При выдаче займов и кредитов мало кому приходит в голову, что его клиент может обанкротиться. Но внезапное заболевание, увольнение или сокращение заработка могут помешать человеку вовремя погасить задолженность. Эти признаки свидетельствуют о скором банкротстве. Неплательщик, решивший заявить о неплатёжеспособности, должен быть в курсе того, что предпримет взыскатель.
Из статьи вы узнаете, как ознакомиться с единым реестром кредиторов при банкротстве граждан, что он из себя представляет и каким образом вступить в него.
Консультация по банкротству +7 999 969 96-69
Единый реестр кредиторов при банкротстве: что кроется под понятием?
Список данных о лицах, которым задолжал потенциальный банкрот, называют реестром требований. Это самая простая трактовка, которую можно дать. Данный перечень состоит из:
- названий компаний или полных имён кредиторов;
- их адресов;
- совокупности денежных требований, предъявленных гражданину;
- документального подтверждения задолженности.
Указанный список составляют, чтобы учесть общий размер долга и распределить кредиторов по порядку, согласно которому будут производиться расчёты.
У кредиторов, числящихся в реестре, есть особые привилегии. Чтобы разрешить вопросы, имеющие прямое отношение к процедуре (к примеру, утверждение нового графика платежей), организуется собрание кредиторов.
Если кредитор своевременно не заявил о своих требованиях и не включился в единый реестр кредиторов, он столкнётся с рядом ограничений. Так, он потеряет возможность непосредственно влиять на ход процедуры, подавать ходатайства и голосовать в ходе собрания.
После запуска банкротства у кредиторов есть 2 месяца на то, чтобы подать заявку на включение в состав реестра.
Потенциальный банкрот сам подаёт перечень кредиторов финансовому управляющему. Документ содержит список людей и компаний, которым задолжал неплательщик, там же указывается точная величина задолженности перед ними.
Читайте так же: Как исправить кредитную историю через суд - Все, что нужно знать!
Как ознакомиться с единым реестром кредиторов при банкротстве граждан?
Финансовый управляющий отвечает за ведение реестра. Ознакомиться с документом можно по заявлению, принимаемому финансовым управляющим или реестродержателем. При величине требования свыше 1% от общего размера задолженности лицу выдаётся копия реестра. Если этот показатель ниже 1%, лицу предоставят выписку из реестра.
Сервисы, указанные ниже, используются для получения информации касаемо банкротства, лиц-участников процесса (сюда относятся и кредиторы), этапов. Узнать всё необходимое гражданин может:
- Через картотеку арбитражных дел. Здесь можно изучить список дел, рассматриваемых Арбитражным судом; актов, вынесенных по этим делам; посмотреть, кто представляет ту/иную сторону; иски, в которых фигурирует конкретное лицо;
- На Федресурсе (сайт Единого федерального реестра сведений о банкротстве). Тут можно ознакомиться с данными по процессу, запуску процедур, а также посмотреть промежуточные результаты собраний кредиторов;
- На официальном сайте издания «Коммерсантъ». На нём размещаются все публикации касаемо банкротства, этапов признания несостоятельности.
Все активы потенциального банкрота (кроме включённых в статью 446 ГПК РФ) заносятся судом в состав конкурсной массы. Объекты, ошибочно оказавшиеся в конкурсной массе, должны быть исключены оттуда. Если у суда есть подозрения в сокрытии имущества, финансовый управляющий займётся его поиском и включит в список в случае обнаружения.
Далее происходит оценка имущества, оно выставляется на торги. Выручка направляется на погашение обязательств перед кредиторами, которые числятся в реестре.
Подавать заявку на включение в единый реестр кредиторов при банкротстве граждан нужно тем, кто действительно заинтересован в возврате задолженности. Но кредитор не обязан просить вступления в РТК и ждать окончания дела, если он сам этого не хочет. При незначительном долге, который можно «простить», в этом и нет особого смысла. Да, кредитор наделён правом на включение в реестр, но никто не принуждает его к этому.
Даже если вовремя вступить в реестр, нет 100-процентной гарантии того, что требования удовлетворят полностью. Бывает, что кредитору вообще ничего не достаётся. На это влияет ряд моментов:
- очередь, в которую включили конкретного кредитора;
- размер долга перед ним;
- число лиц, которым должен заёмщик;
- величина конкурсной массы, которую удалось собрать.
Очерёдность в едином реестре кредиторов при банкротстве граждан
Права взыскателей из реестра нельзя назвать равнозначными. Часть требований имеет приоритетный характер, другая – второстепенный, и т.д. Поэтому долги из списка погашаются в заданном порядке, который определили законодатели. Кредиторов включают в одну из трёх очередей:
- Кредиторы первой очереди получают свою часть выручки с торгов раньше всех остальных.
- Далее выплачиваются зарплаты, отпускные, выходные пособия представителям второй очереди. Но бывает, что они не получают ничего, поскольку выручка закончилась при погашении первостепенных требований.
- Из остатка (при наличии такового) покрываются требования кредиторов, относящихся к третьей очереди. Имеются в виду неуплаченные кредиты, займы, налоги, штрафы, коммунальные платежи, долги на основании расписок.
Кредиторы третьей очереди останутся ни с чем, если вся выручка уйдёт на расчёты с кредиторами первой и второй очередей. При этом снова запустить взыскание будет нельзя, поскольку долг считается полностью погашенным.
