Инвестирование – отличный способ сохранить и приумножить деньги. Но не стоит забывать, что любые вложения сопровождаются рисками. Полностью избавиться от рисков невозможно, однако их влияние на ваши инвестиции вполне реально снизить. В этой статье мы подробно рассмотрим, какие риски поджидают инвестора и как управлять ими, чтобы не потерять деньги.
Какие бывают риски при инвестициях
Все инвестиционные риски можно разделить на две большие категории:
- Рыночные риски связаны с изменением стоимости активов, которые вы покупаете (например, акции, облигации, валюта).
- Нерыночные риски не зависят от поведения самого рынка, а вызваны внешними обстоятельствами (экономические кризисы, политические решения, пандемии и т.д.).
Зная типы рисков, инвестор лучше понимает, как защитить свой капитал и на что обращать внимание в первую очередь.
Падение стоимости актива
Один из самых распространённых рисков – падение цены актива, который вы купили. Например, вы приобрели акции перспективной компании, рассчитывая на рост их стоимости. Однако из-за проблем в бизнесе цена акций может резко упасть, и вместо прибыли вы получите убыток.
Как снизить такой риск:
- Изучайте компании перед покупкой акций: анализируйте финансовое состояние, прибыль и перспективы.
- Покупайте активы по разумной цене, избегая покупок на эмоциональном подъёме рынка, когда цены завышены.
Банкротство компании
Риск банкротства – это более серьёзная проблема. Когда компания объявляет себя банкротом, её акции почти полностью теряют стоимость, а инвесторы несут значительные потери.
Что поможет снизить риск банкротства:
- Выбирайте стабильные и надёжные компании, которые давно работают на рынке и имеют положительную репутацию.
- Диверсифицируйте свой портфель, распределяя деньги по разным компаниям и отраслям. Даже если одна из компаний обанкротится, остальные компенсируют убыток.
Отказ компании от выплаты дивидендов
Дивиденды – это часть прибыли компании, которую она регулярно выплачивает акционерам. Но иногда компании отказываются платить дивиденды из-за финансовых проблем или стратегических решений руководства.
Чтобы минимизировать риск невыплаты дивидендов:
- Вкладывайтесь в компании, которые стабильно платят дивиденды многие годы подряд.
- Не рассчитывайте исключительно на дивиденды как основной источник дохода. Комбинируйте разные виды доходов: дивиденды, рост стоимости акций и другие инструменты.
Нерыночные риски: внешние угрозы инвестициям
Нерыночные риски не зависят от ситуации на фондовом рынке, но могут сильно ударить по вашим инвестициям. Среди них:
- Экономический кризис (снижение активности экономики, спад производства и потребления).
- Инфляция (обесценивание денег и снижение реальной доходности).
- Политические риски (изменения законодательства, нестабильность власти, санкции).
Чтобы снизить влияние этих рисков, придерживайтесь таких правил:
- Инвестируйте в несколько стран и регионов.
- Диверсифицируйте вложения по типам активов (акции, облигации, недвижимость, золото).
- Периодически оценивайте ситуацию в экономике и корректируйте свой инвестиционный портфель.
Как понять уровень риска актива
Перед тем как инвестировать деньги, стоит разобраться в том, насколько рискован тот или иной актив. Уровни риска обычно можно условно разделить на три категории:
- Низкий уровень риска: банковские вклады, государственные облигации. Эти активы дают невысокую, но стабильную доходность.
- Средний уровень риска: фонды акций и облигаций, недвижимость. Их доходность выше, но возможны небольшие колебания стоимости.
- Высокий уровень риска: акции молодых компаний, стартапы, криптовалюты. Такие вложения могут принести высокую прибыль, но вероятность потерь тоже велика.
Оценивайте свою готовность к риску перед выбором инструментов. Чем старше инвестор и короче горизонт инвестирования, тем меньше рисков стоит брать на себя.
Как снизить риски на практике
Есть несколько проверенных способов уменьшить влияние рисков на ваши инвестиции:
1. Диверсификация
Это самое важное правило управления рисками. Диверсификация – распределение денег по разным активам, секторам и регионам. Если один актив упадёт в цене, другие помогут компенсировать потери. Пример диверсифицированного портфеля:
- 50% – акции (разные компании и отрасли);
- 30% – облигации;
- 10% – недвижимость;
- 10% – золото и валюта.
Такой подход защитит капитал от резких потерь.
2. Защитные активы
Это инструменты, которые не теряют стоимости во время кризисов. Самые популярные защитные активы:
- Золото: традиционно растёт в цене во время экономической нестабильности.
- Облигации надёжных государств или крупных компаний.
- Валюта и наличные деньги: позволяют быстро использовать средства, если возникнет срочная необходимость.
Иметь часть портфеля в таких активах полезно каждому инвестору.
3. Стоп-лоссы
Стоп-лосс – это автоматический приказ на продажу актива, если его цена достигнет заданного уровня. Например, вы купили акцию за 100 рублей и выставили стоп-лосс на 90 рублей. Если цена упадёт до 90 рублей, акция автоматически продастся. Это ограничит ваши убытки. Используйте стоп-лоссы разумно, устанавливая их на комфортном для себя уровне.
4. Ребалансировка портфеля
Со временем структура портфеля может сильно измениться. Например, акции сильно вырастут, и их доля в вашем портфеле превысит запланированную. Это увеличит общий риск. Чтобы вернуть портфель в исходное состояние, нужно периодически проводить ребалансировку – продавать часть подорожавших активов и покупать те, которые подешевели. Делать это желательно раз в год или когда структура портфеля сильно отклоняется от плановой.
Следуя этим несложным советам, вы сможете уверенно инвестировать и минимизировать риски потери денег. Помните: успешный инвестор не тот, кто избегает рисков вообще, а тот, кто умеет грамотно ими управлять.
