В начале марта после известных событий Visa и Mastercard приостановили свою работу в России. Выпущенными в нашей стране картами этих платежных систем теперь нельзя пользоваться за рубежом: снимать наличные, оплачивать покупки, бронировать отели и продлевать электронные подписки. Сегодня вместе с независимым финансовым советником компании PrоСоветник Владимир Толгский разберёмся, где и как оформить международные карты и насколько это безопасно.
Счет за границей
Зачем нужен счет за рубежом? Во-первых, чтобы во время поездок расплачиваться за границей за покупки и услуги. Во-вторых оплачивать подписку за интернет-сервисы и рабочие онлайн-инструменты. А в третьих, чтобы переводить свою валюту на другие счета, поскольку хранить ее на банковских счетах в России рискованно и невыгодно. Да и в условиях политического и экономического кризиса большинство россиян воспринимает счет в иностранном банке, как гарантию надежности и стабильности.
Банковские карты международных платежных систем Visa и Mastercard, выданные российскими банками, теперь работают только на территории России. Поэтому для поездок за границу или для оплаты зарубежных-сервисов понадобятся карты, открытые в иностранных банках.
Какой банковской картой лучше пользоваться за границей в 2022 году, спросите вы? Пока в ряде стран можно расплачиваться банковской картой российской платежной системы МИР. Но их количество невелико, например, Беларусь, Армения, Казахстан, Вьетнам. в Турции МИР работает ограниченно. В большинстве азиатских государств можно применять карты китайской платежной системы Unionpay, выпущенные российскими банками. Их можно получить в Россельхозбанке, Почта Банке и Газпромбанке.
Visa и Mastercard — банковские карты, работающие за границей более чем в 200 странах. Ими удобнее всего расплачиваться за рубежом. Mastercard больше используется на европейском рынке, поскольку базовая валюта для расчетов в этой системе — евро. Поэтому если вы планируете поездку в Европу, то лучше взять с собой Mastercard. Visa применять лучше там, где действует курс доллара, поскольку это ее основная валюта. Например, в США, Канаде, Австралии и ряде азиатских стран.
Открыть счет в иностранном банке россияне пока еще могут, за исключением госслужащих и их родных. Однако процесс это не простой. Сейчас не все страны и банки готовы сотрудничать с нашими согражданами, поэтому к выбору стоит подходить особенно осторожно, досконально изучив все условия банка. Практически везде для открытия счета необходимо личное присутствие. Вариант сделать это онлайн уже не работает.
Взвесить все риски
Прежде, чем ринуться открывать счет и получать банковскую карту за границей стоит все же оценить, какие риски при этом существуют.
Как бы там ни было, даже в дружественных странах риск блокировки счетов остается. Наблюдая сегодня за ситуацией никто не может ничего гарантировать, в том числе нормальную работу заграничных счетов.
Второй риск — это отношение различных стран и банков к россиянам в целом. Оно меняется чуть ли не ежедневно. Например, в апреле еще вполне без проблем можно было дистанционно оформить ИИН в Казахстане (аналог нашего ИНН, он нужен для оформления счета), сейчас это сделать гораздо сложнее.
Кроме того, существует большая вероятность отказа в открытии счета. И это уже довольно распространенная история, потому что толпы россиян ринулись в дружественные страны оформлять банковские карты. К тому же, в случае проблем со счетом или при форс-мажорных обстоятельствах придется лично посещать ту или иную страну. А это, извините, дополнительные расходы!
Также следует иметь в виду риск ненадежных банковских организаций. А такие, к сожалению, тоже иногда попадаются.
Совет! Если вам все-таки нужен счет в зарубежном банке, внимательно проверяйте все условия его открытия и действуйте оперативнее.
В любом случае перед открытием счета стоит:
- проверить кредитоспособность банка в международных рейтинговых агентствах
- изучить условия открытия счетов для нерезидентов
- оценить сроки оформления счета
- узнать, где более выгодные ставки по вкладам и бонусные программы для клиентов
Лайфхак! Можно одновременно обратиться в несколько банков, чтобы получить информацию и сравнить условия, а также сэкономить время в случает отказа.
Где можно открыть счет
Чтобы открыть счет за рубежом в большинстве случаев необходимо личное присутствие. По доверенности или удаленно это сделать можно, но достаточно проблематично.
Подавляющее большинство россиян открывает счета в странах ближнего зарубежья. Сделаем небольшой обзор где и как открыть счет за рубежом в 2022 году.
Беларусь
Доехать до Беларуси значительно дешевле чем долететь до Казахстана или Узбекистана. Из документов нужны: заграничный паспорт, номер белорусского оператора МТС, А1 или Лайф, и гарантийный депозит (сумма зависит от банка). Наиболее надежные банки республики: Приорбанк, Беларусбанк и Белагропромбанк. Открытие счета в Беларуси — самый популярный способ, желающих очень много.
Киргизия
Большой плюс в том, что для открытия счета не нужен ИИН (аналог нашего ИНН) как в Казахстане, да и по доверенности счет открыть возможно. Понадобиться паспорт или загранпаспорт, внутренняя или местная сим-карта. Топ банков Киргизии: Optima банк, Айыл Банк, РСК Банк.
Узбекистан
Не нужна виза для въезда. Банковская карта делается за один день/ Огромный плюс в том, что не нужен ИИН. Для оформления будет нужен загранпаспорт и временная регистрация (здесь вполне будет достаточно подтверждения из отеля, где вы остановились).
