Каждый человек понимает, что деньги должны работать. Один из вариантов – положить их на вклад в банке. Как считают в кредитных организациях, вклад позволяет не просто защитить средства, но и приумножить. Если говорить про прибыль, то нужно отдавать себе отчет в том, что проценты по вкладам не самые высокие и всего лишь ненамного выше уровня инфляции. Потому рассматривать вклад как некий пассивный источник дохода точно не следует. Вклад в банке позволит лишь сохранить деньги, сделать некую «подушку безопасности». Это неплохой инструмент, если вам требуется накопить на квартиру либо первоначальный взнос по ипотеке/автокредиту. Если иметь в виду заработок, то лучше взглянуть на инвестиции либо приобрести недвижимость и сдавать ее.
✅АКТУАЛЬНЫЕ АКЦИИ БАНКОВ✅
Вас заинтересует: Кредит без страховки под низкий процент в 2023 году — в каком банке самая низкая ставка?
Какие процентные ставки по вкладам предлагают банки в 2023 году
Если смотреть на предложения банков по вкладам, то ставки по ним крайне низкие. Если ставки по кредитам понемногу возрастают, то вот по вкладам, напротив, очень быстро опускаются.
- Газпромбанк “Накопительный счет” до 9,5% годовых
- Альфа-Банк “Альфа-Вклад” до 9,5% годовых
- Тинькофф Банк “СмартВклад” до 8,64% годовых
- УБРиР “Надежный доход” до 7,25% годовых
- СберБанк “СберВклад” и “СберВклад Прайм” до 7,2% годовых
- Совкомбанк “Рекордный процент” до 8,1% годовых
- Промсвязьбанк “Сильная ставка” до 8,2% годовых
- Почта Банк “Горячий сезон” до 8% годовых
- МТС Банк “Доходный” до 8% годовых
- Открытие “Надежный” до 9,5% годовых
- ВТБ “Накопительный счет “Сейф” 9% годовых
Следует заметить, что для открытия вклада под наибольший процент почти во всех банках требуется подписать договор на самый большой срок и положить на вклад больше 1 миллиона рублей. Частичное снятие/пополнение по подобным договорам не предусматривается. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по самой низкой ставке.
Верить ли менеджеру, который говорит, что ставка по вкладу превышает инфляцию
Инфляция – это обесценивание денег, ведущее к уменьшению покупательской способности населения. Проще говоря, с каждым годом товары дорожают на некоторый процент. В 2020 году инфляция в России составила 4,91%.
Таким образом, глядя на предложения по вкладам от, например, Сбербанка и Райффайзенбанка, можно прийти к выводу, что вы сможете лишь сохранить свои деньги. Если говорить про прибыль, то приумножить свои сбережения на пару процентов вы сможете в других банках.
Как самостоятельно рассчитать доход по вкладу
Рассчитать доход по вкладу довольно легко. Потребуется умножить сумму вклада на процентную ставку – так выйдет годовая сумма процентов. Если договор подписывается меньше чем на год, то нужно разделить полученную сумму на 12 и умножить на количество месяцев действия договора.
Предположим, вы хотите разместить 100 тысяч рублей под 4% на 3 месяца. Произведем расчеты:
- За год банк выплатит по вкладу: 100 тысяч рублей * 4% = 4 тысячи рублей.
- Делим 4 тысячи рублей на 12 месяцев = 333,33 рубля в месяц.
- Умножаем месячную прибыль на 3 месяца: 333,33 рубля * 3 = 999,99 рубля.
Таким образом, за 3 месяца банк заплатит 999,99 рубля. Это в случае, если по вкладу не будет капитализации.
Также можно открыть вклад с капитализацией. Тогда в конце месяца начисленные проценты будут начисляться не на отдельный счет, а зачисляться в общую сумму вклада. Банки называют это «проценты на проценты», так как подобный вклад дает возможность получить больше денег.
Вас заинтересует: 15 лучших кредитов физическим лицам: обзор и выбор лучшего кредита в 2023 году
Сколько денег можно получить по вкладу за 1, 3, 6, 9 и 12 месяцев?
Как заверяют в банках, жить только на проценты возможно, и это является хорошим методом сохранения денежных накоплений. Может быть, это и соответствует действительности, но при соблюдении важного условия – сумма вклада должна составлять несколько миллионов рублей. Если мы имеем в виду сумму в 100-300 тысяч рублей, то о жизни без забот только на одни проценты говорить невозможно. Мы подготовили специализированную таблицу, в которой просчитали прибыль в соответствии со сроком и суммой вклада.
Сколько денег по вкладу вы сможете получить, если ставка по нему составляет 5%:
Расчет сделан при условии отсутствия капитализации по вкладу. А теперь отнимем процент инфляции (в 2020 году это 4,91%) и получим такие цифры:
Что-то комментировать тут излишне. И так понятно, что для извлечения прибыли потребуется положить на вклад не один миллион рублей. Однако это уже будет являться риском для Агентства по страхованию вкладов, страхующего вклады лишь на 1,4 миллиона рублей, на случай объявления банка банкротом. Вариантом является открытие вкладов в нескольких банках, дабы вся сумма являлась застрахованной.
Но в действительности люди, у которых есть такие деньги, чаще делают инвестиции и извлекают намного больше прибыли. Они имеют понимание того, что вклад уже не является инструментом для заработка. Но все поменяется, если ставки по вкладам вновь поднимутся до 10-15% годовых.
В качестве итога можно сказать, что посредством вклада извлечь доход, превышающий инфляцию, сейчас вряд ли выйдет. Почти во всех кредитных учреждениях ставка по вкладам находится на уровне инфляции, а зачастую даже ниже его. Если вы готовы положить свои сбережения на срок от 5 лет и больше, то лучше заняться инвестированием. И тогда лучше рассмотреть предложения банков либо управляющих организаций.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграме: актуальные акции, новости из мира финансов, конкурсы!
Оригинал статьи: https://bankiclub.ru/vklady/skolko-nuzhno-deneg-chtoby-zhit-tolko-na-protsenty-ot-vklada/
