заморозку накоплений, и много еще чего.
Однако в текущих условиях других вариантов формирования пенсионных доходов не предлагается, поэтому гражданам приходится решать вопрос с пенсией теми финансовыми инструментами, которые у них уже есть и которые они смогут получить в ближайшее время.
Правила игры, которые надо знать
● чтобы получать софинансирование, надо заключать договор с НПФ (с негосударственным фондом);
● в рамках договора с НПФ нужно делать отчисления из собственных средств, также туда же можно направлять средства маткапа, уже имеющиеся накопления и страховые взносы работодателя, если они есть;
● размер платежей и их периодичность человек определяет самостоятельно;
● софинансирование ограничено максимальной суммой - 36 тысяч в год;
● одной из дополнительных “плюшек” является возможность получения налогового вычета на сумму платежей, не превышающих 400 тысяч рублей в год (то есть по максимуму можно вернуть до 52 тысяч рублей в год при условии, что вы являетесь плательщиком НДФЛ).
● другой дополнительной “плюшкой” является расширение лимита госстрахования. Так, если обычный депозит в банке страхуется государством только на 1.4 млн. рублей, то средства, переданные НПФ, обещают застраховать до достижения двукратных сумм отчислений, то есть до 2.8 млн. рублей.
● договор можно заключить только после 18 лет (то есть на детей отчисления по этой схеме делать не получится);
● однако свои накопленные средства в полном объеме, в отличие от страховой пенсии, можно передать по наследству.
Еще от себя добавлю, чтобы получать доход надо:
● выбрать правильный НПФ (не сверхдоходный, но все же выгодный);
● не бегать из одного НПФ в другой чаще одного раза в пять лет, в противном случае вы потеряете весь инвестиционный доход.
А вы будете пробовать увеличивать свои накопления таким образом? Пишите в комментариях!
Понравилась статья? Ставь лайк и подписывайся на канал!