В этой статье напишу, как можно минимизировать налоги с депозитов. Есть законные рабочие схемы.
Для начала рекомендую прочитать первую часть статьи, в которой рассказывала, как рассчитывается налог с депозитов (вкладов) в 2023 году.
Итак, вы посчитали и поняли, что доход по вашим суммарным вкладам превышает лимит.
И вам точно придется заплатить налоги в 2024 году.
Спешу вас обрадовать.
Налоги с вкладов можно минимизировать. Как это сделать
Вот несколько схем.
- Раскидать вклады на членов семьи. На вторую половинку, на родителей, на детей. Если вклады открываются на детей до 14 лет, то открыть могут только представители ребенка. Обычно это родители.
Дети с 14 до 18 лет открывают сами.
В этой схеме много рисков.
Вклад, по факту перестанет вам принадлежать. И в случае смерти, право на него легко смогут оспорить близкие родственники.
📌 Лично я бы так рисковать своими деньгами не стала.
Уйти от налогов помогут инструменты фондового рынка
Чтобы законно уйти от пристального взгляда налоговой, можно действовать следующим образом.
2. Граждане, которые не получают официальной зарплаты, и не платят налогов, могут открыть ИИС типа Б.
За год такой счет можно «взрастить» до 1 млн рублей. Значит на ту же сумму уменьшатся вклады.
А, следовательно, уменьшатся налоги.
На ИИС типа Б покупаете ОФЗ (облигации федерального займа). Такие облигации надежны, а доходность купонов сопоставима с доходностью по вкладам.
На ИИС типа Б вы не платите налоги с купонов на облигации. Также освобождаетесь от уплаты налогов прибыль между покупкой и продажей облигаций (дисконт). Таким образом вы спасаете часть вашего капитала от налогов.
Минусы данного метода
📌 Один человек может иметь один ИИС. Поэтому сумма ограничена 1 млн рублей в год. Если капитал большой, то это будет каплей в море.
📌 Нельзя закрывать ИИС раньше трех лет. А значит, такой способ не подойдет для краткосрочных инвестиций.
Вариант для тех, у кого есть зарплата, с которой взымаются налоги.
Тогда вам больше подходит ИИС типа А.
Индивидуальный инвестиционный счет данного типа позволяет вернуть налоги с 400 000 рублей в год.
Далее можно купить фонд или ETF на облигации, торгующиеся на российском рынке. Купоны, которые приходят в таких фондах реинвестируются и налог не снимается.
Через три года, когда выйдет срок действия ИИС, облигационные фонды переводите на обычный БС (брокерский счет).
И когда выйдет срок владения фондами в три года, можно их по желанию продавать. Платить налоги на прибыль (положительную разницу между покупкой паев и их продажей) вам не придется.
То есть получается, что с 400 000 рублей мы получим 52 000 рублей налоговым инвестиционным вычетом + получим рост фонда облигаций за счет реинвестирования купонов в фонде.
Или как вариант, купить на ИИС облигации. Налоговый вычет позволит компенсировать налог с купонов.
Налоги минимизируются меньше, чем в случае с фондами. Но больше, чем на вкладах.
Минусы такого способа
📌 Трехгодичный срок владения.
📌 Небольшая сумма, с которой можно вернуть налоги (400к рублей).
📌 Не подходит предпринимателям, пенсионерам и прочим категориям населения, у которых нет официальной зарплаты.
Вот такие три рабочие схемы минимизации налогов по вкладам.
Кто ищет, тот всегда найдет.
Так ведь, ребята?
Заглядывайте на мой телеграм-канал🤗