В качестве исключения выступают задолженности, которые запрещено списывать в рамках банкротства. Обычно они имеют прямое отношение к личности неплательщика. Если выручки с торгов не хватило на уплату алиментов, мать вправе вновь обратить взыскание на новоиспечённого банкрота.
Распределение очередей между кредиторами в едином реестре кредиторов при банкротстве
Вероятность погашения долга (или хотя бы его части) напрямую зависит от очереди, в которую поставлен кредитор. Но нельзя просто взять и оказаться в первой очереди. Законодатели установили строгий порядок расчётов с кредиторами. То, как поздно или рано вы включились в перечень требований, значения не имеет. Принцип формирования очередей таков:
- В первую попадают те кредиторы, которым должник причинил моральный/физический ущерб, не выплатил алименты.
- Во второй очереди оказываются те, кому не выплатили заработную плату, выходное пособие, отпускные. Кредиторами второй очереди являются, к примеру, сотрудники обанкротившегося ИП. Получается, что вторая очередь не образуется, если гражданин не нанимал работников по трудовому договору.
- В третью очередь включают госорганы, физических лиц, микрофинансовые компании, налоговую службу, банки.
Удовлетворение требований залоговых кредиторов происходит вне очереди, как только продастся имущество под обременением.
Без всяких очередей происходит и уплата текущих платежей, образовавшихся после запуска банкротства (судебные издержки, счета за электроэнергию).
Читайте так же: Что делать, если бывший муж не платит кредит? - Совет юриста!
Включение требований в единый реестр кредиторов при банкротстве: определение очерёдности
Передайте суду заявление с просьбой включить вас в реестр кредиторов. Таким образом вы заявите о своих требованиях.
К заявлению прикладывается копия документа, указывающего на возникновение непогашенной задолженности. К примеру, судебное решение о запуске процедуры взыскания. Кредиторы, вступающие в реестр, освобождаются от уплаты государственной пошлины.
Если подачу и подписание заявления осуществляет законный представитель, оно подкрепляется заверенной копией доверенности.
Факт отправки копии заявления неплательщику тоже надо подтвердить. С этой целью кредитор проводит опись вложения и отправляет банкроту её копию.
Не обязательно отправлять суду заявление по почте. Вы можете подать его через Интернет, на портале «МойАрбитр». Статус заявления отслеживается там же.
Заявление рассматривается судом в ходе слушания. В результате выносится определение об отказе или удовлетворении требования кредитора касаемо включения в реестр. Если ответ положительный, взыскателя внесут в реестр и наделят соответствующими привилегиями.
Когда кредиторы подают заявление на включение в единый реестр кредиторов при банкротстве граждан
Кредитор имеет право объявить о своих требованиях на основных этапах банкротства: реструктуризации задолженности и реализации имущества. Однако тут действует несколько ограничений:
- Кредитор вправе заявить свои требования в течение 30 календарных дней с даты размещения информации о запуске процедуры. Если заявление подавалось позднее (с момента публикации прошло более месяца), лицо не сможет участвовать в первом собрании кредиторов.
- С момента ввода реализации кредитору даётся 2 месяца на подачу заявления о включении в реестр. Затем РТК закрывают.
- Даже если 2 месяца уже истекли, взыскатель всё равно имеет право подать заявление в Арбитраж. Но сперва суд возместит убытки кредиторам, своевременно заявившим о своих требованиях, и только потом примется за него. К тому моменту выручки с торгов может совсем не остаться.
Читайте так же: Что недоговаривают о банкротстве физических лиц? - Всё, что нужно знать!
Как узнать, что должник банкротится, и не пропустить срок включения в единый реестр кредиторов.
Сроки отправки заявления о включении в реестр требований кредиторов чётко указаны в законе. Взыскателю откажут, если он их пропустит. Однако участники дела всё равно в курсе, кому и сколько задолжал гражданин. Не забывайте, что потенциальный банкрот прикладывает перечень кредиторов к заявлению о неплатёжеспособности.
На деле далеко не каждый кредитор заносится в реестр.
Всем, у кого есть подозрения относительно скорого банкротства должника, советуем периодически обращаться к Картотеке арбитражных дел, ЕФРСБ, онлайн-изданию «Коммерсантъ». Там всегда публикуются сведения о запуске банкротства в отношении физических и юридических лиц.
По закону юридические лица обязаны размещать объявления о прохождении банкротства. В противном случае они будут привлечены к ответственности. А вот для физических лиц, желающих получить статус «банкрот», это условие не является обязательным.
Когда кредитор заявляет о своих требованиях, включается в реестр и отстаивает свои интересы, он может допустить массу ошибок. Дело в том, что очень сложно учесть все нюансы, сопряжённые с банкротством. Если не принять что-то во внимание, ситуация повернётся против взыскателя.
Банкротство – процесс гражданского судопроизводства, который длится намного дольше остальных. Обычному человеку очень трудно понять, как правильно действовать в рамках этой процедуры.
Сомневаетесь в том, стоит ли оформлять банкротство? Свяжитесь с нами любым удобным способом - по телефону либо через форму на сайте. Мы много лет оказываем клиентам помощь в получении статуса «банкрот» и списании безнадёжных задолженностей. При этом наши юристы стараются минимизировать риски и денежные потери. Звоните, пишите, приходите на консультацию. Мы подскажем, как решить проблему!
Консультация по банкротству +7 999 969 96-69
Надеюсь эта статья помогла вам разобраться в теме, если это было полезно не забудьте поставить лайк👍, если у вас есть вопросы можете задать их в комментариях или по телефону.