Получить нотариальную доверенность в Узбекистане сложно, нужен местный ИНН или ПИНФЛ как у них он называется. Поэтому открыть счет через местного представителя проблематично. Считается, что одни из лучших банков это Капитал банк, Инфинбанк, Asia Alliance Bank.
Азербайджан
Дистанционно и по доверенности счет не открыть, обязательно личное присутствие. Из документов нужно предоставить загранпаспорт, разрешение на временное проживание на территории страны. Его можно получить в государственной миграционной службе. Топ банков Азербайджана: ABB банк, ВТБ, Капитал Банк.
Казахстан
Без ИИН открыть счет и получить банковскую карту в Казахстане уже невозможно. Получить его можно только лично в местном центре обслуживания населения. Также необходимо предоставить загранпаспорт с четко видимым штампом о пересечении границы Казахстана, местный номер телефона, документ, подтверждающий право легального нахождения на территории страны, например виза, уведомление о прибытии, справка о временной регистрации и пр. Также понадобится заполненное заявление по форме банка. Счета можно открыть в Каспий Банке, Банке Фридом Финанс Казахстан и др.
Армения
Не открывает счета по доверенности. Но дружественная страна, в которой многие сотрудники банков говорят по-русски, и практически все банки открывают счета для нерезидентов. Исключение HSBC, Armenia, AEB и иностранные банки с иностранным капиталом. Из документов нужно предоставить: удостоверение личности, нотариально заверенную копию с переводом на армянский язык, справку 2-НДФЛ, вид на жительство, трудовой договор, свидетельство о праве собственности, а также документ из полиции об отсутствии карты соцобслуживания. В общем это, пожалуй, самый сложный вариант в плане сбора документов. Банки, в которых можно открыть счет: Ameriabank Unibank, ABB, AraratBank.
Турция
Открыть банковский счет можно и в Турции, однако это не быстрый и несколько проблематичный вариант. Счета открывают не все банки. Потребуется кроме паспорта местный номер телефона, который затем как-то нужно поддерживать в рабочем состоянии, депозит в размере около 1 500 лир, а также налоговый номер иностранного гражданина.
Открыть иностранную банковскую карту можно и в Европе. Однако с учетом политической ситуации ограничения и условия стоит предварительно уточнять в каждом конкретном банке. Да и по срокам может уйти до нескольких недель в зависимости от страны и банка.
Самое главное — нужно понимать, что каждый день могут быть какие-то изменения в условиях открытия счетов и получения банковских карт за границей. Поскольку сейчас все очень быстро меняется, поэтому условия в каждом банке лучше всего уточнять и актуализировать.
Да, открыв счет или оформив карту за рубежом, не забудьте уведомить об этом налоговую службу. И обо всех движениях по счету также. Если об этом забыть, то можно получить вполне приличный штраф.
Как оформить карту дистанционно
Вариант оформить банковскую карту за границей онлайн, увы и ах, уже не работает, если вы конечно не резидент данной страны. Можно еще попробовать открыть карту виртуальную, ведь для банка процедура оформления виртуальной карты и пластиковой карты ничем не отличается.
И все ж есть пара способов открыть банковскую карту дистанционно:
- заключить договор с юридической фирмой, которая будет являться посредником при открытии счета, предоставив ей все персональные данные
- открыть счет через местного представителя с нотариально заверенной доверенностью. Но здесь нужно быть особенно внимательным и осторожным. Сейчас подобных предложений в интернете множество и выбрать добросовестного и честного представителям сложно, если только по рекомендации. И совет: сразу после открытия счета лучше всего отозвать доверенность, дабы ей не воспользовались дальше в непонятных целях.
Стоимость таких услуг немаленькая, колеблется от 5 до 20-25 тысяч рублей. При этом никто не гарантирует, что счет в конечном итоге будет открыт.
Оформление виртуальных и пластиковых карт отличается только тем, что к виртуальной не прилагается сама карта физически. Но ее можно использовать для оплаты товаров в интернет-магазинах, привязать к Google Pay или Apple Pay и расплачиваться за границей телефоном. Еще весной можно было открыть виртуальную карту от сервиса Bankoff, сейчас уже нет. По сути это американский долларовый субсчет с привязанной к нему цифровой картой Visa. Но она очень неудобная в использовании, да и комиссии за расходование средств приличные.
Есть еще предоплаченные виртуальные карты Visa, которые выпускаются с определенной суммой на счете и не принадлежат конкретному клиенту. Но сумма средств на карте лимитирована и пополнить ее невозможно. В России такую карту не оформить, а через интернет заказывать рискованно и очень дорого.
В целом запастись пластиком международных платежных систем Visa и Mastercard вполне реально. Главное не торопиться, уточнить все условия банка и оценить риски и свои возможности. Со своей стороны мы готовы предоставить вам максимально полную информацию на финансовой консультации и подготовить решение вашей задачи под ключ. В этой статье мы изложили только основные моменты, касающиеся открытия иностранных счетов. На консультации мы можем дать куда более детальную информацию. Поэтому записывайтесь на консультацию по ссылке: https://is.gd/PSiIPW
Автор статьи: Владимир Толгский
Независимый финансовый советник компании ProСоветник
#просоветник #банковскиекарты2022 #финансоваяграмотность #путешествие2022
