«Привилегия» от ВТБ — это премиальная дебетовая карта для состоятельных клиентов. Как и по любым премиальным карточкам, по ней полагаются улучшенные условия: повышенный кэшбэк за покупки и дополнительные финансовые и нефинансовые сервисы.
Разберемся, что именно ВТБ предлагает своим премиальным клиентам и сколько за это нужно платить.
«Привилегия»: тарифы и условия
Карта «Привилегия» открывается в рамках одноименного пакета услуг. Всего можно выпустить пять пластиковых (включая MIR Supreme) и четыре цифровые карты, одну QR-карту и одну детскую карточку. Пластиковые карты могут быть именными и неименными. Жителям Москвы и Московской области доступна карта с транспортным приложением «Тройка», а любителям природы — «Экокарта» из биоразлагаемого пластика. Выпуск и обслуживание карт в рамках пакета бесплатные. Выпуск основных и дополнительных карт, стоимость которых не включена в пакет, обойдется в 500 рублей.
Пакет обслуживается бесплатно с момента подключения и до конца календарного месяца, далее — при выполнении одного из условий:
- сумма на счетах и вкладах от 2 млн рублей для Москвы и 1,5 млн рублей для регионов;
- ежемесячные покупки по карте на сумму от 100 тыс. рублей для Москвы и от 75 тыс. рублей для регионов;
- поступление на карту зарплаты от 200 тыс. рублей в месяц от организаций;
- от 45 млн акций ВТБ в портфеле (при цене на 20.04.2023 в 0,019315 за акцию это эквивалент 869 175 руб.);
- оборот на биржевом рынке не менее 10 млн рублей.
Без выполнения условий пакет стоит 5 000 рублей в месяц.
Подать заявку на карту можно онлайн, в том числе на сайте и в личном кабинете ВТБ, а также в офисах банка.
С карты можно без комиссии снимать наличные в собственных банкоматах банка и в банкоматах банков Группы ВТБ. За получение денег в других банкоматах банк взимает 1% от суммы операции, минимум 300 рублей.
Бесплатно снимать деньги в любых банкоматах могут только зарплатные и пенсионные клиенты ВТБ.
Дневной лимит на выдачу наличных со всех карт, оформленных в рамках пакета «Привилегия», составляет 400 тыс. рублей, лимит на месяц — 3 млн рублей (по QR-карте — 350 тыс. рублей в день и 2 млн рублей в месяц).
В кассе банка ВТБ снимать наличные без комиссии можно при сумме операции от 100 тыс. рублей. Если снимать меньше, комиссия составит 1 000 рублей.
С карты можно бесплатно переводить деньги по номеру телефона через Систему быстрых платежей в пределах 100 тыс. рублей в месяц (свыше — 0,5%, минимум 20 рублей, максимум 1 500 рублей). А вот за межбанковские переводы по номеру карты комиссия составит 1% от суммы, минимум 50 рублей (на карты платежной системы China Union Pay — 2%, минимум 250 рублей). Также банк берет плату за пополнение электронных кошельков — 1,5% от суммы операции, минимум 15 рублей, при этом за раз можно перевести не больше 3 000 рублей. Полная информация о комиссиях за операции есть в тарифах карты.
Зато карту ВТБ можно бесплатно пополнять с карт других банков через «ВТБ-Онлайн», то есть карта умеет «стягивать». Нужно только убедиться, что эмитент карты, с которой будут переводиться деньги, не берет комиссию за подобные операции.
Push-уведомления об операциях по карте бесплатные, а вот за СМС нужно платить 79 рублей в месяц.
Бонусная программа
За покупки по карте «Привилегия» можно получать кэшбэк в рамках программы «Мультибонус». К программе нужно подключаться самостоятельно. Сделать это можно одним из способов:
- в «ВТБ Онлайн» в разделе «Доступные средства», нажав «Бонусы»;
- в чате «ВТБ Онлайн», указав в сообщении «Подключить "Мультибонус"»;
- через персонального менеджера;
- в ближайшем отделении ВТБ.
Участие в программе «Мультибонус» бесплатное.
Кэшбэк 3% начисляется за покупки в следующих категориях:
- городской и пригородный транспорт, такси (МСС: 4111, 4121, 4131);
- кафе и рестораны (МСС: 5462, 5811, 5812, 5813, 5814);
- супермаркеты (МСС: 5411, 5422, 5441, 5451, 5499, 9751);
- АЗС для зарплатных клиентов ВТБ «Привилегия» (MCC: 5541, 5542).
За покупки в других категориях вознаграждение не начисляется, но есть партнерский кэшбэк до 50%.
