В один прекрасный день человек решает, что хочет купить квартиру, сразу залезает на сайты объявлений и начинает искать то, что ему понравится, потом сразу назначает время для просмотра.
Ходит человек, смотрит, тут нравится, тут не нравится, где нравится там, торгуется. Наконец-то находит оптимальный для себя вариант и говорит продавцу, что готов купить его квартиру в ипотеку, только решения у него еще нет. И тут начинаются интересные вещи:
1. Риэлтор продавца сразу берет клиента в оборот и за определенное вознаграждение с радостью «помогает» ему получить ипотеку.
2. Продавец (или его риэлтор) не видят никаких проблем и говорят, что ипотеку получить проще простого и предлагают внести задаток, который даже при отказе банка не будет возвращен. Отказ банка — независящая от продавца проблема.
В итоге покупатель в обоих случаях теряет деньги.
Если покупатель отказывается от внесения задатка и от услуг риэлтора, сам идет в банк за ипотекой, то у него также есть несколько вариантов развития ситуации:
1. Банк полностью отказывает в выдаче кредита, причем не один банк, а сразу несколько (Согласно последним опубликованным данным доля отказов по ипотечным кредитам превысила 50%). Тогда человек становится очень грустным и понимает, что потерял кучу времени на пустые просмотры квартир.
2. Банк одабряет кредит, но сумма существенно ниже необходимой. Эта тенденция сравнима с увеличением количества отказов: народ сейчас просел в доходах, многие уже имеют какие-то кредиты, сейчас ЦБ жестко контролирует банки в соблюдении процента долговой нагрузки на заемщика, от сюда и снижением лимитов кредитования. Человек вновь грустный, т. к. он хотел купить большую двухкомнатную квартиру, а хватит денег только на маленькую однокомнатную, или студию. Снова куча потерянного времени и снова надо что-то искать, смотреть и выбирать.
3. Банк одабривает нужную сумму и человек идет в понравившуюся квартиру:
а) Квартира уже продана. Начинаются новые поиски, т. е. ранее выделенное на поиск квартиры время можно считать потерянным.
б) Квартира не продана, но продавец, видя заинтересованность покупателя в его квартире, не идет на торг. В итоге у человека остается вариант покупки того, что он ранее нашел дороже той суммы на которую он рассчитывал, либо идет искать другой вариант.
При любом раскладе вариант «идти выбирать квартиру, а потом искать ипотеку» приводит к потере либо времени, либо денег. Надо навсегда забыть принцип «Мне любой банк быстро кредит одобрит, никогда проблем не было и сейчас не будет», вот только времена изменились, сейчас даже клиенты с идеальными кредитными историями часто получают отказ, за последний год это встречалось многократно.
Как должен поступать человек решивший купить квартиру в ипотеку?
1. Думаем, а действительно ли надо покупать квартиру?
2. Открываем сайты объявлений и смотрим текущие цены на желаемые квартиры, т. е. прицениваемся.
3. Смотрим условия банков по ипотечным кредитам, для многих людей (действительно для многих) становится неожиданным, что при оформлении ипотеки надо вносить как минимум 10-15% стоимости квартиры за счет собственных средств (покупка по схеме завышения стоимости плохая идея). Исходя из условий банка считаем ежемесячный платеж и решаем, сможем ли его платить регулярно?
4. Только после одобрения банка идем смотреть квартиры и давать информацию продавцу о том, каким способом планируете покупку.
Я неоднократно встречал недобросовестных риэлторов и тех риэлторов, которые только начали работать, которые без решения по ипотеке водят покупателя по квартирам, а потом начинают решать вопрос с кредитом, а когда понимают, что с получением кредита у этого человека большие проблемы просто его бросают, не забывая выставить счет за свои услуги по полному прайсу (Я же тебя водил по квартирам, я работал, а то, что кредит не дают от меня не зависит, значит оплачивай мои услуги).
Добросовестный и опытный риэлтор никогда не станет начинать работу с просмотра квартир, он сначала озадачиться получением решения для клиента, а уже потом, исходя из одобренных условий, будет водить на просмотры.
