Инвестиции могут показаться сложным делом, требующим специальных знаний и подходящим не каждому. Но на самом деле, каждый может научиться инвестировать, главное - иметь правильный настрой и мотивацию. Мы разработали простую пошаговую инструкцию, которая поможет новичкам сделать первые шаги на фондовом рынке.
Шаг 1. Определите свои цели
Перед тем, как начинать инвестировать, важно четко определить, зачем вы это делаете. Нужно понимать, какую цель вы хотите достичь с помощью инвестирования. Цель может быть связана с накоплением на крупную покупку, созданием дополнительного дохода или сохранением денег в долгосрочной перспективе.
Хорошие цели обычно соответствуют нескольким критериям:
- Они конкретны и измеримы. Это значит, что цель должна быть ясно определена и вы должны знать, когда вы ее достигнете. Например, "накопить 3 миллиона рублей к 45 годам".
- Они ограничены по времени. Установление конкретного временного рамка поможет вам планировать и реализовывать свои инвестиционные решения. Например, "накопить 500 000 рублей на покупку жилья в течение 5 лет".
- Они реалистичны. Не стоит устанавливать слишком амбициозные цели, которые недостижимы или требуют слишком больших рисков. Например, "заработать 1 миллион рублей за год, инвестируя только 50 000 рублей".
Определение конкретной цели поможет вам лучше понимать, какие инвестиционные инструменты выбрать и какой уровень риска вы можете себе позволить. Она также поможет вам оценить свой прогресс и принимать правильные решения в будущем.
Шаг 2. Создание резервного фонда
В жизни могут произойти непредвиденные ситуации, такие как потеря работы, ремонт или болезнь. Резервный фонд поможет вам сохранить спокойствие и обезопасить ваши инвестиции, не прибегая к выводу средств из брокерского счета. Кроме того, финансовый запас также может смягчить последствия просадки портфеля.
Универсального размера подушки нет, но резерв должен обеспечивать от 3 до 6 месяцев жизни на комфортном уровне. Например, если каждый месяц вы тратите на жизнь около 80 тысяч рублей, то на три месяца в резерве должно быть 240 тысяч.
При выборе способа хранения резервного фонда, помните, что главное - быстрый доступ к деньгам. В качестве вариантов можно рассмотреть банковский депозит с возможностью снятия или дебетовую карту с процентами на остаток. Некоторую часть денег можно хранить в наличности, однако, учтите, что они подвержены инфляции и риску утраты.
Шаг 3. Инвестируйте только свободные деньги
Важно относиться к своим доходам ответственно и с умом. При получении заработной платы откладывайте часть денег на резервный счет или на инвестиции. Используйте правило "Сначала заплати себе", чтобы не только расходовать деньги на текущие нужды, но и инвестировать в свое будущее.
Размер суммы, которую нужно откладывать на инвестиции, может составлять от 5% до 15% от вашего дохода. Главное, чтобы этот процент был комфортным для вас. Вы можете направить отложенные деньги на брокерский счет, создание подушки безопасности, крупную покупку или приобретение ценных бумаг по выгодной цене.
Например, если после всех расходов у вас остается около 20 тысяч рублей из 100 тысяч рублей зарплаты, начните откладывать 10% сразу после получения дохода. Таким образом, за год вы можете накопить 120 тысяч рублей. Если сократить ежемесячные траты хотя бы на 5 тысяч рублей, то это добавит еще 60 тысяч рублей к вашему инвестиционному портфелю в год.
Вот сколько можно накопить за год, если каждый месяц откладывать 5%, 10% или 15% от разных сумм дохода:
Шаг 4. Настройтесь на долгий процесс
Ниже перечислены несколько правил, которые помогут не сойти с дистанции в первые годы инвестирования:
- Принимайте решения самостоятельно. Не стоит следовать за толпой и полагаться на мнения других людей, включая аналитиков и инстаграм-гуру. Ваш финансовый результат зависит только от вас. Разбирайтесь в ситуации и руководствуйтесь своим собственным мнением.
- Не ожидайте больших доходов в короткий срок. Результаты придут, но для этого потребуется время. Сосредоточьтесь на получении опыта, который станет залогом будущего дохода.
- Будьте готовы к убыткам. Убытки – неотъемлемая часть инвестирования. Не расстраивайтесь, если что-то пошло не так. Рассматривайте убытки как инвестицию в себя, так как вы приобретаете ценный опыт, из которого можно сделать полезные выводы.
- Инвестируйте на долгий срок. Выбирайте бумаги, которые имеют долгосрочный потенциал роста. Помните правило Уоррена Баффетта: «Если вы не готовы владеть акцией 10 лет, даже не думайте о том, чтобы владеть ей 10 минут». Такой подход позволит вам крепко спать по ночам и не беспокоиться о краткосрочных колебаниях цен.
- Придерживайтесь своего инвестиционного плана. Заранее определите, какие бумаги, на какую сумму, на какой срок и с каким риском вы хотите купить. Это позволит не поддаваться эмоциям и убережет от спонтанных решений при просадке портфеля.
- Меньше трогайте свой портфель. Постоянные перестановки в портфеле могут увеличивать вероятность ошибок и съедать прибыль за счет комиссий.
- Не увольняйтесь с основной работы. Инвестирование не является заменой основной работы, а скорее дополнением к ней. Даже если вы смогли достигнуть определенного уровня дохода на фондовом рынке, не стоит бросать свою основную работу. Рынок акций и другие финансовые инструменты могут быть непредсказуемыми и нестабильными, и не следует полагаться на них как на единственный источник дохода.
