По словам чиновников, программа позволит россиянам самостоятельно накопить на пенсию и отложить деньги на случай «особых жизненных ситуаций».
Минфин и ЦБ подготовили законопроект о долгосрочных сбережениях граждан, пишет РБК со ссылкой на федерального чиновника, близкого к разработке законопроекта. По его словам, нововведение позволит россиянам создать финансовую подушку безопасности на случай «особых жизненных ситуаций».
Правила участия в программе
Участие в программе добровольное. Начинать откладывать деньги можно в любом возрасте начиная с 18 лет, в том числе за другого человека. Для этого нужно заключить договор с Негосударственным пенсионным фондом (НПФ).
Количество договоров с НПФ не ограничено. Перенести деньги из одного фонда в другой можно раз в пять лет.
Сумму первого взноса гражданин определяет самостоятельно, она никак не ограничена. Периодичность пополнения счёта и выплат определяется договором.
Деньги на счёт граждане могут откладывать самостоятельно за счёт взносов и пенсионных накоплений — новые поступления в систему заморожены с 2014 года, напоминает РБК. Класть деньги на счёт может и работодатель.
Деньги
Накопления будут застрахованы на сумму 2,8 миллиона ₽.
Если ежегодно вносить до 400 тысяч ₽, можно получить налоговый вычет до 52 тысяч ₽.
Софинансирование за счёт государства составит до 36 тысяч ₽ в год в зависимости от доходов гражданина. Срок софинансирования — три года, максимальная сумма — 108 тысяч ₽. Минимальная сумма вложений для получения помощи — 2 тысячи ₽. Поддержку получат только граждане, которые вступили в программу в первые три года её действия, рассказал изданию источник.
Доход от инвестирования средств не облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ).
Выплаты
Участникам программы доступны два вида выплат — пожизненные и срочные.
Срочные назначаются на срок не менее десяти лет. Размер всех выплат рассчитывается путём деления накоплений на коэффициент ожидаемого периода выплат.
В случае с пожизненными выплатами этот коэффициент устанавливается Пенсионным фондом на основе данных об ожидаемой продолжительности жизни.
Если размер одной пожизненной выплаты составляет менее 10% прожиточного минимума пенсионера, все накопления выплачиваются участнику программы единовременно.
Как забрать деньги
Личные деньги можно забрать до наступления оснований для выплат. Сумма, которую можно забрать, определяется договором. За досрочный вывод средств могут быть начислены пени.
Средства «старой» накопительной пенсии, деньги от государства и инвестиционный доход забрать не получится.
При досрочном расторжении договора весь полученный налоговый вычет придётся вернуть.
Забрать деньги без потери процентного дохода можно в «особых жизненных ситуациях»:
- Оплата дорогостоящего лечения участника программы, его супруга, родителей и детей, в том числе усыновлённых. Это ортопедическое лечение, лечение бесплодия, паллиативная помощь и другие.
- Получение высшего образования ребёнком.
Список необходимых документов и то, как будет рассчитываться максимальная сумма выплат, будет устанавливать правительство.
Правила наследования сбережений:
- Если участник программы умер до назначения выплат, вся сумма переходит наследникам.
- Если смерть наступила после назначения срочных выплат, наследники получат всю сумму за вычетом выплаченных денег.
- Если смерть наступила после назначения пожизненных выплат, наследники ничего не получат.
Участие НПФ
Фонды будут инвестировать деньги граждан в облигации федерального займа, инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие ценные бумаги, чтобы приумножить сбережения. Если результат будет отрицательным, фонд должен будет возместить потери.
НПФ получат вознаграждение за работу — 0,6% средней совокупной стоимости средств. Переменное вознаграждение — до 15% дохода от инвестирования сбережений граждан.
По данным ЦБ, в 2022 году негосударственные пенсионные фонды получили доход чуть более 5% при инфляции 11,94%. В 2021 году они также не смогли опередить инфляцию.
Аудитория программы
Эксперты считают, что программа будет работать плохо из-за низких доходов россиян. При средней зарплате 64 тысячи ₽ по итогам 2022 года накопления смогут формировать около двух миллионов человек.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной