При досрочном расторжении договора с банком вкладчик теряет часть средств. Тем не менее в некоторых случаях такой шаг может быть целесообразным, рассказала Банки.ру ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова.
По словам эксперта, в целом вкладчикам волноваться не стоит, поскольку в России все банковские вклады застрахованы в АСВ, за исключением каких-либо совсем ненадежных банков или неофициальных «забалансовых» вкладов.
Но есть смысл обеспокоиться, если депозит был оформлен неофициально и, соответственно, нигде и никем не был застрахован, или если сам банк ненадежен, и его вклады не имеют страховки в АСВ. А лучше всего — «никогда не связываться с сомнительными банками и сомнительными вкладами», порекомендовала аналитик.
Досрочно расторгнуть договор и забрать деньги стоит, если банку грозит отзыв лицензии, отметила Мильчакова. «Признаком скорого отзыва лицензии может стать снижение кредитного рейтинга банка рейтинговыми агентствами до предбанкротных уровней или, например, невозможность снять наличные в этом банке из банкоматов», — уточнила эксперт.
Если вклад был застрахован, то клиенту обязательно вернут деньги (не более 1,4 млн рублей), но для этого придется пройти определенные бюрократические процедуры. Так что забирать вклад в таком случае стоит даже не из-за риска его потерять, а чтобы не тратить лишнего времени и усилий на его возврат, объяснила аналитик.
Если же сумма вклада превышает порог страхового возмещения в 1,4 млн рублей, то лучше разложить ее по разным банкам. «Разумеется — надежным банкам с лицензией», — отметила эксперт.
В некоторых случаях имеет смысл расторгнуть договор досрочно, даже если банку не угрожает банкротство или отзыв лицензии, указала Мильчакова. Например, когда другой банк предлагает более выгодные условия по вкладу.
«Но в этом случае при досрочном расторжении договора есть смысл задуматься о том, не потеряете ли вы больше, чем заработаете, — предупредила аналитик. — Например, по некоторым видам вкладов процент начисляется не ежемесячно, а ежеквартально или ежегодно, поэтому до получения очередного процента лучше не расторгать договор, а подождать. Конечно, если ваш банк надежен».