SVB это 16-тый по величине активов банк в США. На конец прошлого года активы банка составляли 209 миллиардов долларов. Банк занимался кредитованием стартапов.
Банк обанкротился буквально за пару дней. Гигант рухнул мгновенно.
Причина банкротства внутренне выглядит так. Руководство банка для повышения ликвидности продало часть облигаций с убытком. Это первый звонок. Второй звонок это объявление банка о привлечении дополнительного капитала.
Ничего страшного в этих событиях не было. Убыток от продажи облигаций возник из-за роста ставок ФРС и снижения стоимости бумаг с более низкой доходностью к погашению. Это обычная рыночная ситуация. Привлечение дополнительного капитала так и вовсе в данных условиях было рутиной.
Внутренне ничего плохого в банке не происходило, с точки зрения профессионалов: экономистов, банкиров, банковского надзора. Неприятности? Да. Но не более!
Банк обрушили внешне!
Новости обрушили банк США! Я уже много раз писал, что новостей по сути особо нет, а журналисты регулярно раздувают из мухи слона, чтобы привлечь внимание публики и не остаться без работы.
Журналисты раздули проблемы банка. Вкладчики запаниковали и бросились спасать свои деньги. В США гарантируется 250 тысяч долларов, а вложения 96 % вкладчиков банка, физических и юридических лиц, превышали эту сумму. Чтобы спасти свои деньги, вкладчики ринулись их изымать. Деньги банка всегда работают и выложить их сразу просителям невозможно. Поэтому банк и объявили банкротом.
Для успокоения людей выступил президент США. Он пообещал, что все будет хорошо, а банковский надзор усилят. Центробанки по всему миру выступили с заявлениями, что обстановка под контролем и волноваться не о чем.
В США между тем решили полностью вернуть деньги вкладчикам, сверх 250 тысяч долларов.
На фоне краха SVB в США остановил операции и банк Signature Bank. Его активы составляют 110 миллиардов долларов.
Паника, вызванная журналистами, может распространяться, как снежный ком.
Максимальная открытость экономики США сыграла против самой экономики.
США следовало бы поучиться у нашего Центробанка. У нас богатейший опыт банкротств банков. Правда, в отличии от США, наши банкротства связаны в основном с нечистоплотностью акционеров и менеджмента банков.
Но панику среди вкладчиков наш Центробанк гасит мгновенно. Только вчера я писал, что большинство вкладов укладываются в страховку. Люди практически ничего не теряют от банкротства банков в России, а богатые люди, на то и богатые, что должны думать, куда вкладывают свои деньги. Теряют корпорации и экономика в целом, но это другой разговор.
Какие шаги могут последовать в России после банкротства банков в США.
Первый и основной шаг, как и в США, это усиление банковского надзора. Особенно за системно значимыми банками. Было даже назначение отдельных кураторов в конкретные банки. Сейчас про это не слышно.
Второй шаг, который может резко ускориться, это появление долгожданных безотзывных депозитов. Депозиты, которые можно снять только в строго ограниченных случаях, давно обсуждаются в России. Сейчас процесс может вступить в практическую фазу. Банкротство банков в США на это прозрачно намекают.
Третий шаг, который, в принципе, уже существует в банковской системе нашей страны, это отсутствие системы максимальной открытости. Банкротства банков в США вызвано именно открытостью слишком многой информации о банках. У нас о банкротствах банков узнают обычно, когда уже все яснее ясного. Курса на открытости дальнейшей информации о банках ждать не стоит.
P.S. Хочу отметить в очередной раз глупость американцев. Они хотят банкротить отличный банк, развивающий технологические стартапы. Это ли не глупость? Наш Центробанк умнее. Банки в трудном положении, которые имеют значение для экономики, он присоединяет к "здоровым" банкам, помогая на успешную ассимиляцию деньгами.
