Центральный Банк РФ в очередной раз пригрозил строителям\банкам санкциями за предоставление ипотеки под сверхнизкие или даже нулевые ставки на первое время ипотеки.
Давайте попробуем разобраться, в чем здесь «собака порылась».
Только совсем ленивый не высказывался о том, что ипотека - это долговременная кабала, и каждый, получивший «сей бонус», очень долго будет расплачиваться за принятое решение.
Но ипотека вещь необходимая, далеко не у всех есть средства, чтобы пойти и купить квартиру. А здесь все просто, идешь в банк, оформляешь ипотеку и въезжаешь в свою собственную квартиру (правда расплачиваться за нее придется еще лет 20, но это уже «потом»).
Но, кроме «расплачиваться позднее», необходимо еще внести первоначальный взнос, который составляет от 10 процентов стоимости квартиры.
Если квартира у застройщика стоит 5 млн. руб., и это ее рыночная цена, то покупатель не только должен попасть в кабалу на 4,5 млн. руб. , но и каким-то образом найти эти заветные 0,5 млн. руб., чтобы сразу отдать застройщику\банку.
Часто люди берут кредит под другие цели (потребительские) и отдают его в качестве первоначального взноса. Тогда у них возрастает кредитная нагрузка - надо одновременно гасить долги по потребительскому кредиту и по ипотеке.
Сложно, тяжело и много проблем. А квартиры продавать НАДО. И надо продавать не только строителям, для которых это бизнес и доход, но и для государства, для которого строительство это социальная программа, рост валового национального продукта, занятость, налоги и развитие смежных отраслей.
И вот они идут на «малюсенькую хитрость». Снижают проценты по ипотеке, или переносят срок первоначального взноса для покупателей. Покупатель доволен? Да! Строители\банки довольны? Да!
Но строители\банки не благотворительная организация и они должны откуда-то получить дополнительные средства за потерю\рассрочку платежей. Откуда? Только один способ – с покупателя! И увеличивают стоимость квартиры. Теперь квартира продается не за 5 млн. руб., а условно за 5, 3 млн. руб. Покупатель этого не замечает (или не хочет замечать) - для него важно осуществить свою заветную мечту.
И по большому счету, Правительство (строительный блок) тоже этого «не замечает».
Но это благотворительность имеет один существенный минус, который называется «мыльный пузырь». На рынке появляется большее количество квартир, которые не оплачены даже на 10-20 процентов. Если ипотечник не сможет осуществлять платежи, то квартира выйдет на рынок, а там она будет стоить только 5,0 млн. руб. А если таких квартир будет много, то цена снизится, и рынок рухнет. Но оплаченных взносов за квартиру или совсем нет или очень мало. В результате банк, который выдал ипотеку, окажется у разбитого корыта. И будет грандиозный кризис.
Кто будет виноват в том, что произойдет ипотечный кризис и крахи банков? Только один орган – ЦБ РФ.
Вот поэтому и происходит это игра с перетягиванием каната по поводу снижения ипотечных ставок за счет воздушных скидок между государством в разных его видах и Центральным банком. #кактотак