Шаг 5. Определите свою стратегию и выберите инструменты
Одно из основных правил инвестирования - вкладывать деньги только в те инструменты, которые вы понимаете. Знание нюансов поможет избежать ненужных потерь денег и времени.
Выбор стратегии зависит от ваших инвестиционных целей и параметров, которые вы должны определить заранее:
- Сумма, которую вы готовы инвестировать
- Срок инвестирования
- Ожидаемая доходность
- Уровень риска, который вы можете себе позволить
- Как часто вы хотите пересматривать свой портфель и насколько внимательно следить за рынком.
Ваша стратегия должна соответствовать вашим инвестиционным целям и срокам. Важно помнить, что первые инвестиции должны быть направлены на получение быстрого результата, даже если он не слишком значительный. Это придаст уверенности в собственных силах и мотивации продолжать инвестировать.
Шаг 6. Оцените риски и диверсифицируйте портфель
Риск является неотъемлемой частью инвестирования, и важно понимать свою готовность к нему. Оценка риска должна быть осуществлена трезво и реалистично, иначе завышенные ожидания могут привести к убыткам. Самый простой способ определить допустимый уровень риска - задаться вопросом, какую часть портфеля вы готовы потерять.
Хотя, как правило, высокий риск связан с высокой доходностью, для начинающих инвесторов приобретение высокорискованных активов и стремление к доходности может оказаться ловушкой. Необходимо помнить о своих целях и горизонте инвестирования. Чем дольше срок, тем более рискованные активы могут быть в портфеле в начале пути - в случае просадки вы успеете отыграть убытки. По мере приближения к цели, сохранение заработанных средств становится главной задачей, и поэтому на смену рискованным активам приходят более консервативные бумаги.
Диверсификация портфеля может помочь снизить риск. Это означает, что портфель должен включать активы, которые не связаны между собой. Диверсификация достигается путем разнообразия активов, чтобы убытки на одном активе компенсировались ростом на другом. Разнообразить портфель можно различными способами: приобретать активы разных классов - акции, облигации, паи инвестиционных фондов, держать активы в разных валютах, приобретать ценные бумаги компаний разных отраслей или географии. Выбор зависит от вашей инвестиционной стратегии.
Шаг 7. Найдите своего брокера
Брокер - это важный посредник между инвестором и биржей. Он получает от клиента поручения на покупку или продажу ценных бумаг, учитывает денежные средства, проводит расчеты по сделкам, предоставляет информацию о ходе торгов и выступает налоговым агентом. При выборе брокера обращайте внимание на следующие факторы:
Лицензия ЦБ. Убедитесь, что брокер имеет лицензию Центрального банка. Компания также может иметь лицензии на депозитарную и дилерскую деятельность, а также на управление активами. Проверьте полный список лицензий на официальном сайте компании и на сайте Центрального банка.
Репутация. Просмотрите отзывы клиентов о брокере, чтобы убедиться в его надежности и качестве обслуживания. Также можно обратиться к рейтингам Московской биржи, чтобы узнать о крупнейших брокерах по числу клиентов и объему операций.
Тарифы. Выбирайте брокера с прозрачными тарифами и подходящими для вас условиями. Обычно брокеры зарабатывают на комиссиях со сделок, но может потребоваться дополнительная оплата за обслуживание счета, хранение ценных бумаг в депозитарии, ввод и вывод денег. Все это может существенно уменьшить доходность портфеля, поэтому убедитесь, что вы полностью понимаете все расходы, связанные с использованием услуг брокера.
Шаг 8. Пользуйтесь налоговыми льготами
Инвестор получает прибыль в виде дивидендов по акциям, купонного дохода по облигациям и дохода при продаже ценных бумаг. В большинстве случаев государство облагает такие доходы налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) по ставке 13%. Но есть льготные инструменты, которые полностью или частично освобождают инвестора от его НДФЛ. Полный список льгот можно проверить на сайте Московской биржи.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – еще один удобный инструмент снижения налоговых расходов. Он позволяет инвестору выбрать одну из двух налоговых льгот: вычет на взнос и вычет на доход. В первом случае инвестор возвращает до 52 тысяч рублей в год, во втором не платит НДФЛ с дохода, полученного на ИИС.
Нюансы:
- Чтобы получать вычеты по ИИС, счет быть открыт не менее трех лет. Деньги в течение этого срока выводить нельзя. Если закрыть ИИС раньше, тогда придётся либо вернуть вычет, либо заплатить налог с дохода в 13% в зависимости от того, какой тип льготы был выбран;
- максимальный взнос за календарный год — миллион рублей.
Существуют и другие способы снизить налоги: фиксация убытков, перенос срока уплаты налогов или убытки прошлых лет. Не пренебрегайте налоговой оптимизацией. Верная комбинация позволит снизить размер уплачиваемых налогов, а значит — увеличат вашу прибыль и финансовый результат.
Выводы
В заключение, инвестирование может быть одним из самых эффективных способов увеличения своих финансовых активов в долгосрочной перспективе. Однако, перед тем как начинать инвестировать, необходимо проделать некоторую работу по изучению различных инвестиционных инструментов, рисков и потенциальной доходности.
8 шагов, которые мы обсудили в этом руководстве, являются основой для начинающих инвесторов. Они помогут определить инвестиционные цели, выбрать подходящий инвестиционный инструмент, создать диверсифицированный портфель, управлять рисками и использовать налоговые льготы.
Не забывайте, что инвестирование — это процесс, который требует постоянного обучения, анализа и принятия решений. Не стоит бояться ошибок, так как они являются неотъемлемой частью процесса инвестирования. Главное, чтобы вы всегда оставались на связи с рынком и продолжали учиться на своих ошибках. Удачи в ваших инвестиционных начинаниях!