Вознаграждение выплачивается бонусами на бонусный счет, максимальный лимит в месяц — 6 000 мультибонусов. Партнерский кэшбэк не ограничен.
Ранее мультибонусы можно было тратить только на покупки из каталога программы лояльности, но в прошлом году ВТБ запустил обмен бонусов на рубли, правда, по не очень выгодному курсу: 1 мультибонус = 0,85 рублей. Конвертировать бонусы в деньги можно через приложение программы лояльности: надо выбрать в меню «Баланс» и указать сумму, которую требуется перевести на карту. Перевод доступен, начиная с 1 мультибонуса, максимальный порог не ограничен.
Также мультибонусы можно по-прежнему потратить в каталоге программы лояльности на сайте или в мобильном приложении:
- на товары и услуги;
- на подарочные сертификаты популярных интернет-магазинов и сервисов;
- на авиа- и ж/д билеты, бронирование отелей и многое другое в каталоге программы и на сайтах партнеров по курсу 1 мультибонус = 1 рубль.
Бонусами можно оплачивать до 100% стоимости товара в каталоге программы. Также можно доплатить любую часть рублями с карты ВТБ.
Бонусы от платежной системы
Все карты платежной системы «Мир» участвуют в программе лояльности самой платежной системы. За покупки по картам «Мир» у партнеров программы полагаются скидки и бонусы. Среди партнеров — поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации. Бонусы и акции постоянно обновляются. Следить за ними можно на официальном сайте программы.
Премиальные сервисы по карте «Привилегия»
Персональное обслуживание
Держателям пакета «Привилегия» полагаются персональный менеджер, выделенные офисы и круглосуточный консьерж-сервис, предусматривающий услуги по организации досуга и путешествий, а также юридическую и медицинскую поддержку.
Клиентам доступно персональное сопровождение менеджера «ВТБ Мои инвестиции», широкая линейка инструментов торговли, доступ к аналитике экспертов ВТБ и другие возможности.
Сервис включает следующие услуги:
- технические и юридические консультации по телефону;
- запуск двигателя;
- замена поврежденных колес;
- подвоз топлива;
- вскрытие автомобиля;
- эвакуация с места ДТП или поломки.
Программа подключается на один год, пролонгация возможна через персонального менеджера.
Премиальным клиентам предлагается расширенная линейка сберегательных продуктов и повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам. Сейчас клиентам «Привилегии» доступны депозиты с доходностью до 9,5% и накопительный счет со ставкой до 10% годовых.
Бесплатное страхование при выезде за рубеж
В полис можно добавить до трех детей и супругу(а). Действует для поездок за границу, а также по России в путешествиях более чем на 100 км от дома.
Бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов
Владельцам карты Mir Suprime также полагаются бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов по Mir Pass.
2 прохода в месяц:
- сумма на счетах и вкладах от 1,5 млн рублей и траты по картам от 125 тыс. рублей для Москвы и Московской области и от 100 тыс. рублей для других регионов;
- сумма на счетах и вкладах от 3 млн рублей для Москвы и Московской области и от 2 млн рублей для других регионов.
8 проходов в месяц:
- сумма на счетах и вкладах от 6 млн рублей.
Чтобы воспользоваться сервисом, надо подключить его в личном кабинете и зарегистрироваться на сайте программы «Привет, Мир!».
Выгодно или нет
В целом «Привилегия» ВТБ не слишком выделяется на фоне премиальных карт других банков и предполагает стандартные сервисы для состоятельных клиентов. Бонусная программа карты фактически дублирует программу классической дебетовой карты ВТБ с бесплатным обслуживанием, разница только в ставке кэшбэка (3% вместо 2%) и доступном лимите вознаграждения (6 000 баллов вместо 2 000). Для сравнения: по «Альфа-Карте Premium» от Альфа-Банка полагается кэшбэк до 7% в пяти категориях. При этом у ВТБ относительно лояльные требования для бесплатного обслуживания. Например, у Сбербанка бесплатно пользоваться премиальным пакетом можно при поддержании на счетах в банке остатка от 10 млн рублей или при покупках от 600 тыс. рублей в месяц, а плата за обслуживание пакета вдвое выше — 10 000 рублей ежемесячно.
Плюсы карты «Привилегия» от ВТБ
- Лояльные требования для бесплатного обслуживания.
- Персональное обслуживание.
- Кэшбэк за покупки в популярных категориях.
- Сервисы для путешественников.
Минусы карты «Привилегия» от ВТБ
- Платные переводы на карты других банков.
- Платное снятие наличных в сторонних банкоматах.
- Не самый высокий кэшбэк для премиальной карты.
