На протяжении ВСЕЙ нашей жизни мы можем совершать действия, которые помогут сформировать, сберечь и преумножить наш капитал.
14 - 18 лет
Да, считаю, что осознанно подходить к формированию капитала можно уже с 14 лет. Конечно тут большую роль играет влияние родителей и их аргументы в пользу финансовой грамотности и планирования. Тем не менее, в этом возрасте идеально сделать следующее:
✅ Привить себе привычку ВСЕГДА откладывать определённый процент от дохода. Неважно, что это будет и в каких суммах: деньги на карманные расходы, подарки на праздники, сдача от похода в магазин и т.д. Важна сама привычка: получил входящий поток денег - отложил минимум 10%.
✅ Изучать инвестиции в ценные бумаги. Это время идеально для того, чтобы неторопливо вникнуть в суть, поизучать разные источники, разобраться в принципах работы биржи и ценных бумаг.
✅ Попробовать первую работу (промоутеры, курьеры, блогерство и т.д.). Получить навык поиска, прохождения собеседования, первые ошибки и первый заработок)
18 - 25 лет
Это один из самых обманчивых и в то же самое время самых перспективных с точки зрения финансов возраст) В этот период отношение к деньгам лёгкое, строить долгосрочные планы совсем не хочется, хочется наслаждаться жизнью, свободой и тусовками. И в то же время, если начать строить свой капитал именно в этом возрасте - то сила сложного процента, накопительный эффект будут невероятными!
В этот период чаще всего ещё нет дополнительных обязанностей, семьи, детей и т.д., поэтому очень важно выстроить комплексную систему, направленную на эффективное накопление и инвестирование.
✅ Продолжать откладывать определённый процент от любого дохода. Высший пилотаж - увеличить этот процент от до 20)
✅ Искусственно создать себе хорошую кредитную историю (взять 2-3 небольших кредита и погасить их, строго соблюдая условия, желательно раньше установленного срока). Начинать лучше с кредитной карты с хороший грейс-периодом.
✅ Активно искать работу и подработку, стараться заниматься фрилансом, даже во время учёбы.
✅ Активно заниматься развитием своего личного профессионального бренда. Завести авторский блог, канал, регулярно общаться в проф.сообществе, посещать профильные выставки и конференции. А самое главное: я это называю "коллекционировать контакты" :) Можно даже сделать свою персональную CRM, где бережно накапливать информацию о всех коллегах, с которыми сталкивался на различных проектах.
Подробно о том, что такое персональная CRM я писала в статье: Персональная CRM: что это, и чем она полезна
✅ Создать свой первый личный финансовый план (желательно лет на 20-30, но как минимум на 5-летний срок). Регулярно его корректировать и понимать, что это нормально! В таком возрасте не столь важно выбить в граните всё, что будет дальше (а это и невозможно сделать), а главное - начать формировать своё стратегическое финансовое видение.
✅ Если родители заводили счёт до совершеннолетия ребёнка - в 21 год использовать этот капитал либо для дальнейшего образования, либо для организации собственного бизнеса (❗️не использовать этот капитал для приобретения пассивов вроде автомобиля или прочих предметов роскоши ❗️)
25 - 35 лет
Возраст, когда из года в год возможно кратное увеличение дохода. Тут важно с умом распорядиться приростом, не влезть в долги, продолжать прививать культуру финансового планирования в своей созданной семье.
✅ Опробовать такой инструмент как ипотека. Я советую рассмотреть ипотеку даже тем, у кого нет потребности в покупке собственного жилья. Сейчас существует большой выбор льготных программ, с помощью которых недвижимость можно купить под процент, который даже не будет дотягивать до инфляции. Ипотеку можно рассмотреть для собственного жилья, для будущего жилья для детей, или для покупки инвестиционного жилья с дальнейшей сдачей в аренду.
Большое количество финансовых экспертов не советуют покупать квартиры под сдачу, так как это невыгодно. И ежемесячные платежи не отбивают вложения в квартиру. Я придерживаюсь немного другой точки зрения. Тут важно правильно выбрать инвестиционную квартиру. На мой взгляд это должна быть квартира с небольшим метражом, на окраине города, но в хорошей транспортной доступности, купленная у проверенного застройщика ещё на стадии строительства и сразу с ремонтом от застройщика. При таком сочетании факторов покупка получается максимально выгодной. Приведу свой собственный пример:
В 2018 году у меня была куплена студия у застройщика "Самолёт", за МКАДом, в Люберецком направлении, на ранней стадии стройки и с применением мат.капитала, с ремонтом от застройщика.
Тогда эта студия стоила 1.750.000 р.
- 450.000 р. мат.капитал
- 160.000 р. налоговый вычет
ИТОГО я заплатила за неё 1.140.000 р. Сдаю уже несколько лет за 22 тысячи рублей, и текущая стоимость квартиры составляет около 4 миллионов (хороший прирост!).
✅ Составить Личный финансовый план (ЛФП) - определить, что и к какому сроку хочется иметь, сколько для этого надо зарабатывать, откладывать и т.д. О том, как это сделать я писала в статье: Полная пошаговая инструкция, как составить личный финансовый план
Кстати, задумываю обновить эту статью и написать более полную и подробную версию) если актуально - следите за публикациями, планирую в мае опубликовать!
✅ Не брать кредитов, кроме крупных целевых (автокредит, ипотека). Потребительские кредиты со стандартными условиями - обходить стороной)
✅ Инвестировать в ценные бумаги (федеральные и корпоративные облигации, простые и дивидендные акции), постепенно собирать диверсифицированный портфель накоплений. Я считаю, что инвестиции даже в самые кризисные времена - это один из инструментов, которым надо активно пользоваться. Можно даже сказать, что именно в кризисные времена и целесообразно вкладывать в ценные бумаги!
35 - 55 лет
Этот возраст - зачастую пик финансовых возможностей, после которого начинается постепенный или резкий спад. Здесь важно не начать "проедать" раньше времени собранный за предыдущие годы капитал.
✅ Иметь диверсифицированный портфель накоплений (вклады, валюта, акции, недвижимость и т.д.). Важно разнообразить своё финансовое меню) для каждой цели - подходит свой инструмент. Например, для Стабфонде - вклад, для Резервного фонда - накопительный счёт, для долгосрочного накопления на квартиру - облигации и акции, для пассивного дохода - дивидендные акции и недвижимость и т.д.
✅ Продолжать наращивать портфель из ценных бумаг. Инвестиции - это то, что должно стать привычкой)
✅ Задуматься о хобби, которое могло бы на пенсии в удовольствие приносить дополнительный, пусть и небольшой доход. Я воспринимаю уход на пенсию, уход от активной работы - как вторую молодость) и важно грамотно подойти к этому периоду! Если не озаботиться заранее, то есть риск испытать "синдром отмены", поймать чувство никчемности, ненужности и т.д. А вот если заранее выбрать себе занятие по душе, стараться в нём преуспеть, то к пенсионному возрасту вы будете иметь дело, которое может стать и смыслом жизни, и источником дохода.
✅ Составить завещание. Не очень приятный момент, который многие из чувства суеверия избегают. Но это важный аспект, если хочется оставить после себя порядок. Поэтому в этом возрасте предлагаю задуматься о завещании, продумать его составление, чтобы не беспокоиться, как всё будет после...
55 лет и далее
Чудесный возраст! Когда надо наслаждаться результатами своих трудов)
✅ Заниматься хобби, которое приносит дополнительный доход.
✅ Если есть физическая возможность и желание - продолжать работать. Я вообще сторонник теории, что для активной счастливой жизни - нужна цель и режим) поэтому считаю, что иметь дело, которым заниматься от души - надо до конца своих дней!
✅ Получать пассивный доход от всех своих инвестиций. Не зря же мы хорошо потрудились в предыдущие периоды)
❗️на протяжении ВСЕЙ жизни
✅ Никогда не прекращать своё самообразование (в помощь онлайн-платформы Coursera, Udemy, Stepik, Открытие образование, Универсариум). Из последнего могу порекомендовать Практикум "Фабрика инвесторов" от компании ФинПлан. 7 бесплатных онлайн-уроков с практикой, когда можно сразу "пощупать ручками" то, о чём говорят - идеальный формат.
✅ Жить по средствам. Единственно безотказная формула на всю жизнь: всегда, всегда расходы должны быть меньше доходов!
✅ НАСЛАЖДАТЬСЯ СВОЕЙ ЖИЗНЬЮ!
