Деньги должны работать! Но что делать, когда твои ценные бумаги переезжают от брокера к брокеру из-за введены санкций, а ставки по депозитам стали снижаться ниже предполагаемой инфляции.
Поэтому я решился протестировать новый для себя вид инвестиций - краудлендинг.
О Краудлендинге.
Краудлендинг - это когда группа инвесторов скидывается деньгами и даёт взаймы предприятию из малого бизнеса. Этот самый "краудлендинг" осуществляется на специальных инвестиционных площадках которые объединяют инвесторов и заёмщиков, организуют процесс, а также помогают выбивать долги в случае просрочек и дефолтов.
Краудлендинговые площадки привлекают инвесторов тем, что они отсеивают заёмщиков и допускают к площадке только финансово-устойчивых, или бывает, допускают всех заёмщиков на площадку, но ставят им соответсвующий кредитный рейтинг.
Краудлендинговые инвестиционные платформы поднадзорны Центральному Банку РФ (есть реестр операторов инвестиционных платформ) и их деятельность регулируется Федеральным законом "О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" от 02.08.2019 N 259-ФЗ, а также есть "Агентство операторов инвестиционных платформ". То есть всё законно!
Инвестиции в займы происходят через номинальный банковский счет, к которому инвестиционная площадка не имеет доступа, в том смысле, что снять деньги не может, она только видит наличие денег. Деньги с номинального счета поступают напрямую заёмщику.
Доходность.
Краудлендинг - дело рискованное, ведь это займ малому бизнесу, а малый бизнес долго не живёт и может в любой момент обанкротиться. Но есть и хорошая новость: где высокий риск - там повышенная доходность.
В апреле 2022 года - компании берут займы под 25 - 30% годовых, что выше вкладов на 10 - 15% годовых (в момент написания статьи банковские вклады 15% годовых).
Неизбежно, некоторые компании не смогут обслуживать свой долг - поэтому будут и потери - ориентировочно 5% годовых теряются из-за этого, то есть чистая доходность у краудлендинга 20 -25% годовых и в сопоставлении с банковским вкладом - доход выше на 5 - 10% годовых, а с крупных сумм это уже очень существенная разница. Еще следует упомянуть, что с доходов полученных на инвестиционных площадках нужно будет заплатить налог - для физических лиц 13% , что скушает 2,6% доходности, но по вкладам тоже нужно платить налог с доходов (но за 2022 г - не требуется платить налог со вкладов). Налог за инвестора заплатит заёмщик и подаст соответствующую декларацию в ФНС.
Инвестиционные платформы.
Самые крупные платформы: "Поток Диджитал", MD Finance, Karma, JetLend, Money Friends.
Платформы очень похожи по своему интерфейсу, но могут быть отличия по работе с просроченной задолженностью, по взаимодействию с инвестором, но самое главное отличие в скоринговой системе, то есть по системе отбора заёмщиков на площадку.
Отмечу, что в интернете много устаревшей информации в части рейтинга инвестиционных платформ - с 2018 года лидер рынка поменялся (очень давно была лидером площадка Penenza). Вообщем, нужно всегда смотреть на дату публикации и использовать актуальную информацию.
Также отмечу, что на ранней стадии становления инвестиционных платформ были ошибки, была отладка скоринговой системы, из-за чего были проблемы с высоким уровнем дефолтов и низкой доходностью. Нужно обращать внимание на дату отзыва и обращать внимание только на свежие отзывы о площадках. Был этап становления когда в краудлендинге был "дикий запад", шло становление платформ, сейчас же - появился регулирующий закон и появился надзор центробанка (2019 г.).
Инвестиционный эксперимент.
9 апреля я "закинул" по 10 тысяч рублей на три инвестиционные площадки: "Поток Диджитал", JetLend, Money Friends. Чуть позже, при появлении позитивного или негативного результата - отчитаюсь на канале (поэтому подписывайтесь на канал).
Если Вы хотите начать инвестировать, не дожидаясь окончания моего эксперимента, оставляю ссылки по которым получите бонусы:
JetLend - кто зарегистрируется получит повышение доходности для своего первого пополнения в виде +4% годовых сроком на 3 месяца.
Напишите в комментариях что думаете о краудлендинге?
Поставьте лайк статье - хотя бы за эксперимент, на который иду ради моих подписчиков.