«Прибыль» — флагманская дебетовая карта банка Уралсиб. Она сочетает в себе кэшбэк за покупки и процент на остаток, плюс возможность онлайн-заказа и доставки на дом. Звучит заманчиво, однако у карты есть особенности, которые могут стать для держателей карты неожиданными. Разберем ее плюсы и минусы подробно.
«Прибыль»: о карте
Тип карты — «Мир Классическая».
Стоимость обслуживания — от 0 до 1 188 рублей.
Доход на остаток — до 11% годовых.
Кэшбэк — до 3% на все покупки.
Выпуск и обслуживание
Заказать карту можно онлайн, в том числе на сайте банка, и в любом офисе Уралсиба. При оформлении онлайн с курьерской доставкой банк обещает привезти карту на следующий день. При обращении в офис моментальную неименную карту выдадут сразу.
Карта выпускается бесплатно, но за ее обслуживание банк берет 99 рублей в месяц. В первые два месяца комиссия не взимается без каких-либо требований, далее — при соблюдении любого из условий:
- покупки по карте на сумму от 10 000 рублей в месяц;
- ежемесячные поступлениях на картсчет от 20 000 рублей.
Тарифным планом карты предусмотрена комиссия за обслуживание неактивного карточного счета (с остатком средств до 10 тыс. рублей):
- при отсутствии операций по счету от 365 до 730 дней — 199 рублей в год;
- при отсутствии операций по счету от 730 дней (включительно) — 250 рублей в год.
Если вы не планируете пользоваться картой в течение длительного времени, имеет смысл оформить заявление на закрытие карточного счета, чтобы не платить комиссию.
Снятие наличных
Бесплатно снимать наличные с карты «Прибыль» можно в банкоматах Уралсиба и банков-партнеров: ВТБ, Райффайзен Банка, Росбанка, Альфа-Банка и банка «Открытие». За снятие наличных в банкоматах других банков берется комиссия 1%, минимум 199 рублей.
В кассах Уралсиба и других банков разрешается снимать деньги с карты только с комиссией 2%, минимум 299 рублей.
Снимать наличные без использования карты можно через кассу только того филиала банка, где открыт карточный счет. Если деньги находились на счете менее 30 дней, банк возьмет комиссию за снятие:
- до 1 млн рублей — 1%;
- от 1 млн до 3 млн рублей — 5%;
- от 3 млн рублей — 10%.
- за одну операцию — 150 тыс. рублей;
- в день — 300 тыс. рублей;
- в месяц — 1,5 млн рублей.
Переводы
Бесплатно переводить деньги с карты можно внутри банка и в другие финансовые организации по номеру телефона через Систему быстрых платежей (до 100 тыс. рублей в месяц).
Переводы по номеру карты платные:
- в банкоматах, терминалах и онлайн-сервисах Уралсиба — 1,5%, минимум 60 рублей;
- в банкоматах банков-партнеров на карту Уралсиба и банка-партнера — 1%, минимум 30 рублей;
- в других банках на любые карты — 1%, минимум 60 рублей.
По размеру переводов также есть ограничения:
- за одну операцию — 100 тыс. рублей;
- в день — 300 тыс. рублей;
- в месяц — 600 тыс. рублей.
- за одну операцию — 150 тыс. рублей;
- в день — 450 тыс. рублей;
- в месяц — 1 млн рублей.
СМС-информирование
Услуга «Сервис уведомлений» в первые два месяца предоставляется бесплатно, далее — 99 рублей в месяц.
Доход на остаток
Доход на остаток по «Прибыли» начисляется на сумму до 500 тыс. рублей годовых. Новым клиентам в первый месяц после открытия карты полагается 11% годовых вне зависимости от выполнения условий. Во второй месяц та же ставка действует при сумме ежемесячных покупок по карте от 10 тысяч рублей.
С третьего месяца вступают в силу стандартные условия начисления процентов для действующих клиентов — 7,5% годовых на сумму до 500 тыс. рублей включительно при условии совершения ежемесячных покупок по карте на сумму не менее 10 000 рублей. Проценты начисляются на фактический ежедневный остаток на счете и выплачиваются ежемесячно на карточный счет в дату его открытия.
Бонусная программа
Основные подводные камни «Прибыли» кроются в ее бонусной программе. Программа лояльности у банка одна — «Уралсиб Бонус», и она подключается к карте «Прибыль» (при получении карты в отделении Уралсиба или в онлайн-сервисах банка).
После подключения к программе лояльности за безналичные траты по карте начинают начисляться бонусы. В месяц можно вернуть до 3% от оборота по карте по курсу 1 бонусный рубль = 1 рубль:
- 1% при покупках по карте от 10 000 тыс. рублей в месяц;
- + 1% за наличие в банке кредита на сумму от 200 тыс. рублей либо кредитной карты с задолженностью от 30 000 рублей не менее одного дня в течение месяца;
- + 1% с пакетом услуг «Прайвет», Private, Premium Light, Premium или Premium Sport, подключенным не менее трех месяцев.
Общая сумма покупок для начисления бонусов ограничена 200 тыс. рублей по обычным картам и 400 тыс. рублей — по премиальным, то есть за месяц можно получить не более 2 000 и 8 000 баллов соответственно.
Бонусные рубли начисляются на бонусный счет один раз в месяц не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным. Минимальная сумма к зачислению — 10 бонусных рублей, округление операции идет до целого в меньшую сторону.
Бонусные рубли не начисляются за получение и внесение наличных через банкоматы, переводы на карты и счета, оплату налогов и штрафов, страховых премий и взносов, коммунальных платежей, телекоммуникационных услуг. Также не засчитывается покупка драгметаллов, оплата ставок в казино и другие расходы, связанные с азартными играми. Полный список исключений — в правилах программы.
Проверять начисление баллов можно в личном кабинете участника программы «Уралсиб Бонус», их количество также отображается на главной странице сервисов «Уралсиб Онлайн». Срок действия бонусов — один год, по истечении которого все неиспользованные баллы сгорают. Бонусные рубли аннулируются, если в течение шести месяцев не было операций по их зачислению или списанию, а также при наличии просроченной задолженности по кредиту от 30 дней.
Банк предлагает два способа распорядиться ими.
1. Компенсация покупок.
Бонусными рублями можно компенсировать покупки на сумму от 1 500 до 50 000 рублей за предыдущий календарный месяц. Компенсировать разрешается только полную сумму операции, частичная компенсация недоступна.
- Зайдите в раздел «Компенсация покупок», в котором отображается весь перечень покупок, соответствующих условиям компенсации. Покупки, отмеченные серым, компенсировать нельзя — причина указана серым шрифтом.
- В фильтре выберите «Доступные для компенсации».
- Нажмите на иконку зеленого цвета в строке выбранной покупки.
- Подтвердите компенсацию покупки.
- Деньги в сумме операции будут зачислены на карточный счет на следующий рабочий день.
2. Путешествия.
Бонусными рублями можно полностью или частичной оплатить ж/д и авиабилеты, бронирование отеля или аренду автомобиля.
- Зайдите в раздел «Путешествия».
- Подберите билет, отель или автомобиль для аренды.
- Заполните все необходимые поля и выберите дополнительные услуги.
- На этапе оплаты укажите, что хотите использовать бонусные рубли.
- Завершите оплату и оформление заказа.
Курс конвертации бонусов: 1 бонус = 1 рубль.
Какова максимальная выгода по кэшбэку от использования «Уралсиб Бонус»? Посчитаем.
Не обремененный кредитами держатель непремиального пакета, чтобы получать каждый месяц максимальное вознаграждение в 2 000 баллов, должен совершать покупки на 200 тыс. рублей ежемесячно. Таким образом за год можно накопить 24 000 баллов, потратив при этом 2,4 млн рублей. С учетом того, что покрыть покупку баллами можно только полностью, максимальная сумма кэшбэка сокращается вдвое: с потенциальных 50 тыс. до 24 тыс. рублей.
Плюсы карты «Прибыль» от Уралсиба
- Есть курьерская доставка карты.
- Простые требования для бесплатного обслуживания.
- Доход на остаток.
- Кэшбэк на все покупки, кроме списка исключений.
Минусы карты «Прибыль» от Уралсиба
- Банк берет комиссию за обслуживание неактивного счета.
- Недостаточно выгодная бонусная программа — существенные ограничения по кэшбэку как на выплату, так и на списание.
- Доход на остаток начисляется только при соблюдении требований к обороту по карте.
*Условия актуальны на 24.05.2023
