Долговая яма, - насколько страшно туда попасть😯? Почему там бывает каждый? Так уж у нас в стране устроена, что без ипотеки вы не сможете купить квартиру в молодости, без кредита не купите нормальную машину.
Возьмём среднею семью, которая проживает не в Москве, возьмём мой город Чебоксары. Среднюю зарплату семьи возьмём 70т.р.🙂.
Однокомнатная квартира в новостройке сейчас стоит примерно 2,8м. рублей, + ещё потребуется ремонт и какая-нибудь мебель, всего выйдет около 3,3м.р.. Чтобы не брать кредит, семье потребуется копить примерно 47 месяцев, (почти 4 года), оставляя всю зарплату 70т. в накоплении, можно класть деньги на депозит и рассчитывать на сложный процент, тогда мы сможем накопить эту сумму за 39 месяцев. Если откладывать всю зарплату, то возникает вопрос, а на что жить тогда🤔? У некоторых есть возможность, чтобы им помогали родители, мы же возьмём тот случай, когда оформляется ипотека без помощи родителей.
Сумму взял больше на 10%, так как ещё будет страховка😁. Мы оформили ипотеку и наш платёж составил 17 760р., это ~25% от нашего семейного бюджета. Проблема в том, что по началу вы будете платить огромный процент, первый платёж будет 3424р. - основной долг, 14336р. - проценты. Можно же рассмотреть досрочное погашение? Даже если вы будете платить в 2 раза больше, то ваш срок составит 9 лет. Получится у Вас продержаться столько лет, платя по 35520р. в месяц? Сомневаюсь. Почему? Потому что мы не учли всю бытовую технику, мебель которую надо купить, так же не забываем про потребности на месяц, всё это будет отбирать у нас деньги, поэтому придётся копить, хуже если мы возьмём кредит😥.
Со временем мы придём к тому, что нам нужна будет машина, а это значит, что нам потребуется авто кредит, в среднем это 4,7 - 4,9% годовых, стоимость авто возьмём 800т., на 5 лет, ставка 4,8%, первоначальный взнос 20%. Ежемесячный платёж составит 15 023р.. Итого мы платим 32 783р. в месяц. Наш долг перерос в 46,83% от семейного бюджета. Об хорошем отпуске, мы начинаем только мечтать🙄.
На данный момент мы рассмотрели самые главные кредиты в жизни, на то, на что не накопить быстро, просто так откладывая. Есть ли возможность у нас гасить, хотя бы кредит автомобиля? Думаю, что маловероятно, так как потребности растут, машину нужно ремонтировать, заправлять, страховать и прочие затраты. Погасить досрочно ипотеку за 9 лет, кажется нам уже мифом, добро пожаловать в долговую яму😯.
Редко людям, удаётся начинать копить деньги, на те или иные вещи, например хороший телефон, который стоит около 50т.р. будет тяжело приобрести, либо хороший телевизор, а может кредит на отпуск? Всё это дальше будет нас погружать вниз, на самое дно ямы.
Мысли о ребёнке, пока отходят на третий план, с его появлением, будут большие проблемы с бюджетом. Ваш семейный доход упадёт, а это значит, что у вас попросту не будет денег вообще. Допустим, мы не планируем детей в ближайшие 5 лет, так как нужно отдать кредит за машину.
Что делает человек, когда у него не хватает денег на какую-нибудь, небольшую крупную покупку, тысяч так на 50🤔?
Кредитная карта - абонемент в долговую яму😦. С ней вы не сможете копить деньги, либо гасить досрочно. Будут наступать такие моменты, когда не будет возможности купить вещь, но у вас же есть кредитная карта с лимитом в 80т. рублей? Сейчас я куплю, а вот в следующем месяце брать ничего не буду😁, так и в следующем месяце что-то, да берёте. В итоге вы должны ещё и пополнить кредитную карту. Она не берёт проценты, это хорошо, так как вы вовремя её пополняете, но она лишает вас возможности копить и гасить досрочно, а значит вы получили абонемент на 5 лет в долговую яму🤨. Только после 5ти лет вы сможете начать гасить ваш самый важный кредит - ипотеку, если не будет ещё пару кредитов сверху.
Ничего против не имею кредитных карт, с ними можно управляться легко, но по статистике, у людей присутствует жажда потратить всё, до последней копейки🙄.
Как же быть? Как не угодить в эту яму😟? В яму вы то попадёте, вопрос только один, насколько глубоко🤔? Надо грамотно и чётко понимать, как вы будете справляться с тем или иным кредитом, а может стоит и накопить. Кредит вещь хорошая, но она отнимает у вас время в будущем. Накопить 800т. за 2 года реально, а можно и в кредит, и выплатить его. Потом, всё же, стоит задуматься, чего ещё не хватает, может тот же телефон, курсы или отпуск?
Ипотека слишком огромный кредит, к нему надо подходить уже готовым и купившим всё, что вам потребуется в дальнейшем😊. Имея кредиты сейчас, лучше всего позаботится о их погашении, в какой-то из книг читал, что для комфортной жизни, кредит не должен у вас забирать более 15% с семейного бюджета, но видимо это не про Россию было, а про США😅
Итог
Рассчитывайте свой бюджет правильно, прежде чем брать кредиты, следует просчитать всё до мелочей, как будете его выплачивать, за какое время вы его погасите? Попасть в долговую яму очень просто, а вот вылезти с неё очень сложно😐.
Так же рекомендую рассмотреть мою статью "С чем едят сложный процент?", с её помощью вы узнаете, как выгодно открывать депозиты, либо инвестировать в облигации, акции и копить эффективнее, помните как мы с 47 месяцев накопления, уменьшили до 39? Здесь вы найдёте ответ😉.
Где меня можно найти🤔?
- Моя группа в VK https://vk.com/hom9k2_0
- Отследить мои сделки можно в телеграмме https://t.me/InvestSaoshka
