На днях вышли данные по кредитованию населения России в апреле 2023 года, согласно которых средний размер займа за прошлый месяц составил 329 тыс. рублей.
С точки зрения обывателя подобная закредитованность населения является негативным показателем, так как люди влезают в долговые ямы, из которых не все в состоянии выйти.
Однако на практике ситуация обстоит иначе, об этом и хотел бы сегодня написать, приведя в пример Соединенные Штаты Америки.
Закредитованность населения в США
Перед тем как рассуждать о закредитованности в России, достаточно взглянуть на развитые экономики мира, например на США, где кредитная карта не является чем-то страшным, а наоборот говорит о социальном статусе человека. Чем выше у него должность и зарплата, тем выше его кредитный лимит по карте.
Ходят слухи, что особо проворливые американки даже задают такой вопрос на первом свидании со своим новым ухажёром, узнавая его кредитную линию. Разумеется, что это относится не ко всем, а к девушкам, которых принято называть "содержанками". Я такое осуждаю.
Тем не менее, кредитные карты используются американцами для получения заработных плат, так же часто как в России для этих целей используют обычные дебетовые карты. Граждане США учатся в кредит, получают медицинские услуги и даже покупают продукты питания.
В России к этому относятся с опаской, ведь процентная ставка в США и в нашей стране по таким картам значительно разнится. У нас она попросту грабительская и может достигать 35% годовых, в то время как в Штатах это может быть от 0,5 до 2%.
Долговые обязательства американцев за первый квартал 2023 года превысили 17 триллионов долларов. При этом, никто не скажет, что в Штатах люди живут бедно.
Рост закредитованности населения - признак роста экономики
Многие считают нелогичным тезис о том, что рост закредитованности населения является признаком роста благосостояния населения и экономики.
Однако это действительно так и вот почему:
- Получить крупный кредит в банке, имея низкую зарплату, фактически невозможно. Банковские учреждения тщательно подходят к отбору своих клиентов и предъявляют строгие требования к их доходам.
- Обязательный платеж по кредиту не должен лишать человека минимального дохода. Банки рассчитывают сумму кредита так, чтобы у человека после совершения платежа оставался на руках МРОТ. При этом, если вы берете к кредит 329 тысяч рублей, указанные в начале моей статьи, то ежемесячный платеж составит в среднем 8000-15000 рублей, то есть, ваша зарплата должна быть не менее 25000-32000 рублей, что для регионов России не так мало.
- Люди сами не берут кредиты в кризис. Это подтверждено 2020 годом, когда мир утонул в кризисе из-за вспышки пандемии. Тогда в пик заболеваемости выдачи кредитных карт упали более чем на 20%.
Таким образом мы видим, что закредитованность населения России падает в период кризиса и растет после его завершения по объективным причинам. То есть, нынешний рост кредитования связан именно со стабилизацией экономической ситуации в стране.
Более того, сам факт кредитования населения прямо влияет на экономику, ведь люди приобретают на эти деньги товары и услуги, на которые им пришлось бы копить годами, а это загружает промышленность и другие сферы экономики страны.
Вот такие вот факты, о которых мало задумываются обычные люди. Хотите знать больше? Подписывайтесь на канал, будем следить за актуальными экономическими событиями России вместе!
