Сегодня застройщики активно предлагают квартиры с ипотекой под 0,1%. Казалось бы, о таком можно только мечтать! Таких ставок российский рынок недвижимости никогда не видел.
Однако такие резкие изменения сразу вызвали вопросы и подозрения. Так вообще можно и законно ли это? Нет ли подвоха и каковы риски?
Чтобы разобраться в этом вопросе, мы поговорили с экспертом по рынку недвижимости — Асей Левневой, директором по маркетингу и продажам ЗАО «Балтийская жемчужина».
Как на рынок жилья повлияло продление ипотеки с господдержкой и снижение ставки по ней?
Скажем так: замерший весной рынок недвижимости к концу лета начал подавать признаки жизни.
Сделки стали заключать потребители, которые ждали снижения ставок и срочно хотели улучшить своё жилищное положение по тем или иным причинам. Таких немного, поскольку за последние год-два платёжеспособный спрос себя исчерпал.
Также ситуацию на рынке усугубило осложнение геополитической ситуации. Сейчас закредитованное население опасается потери работы и снижения доходов, поэтому откладывает капиталоёмкие покупки на неопределённый срок.
Как работает инструмент субсидированной ипотеки? Какие преимущества для застройщика он даёт? Какие минусы имеет?
Субсидированная государством ипотека стала драйвером продаж в сегменте масс-маркета в последние годы.
Застройщики сумели нарастить свои финансовые портфели за счёт высокого спроса, а потребители — значительно улучшить своё жилищное положение.
Этот инструмент, хорошо отработавший в пандемийный кризис, мог бы избежать негативных последствий при последующем росте экономики. Но мы из одного кризиса плавно перекочевали в другой, геополитический. Дальнейшее снижение реальных располагаемых доходов населения может привести к кризису неплатежей и профициту предложения за счёт перепродажи квартир должников.
Насколько долгосрочным может быть тренд на субсидированную ипотеку? И при каких условиях застройщики будут готовы отказаться от этого инструмента?
Искусственно заниженные ставки по ипотеке — это маркетинговый инструмент, который лучше всего работает в условиях низких доходов и плохой информированности клиентов.
Если потребители не могут позволить себе приобрести квартиру посредством единовременной оплаты, они берут её в ипотеку. При честных выгодных ипотечных программах и высоком платёжеспособном спросе кредитные деньги используют инвесторы и вполне обеспеченные люди.
Ипотека под 0,1% — это не такая история. Как только потребители начнут понимать, что заниженная ставка — это не критерий выгодности покупки, застройщики откажутся от этого инструмента как от малоэффективного.
Что субсидированная ипотека даёт покупателю? Как влияет на итоговую стоимость недвижимости?
При ипотеке со ставкой 0,1% итоговая стоимость недвижимости увеличивается от 15% до 35%.
Это значит, что если заёмщик не сможет выплачивать кредит, то продажа квартиры по реальным рыночным ценам не покроет сумму кредита.
Предпосылок для дальнейшего роста цен на недвижимость на 30% в ближайшие годы нет никаких. Банки это хорошо понимают, поэтому ужесточают условия одобрения кредита. К примеру, первоначальный взнос от 1,5 млн рублей может позволить себе уже далеко не каждый.
Возможна ли корректировка цен на недвижимость? При каких условиях?
Дальнейшее снижение платёжеспособного спроса будет вынуждать застройщиков снижать цены на наименее ликвидные лоты. Но только при условии, что не будут расти издержки, так как бизнес не может функционировать себе в убыток.
Как при такой стоимости новостройки могут конкурировать со «свежей» вторичкой с ремонтом?
Всё зависит от соотношения цены и качества.
Многие уникальные новые проекты не имеют аналогов на вторичном рынке по набору опций комфорта. Например, в «Балтийской жемчужине» завершается строительство квартир на берегу моря с каминами, саунами и открытыми террасами — это штучный продукт для ценителей, которые, мы надеемся, будут всегда.
Какие финансовые инструменты могут прийти на смену субсидированной ипотеке от застройщиков?
На смену субсидированной ипотеки придут традиционные скидки, капиталоёмкие подарки, такие как места в подземных паркингах, возможность беспроцентной рассрочки. Главное, чтобы все финансовые и маркетинговые инструменты были честными и прозрачными.
Эксперты отмечают, что цены на вторичное жильё сейчас немного снизились, но ощутимых изменений ждать не стоит. Если спрос восстановится, то цены будут снова расти.
Похожая ситуация и на рынке новостроек. Каждая мера поддержки, в том числе льготная ипотека, только стимулирует спрос. А по законам рынка высокий спрос всегда ведёт к повышению цен.
Если вы ищете новое жильё прямо сейчас, то обратите внимание на выгодные условия покупки в микрорайоне «Балтийская жемчужина».
Застройщик предлагает все льготные программы по ипотеке: для семей с детьми, с господдержкой, для специалистов в сфере IT, а также одну из самых выгодных программ на рынке — «Квартира в зачёт».
Проектная декларация на сайте https://наш.дом.рф/. Застройщик ЗАО «Балтийская жемчужина».
Ипотека предоставляется следующими банками: ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481. ПАО ВТБ 24. Генеральная лицензия Банка России №1623 от 29.10.2014 г. Банк Газпромбанк (АО). Генеральная лицензия Банка России №354. ПАО «Банк «Санкт-Петербург». Генеральная лицензия Банка России на совершение банковских операций №436 от 31.12.2014. АО «Райффайзенбанк». Генеральная лицензия Банка России №3292 от 17.02.2015. АО «Россельхозбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3349 от 12.08.2015 г. Банк «ГЛОБЭКС». Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций от 01.12.2014 №1942. АО «КБ ДельтаКредит». Генеральная Лицензия ЦБ РФ 3338. ПАО Банк «ФК Открытие». Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014. Абсолют Банк. Генеральная лицензия Банка России № 2306. ПAO «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3251 от 17 декабря 2014. ПАО «АК БАРС» БАНК. Генеральная лицензия ЦБ РФ No. 2590 от 12.08.2015 г.
Чтобы узнать больше о квартирах в квартале, переходите на сайт: https://bpearl.net/usloviya-pokupki/akcii/
