Краудлендинг и высокодоходные облигации (ВДО) приносят высокий доход и оба эти виды инвестирования связаны с высоким риском. Что выбрать? Попробуем разобраться.
ВДО
Чтобы составить диверсифицированный портфель из высокодоходных облигаций (ВДО) нужно около 50 - 100 тысяч рублей, чтобы купить 50 - 100 облигаций разных компаний по 1 тыс.руб.
Примерная доходность ВДО 10% - 17% годовых.
То есть, во-первых, нужно вложить достаточно крупную сумму денег (более 50 тыс.руб), во-вторых, на один займ приходится 1 тыс.руб (тоже крупная сумма, если рассматривать дефолт каждого эмитента в отдельности), в-третьих, высочайшие риски, в период с 2018 по 2023 год в дефолт ушли 9,5% высокодоходных облигаций.
Я не по наслышке знаю о ВДО, вот статья о моём портфеле ВДО, который был в 2019 году, и который я к началу 2020 года продал, после продажи много облигаций дефолтнуло.
Краудлендинг
Краудлендинг - это инвестиции в займы малому бизнесу и микробизнесу.
Малый бизнес - рискованный заёмщик, но нужно отдать должное - малый бизнес более адаптивный и лучше подстраивается под клиента и ситуации.
За один год инвестирования в займы на краудлендинговых платформах я получил очень хороший доход: 32,73%годовых на «JetLend», 24,24% годовых на «Поток Диджитал». Собственно, краудлендинговые платформы ориентируются на доходность 20% годовых после дефолтов. Да, платформы напрямую сообщают, что по части займов могут возникнуть просрочки или дефолты (2% от всех займов), это нормальная ситуация для такого вида инвестиций. Лишь бы количество дефолтов не стало запредельным.
Преимущества краудлендинга над ВДО:
1. Диверсифицированный потфель можно составить с 10 тыс.руб.
2. С помощью автоинвестирования вашии деньги распределяются по займам, так что на каждый займ приходится 70 - 200 руб., соответсвенно, дефолт по одному займу не приносит критического ущерба.
3. Риски в краудлендинге чуть ниже чем в ВДО. Оценка рисков во многом субъективная вещь, но судя по тому что краудлендинговые площадки заявляют о 2% дефолтов против 9,5% дефолтов в ВДО - статистикой это подтверждается.
Выводы
Автор статьи безусловно бы выбрал краудлендинг вместо ВДО в связи с описанными положительными сторонами краудлендинга.
Подписывайтесь на канал!
Ссылка на акцию "Приведи друга" в JetLend, в Поток Диджитал.
Очень подробно о краудлендинге написно в статьях: