Каждый человек в своей жизни задумывается о пенсии. К сожалению, пока что в России пенсионные выплаты остаются очень низкими и никакие реформы не помогают это исправить. Мы все же надеемся, что в будущем ситуация изменится, но исходить нужно из того, что есть сейчас.
В Москве у пенсионера с хорошим трудовым стажем пенсия будет в районе 20 000 рублей. Хорошо жить на эти деньги невозможно, да и просто жить на эту сумму очень тяжело.
Как улучшить свою жизнь на пенсии? Вариантов немного: либо продолжать работать, либо начать инвестировать и чем раньше, тем лучше.
В этой статье мы рассмотрим вариант с инвестированием.
Исследованием фондового рынка занималось и продолжает заниматься множество людей. Однако, результаты и экспертов и любителей и профессионалов высшего уровня сходятся к одному: из всех видов инвестиций на долгосрочной перспективе выгоднее всего получаются акции или недвижимость. Мы будем говорить об акциях.
Чтобы получать к пенсии прибавку в 30 000 рублей в месяц, нужно обеспечить себе годовой пассивный доход в размере 360 000 рублей (12*30 000).
Как сделать это максимально надежно? Либо купить облигаций с купоном не менее 11,5% (из-за налогов 10% купона не подойдет) или купить портфель из акций дивидендных компаний.
Мы склоняемся к дивидендным акциям. Это получается выгоднее, ведь акции в цене растут и дивиденды растут относительно вложенных денег. Чтобы было более понятно разберем на примере:
Мы покупаем акции Сбербанка по 100 рублей на 100 000 рублей. Сбер платит дивиденды в 8-12% доходности в этом году. Ставка по дивидендам зависит от ставки ЦБ, но не напрямую, однако, тенденция прослеживается. Чем больше ставка ЦБ, тем выше % дивидендных выплат.
В первый год наша доходность будет 8000 рублей.
На следующий год акции выросли до 120 рублей за штуку. При этом дивиденды остались на уровне 8%. Но эти проценты уже считаются не от 100 рублей, а от 120. Потому как дивидендная политика рекомендует считать дивы в процентах от рыночной стоимости бумаги.
На второй год наша дивдоходность будет 9600 рублей.
Посмотрим, что может произойти через 10 лет. Конечно, мы не можем утверждать, что все будет именно так и делаем анализ только на основании прошлого, но будущего никто не может знать.
Итак, если бы мы покупали акции Сбера 10 лет назад на 100 000 рублей, то сейчас картина была бы такая:
1. Рост стоимости с 97 рублей до 206 рублей
Прирост стоимости был бы уже 112%
2. Дивиденды за это время были 9 раз по средне ставке 4,2%
В деньгах это получилось бы 36 000
Итого общий доход 145 000 рублей чистыми, а сумма на счете была бы 242 000
При этом средняя ставка по депозитам за этот же срок была около 5,6%
При этой ставке сумма дохода была около 63% при капитализации процентов на протяжении всего срока
Вывод очевиден, акции выгоднее.
Для получения 30 000 в месяц при дивидендах в 8% нам нужно, чтобы на брокерском счете было 4,5 млн. рублей. Сумма дивидендов как раз будет достаточной. При этом у нас и будут 4,5 млн целы и выплаты постоянные.
Есть одно «но». В этой статье мы считаем номинальную стоимость денег для простоты подсчетов. Нужно учесть, что инфляция за это время снизит покупательскую способность денег. Чтобы покупательская способность прибавки сохраняла уровень современных 30 000 рублей, то стоит увеличивать сумму инвестируемых денег на процент инфляции в год.
Также можно сразу заложить увеличение откладываемой суммы на 10% в год в свой финансовый план и не беспокоится об инфляции.
Как накопить такую сумму? Рассмотрим 3 варианта
1. Если до пенсии осталось 10 лет
2. Если осталось 20 лет
3. Если осталось 30 дет
Средняя историческая доходность фондового рынка РФ 22% годовых. Но при расчетах мы возьмем 15% доходности на всякий случай, ведь будущее непредсказуемо.
1. Если до пенсии осталось 10 лет, то нужно ежемесячно откладывать 16 000
2. Если до пенсии осталось 20 лет, то нужно ежемесячно откладывать 3500 в месяц
3. Если до пенсии осталось 30 лет, то нужно откладывать 650 рублей в месяц
А вот как их инвестировать и какие именно ценные бумаги покупать можно узнать у Финансовых советников или читая аналитику на сайте брокера.
С заботой о Вас,
СОЛИД Брокер
