Сегодня рассмотрим идею инвестирования 100 рублей в день. Несмотря на то, что 100 рублей это «не о чем», нужно смотреть шире. 100 рублей в день за месяц это 3000 рублей, а за год 36 500 рублей. Что бы понять много это или мало рассмотрит статистику за 2022 год:
Средняя заработная плата в России — 57 819 рублей
Средний показатель всех зарплат в вакансиях сайта
Медианная заработная плата в России — 45 000 рублей
Средний показатель без учёта самых высоких и самых низких зарплат
Модальная заработная плата в России — 30 000 рублей
Самая частая сумма зарплаты в вакансиях сайта
Если опираться на мнение специалистов, то для долгосрочных инвестиций необходимо откладывать 10% от заработка. Этот процент соответствует модальной зарплате, то есть большинство россиян получают 30 000 рублей в месяц, соответственно могут откладывать 3 000 рублей в месяц, и этот проект создан с целью чтобы показать, что из этого получиться.
Для медианной зарплаты 10 % соответствует 4 100 рублей в месяц или 137 рублей в день.
Для средней зарплаты 10 % соответствует 5 625 рублей в месяц или 188 рублей в день.
Поэтому если кто-то захочет узнать, какой капитал может создать из медианной или средней зарплаты, то он может умножить на коэффициент 1,37 и 1,88 соответственно.
Далее мы с вами на практике, в течении всего проекта, проверим следующие расчеты:
- Предположим горизонт инвестирования 40 лет (начало трудовой деятельности в 20 лет, выход на пенсию 60 лет)
- Каждый день на брокерский счет переводим 100 рублей, включая выходные.
- Каждый год будем вносить насчёт возврат налога с внесённых средств на ИИС (13% от 36 500 рублей это 4 745 рублей).
Как мы с вами ранее посчитали, в моем проекте в год на инвестиционный счет будет внесено и закуплено активов на 36 500 рублей. Тогда за все время будет внесено:
36 500 * 40 = 1 460 000 рублей.
Мой проект предполагает рост с опережением инфляции не менее 3% в год. (расчет проводился по данным за 20 лет по рынку РФ. Далее я об этом расскажу, когда буду писать про распределение активов в портфеле).
Поэтому возьмем на просторах интернета любой онлайн калькулятор вкладов и проведем расчет.
Получаем 3 146 134,32 рублей (калькулятор учитывает налоги на проценты по вкладу, налог составил 5 646,64 рублей, пожертвуем этими деньгами).
Этот расчет проведен без учета инфляции, все прекрасно понимают, что инфляция за такой период съест приличную часть капитала, которую нам обещает ЦБ РФ удерживать на уровне 4 %, поверим ему в этом (смайлик хитро улыбающийся)
Если посчитаем вклад под 4%, то есть пойдём наодном уровне с инфляцией тогда получим:
Получаем 4 016 218,95 рублей (калькулятор учитывает налоги на проценты по вкладу, налог составил 66 938,97 рублей, не будем мелочиться).
То есть только спасая от инфляции свои деньги можно увидеть, что сумма 1 460 000 рублей через 40 лет будет по покупательной способности равна 4 016 218,95 рублей
Теперь проведем расчет обгоняя инфляцию. Получаем в среднем 4% инфляции + 3% предполагаемая доходности = 7% в год.
Получаем 8 923 745,10 рублей (калькулятор учитывает налоги на проценты по вкладу, налог составил 636 439,22 рублей, пожертвуем этими деньгами?).
Осталось понять сколько это в «сегодняшних» рублях:
8 923 745,10 разделим на 4 016 218,95 получим 2,222 раза
Полученный результат умножим на 1 460 000 * 2,222= 3 244 120 рублей.
Каков вывод, если мы дисциплинированно будем откладывать 100 рублей в день, не увеличивая ежедневную сумму в течение 40 лет у нас получится накопить 3 244 120 «сегодняшних» рублей, а в «завтрашних» это будет 8 923 745 рублей
После этого у вас остались еще вредные привычки?
Как пролог к следующей статье и как обещал автору канала «Инвестиции и жизнь», приведу свой расчет капитала достаточного для получения пассивного дохода в размере 50 000 рублей в месяц (опять же в «сегодняшних» рублях).
50 000 * 12 месяцев = 600 000 руб в год
Какой капитал гарантировано даст нам такой доход? Кроме облигаций в голову ничего не приходит. Причем для снижения рисков это должны быть гособлигации. Вот и возьмём для примера ОФЗ –ин (с индексируемым на величину инфляции номиналом) с купоном 2,5% от наминала. Таким образом мы сразу учли инфляцию. Считаем дальше. Чтобы получить годовой купон в 600 000 рублей нужно иметь облигаций на сумму 24 000 000 рублей, или 20 600 облигаций (ОФЗ 52004), в том случае если хотите передать наследникам всю накопленную сумму.
С суммой в размере 10 000 000 рублей вам хватит вашего капитала на 20 лет, что соответствует сроку дожития, установленного нашим правительством.
Как показывает расчет. даже что-то еще останется.
Не забывайте ставить лайки, писать комментарии, репосты приветствуются!
