Как формировать резервы без напряга. Откладываем 10% от планируемых, прогнозируемых, получаемых доходов. Без 10% прожить может абсолютно каждый, кто получает чуть выше минимальной зарплаты.
Но кто получает минималку и умудряется на нее прожить, они тем более проживут без 10%. Потому что у них офигенные навыки расходования средств.
10% от планируемых, прогнозируемых, получаемых доходов и 50% от сверх доходов, нечаянных, случайных, непрогнозируемых. Например, 13-я зарплата в найме, у тех кто знает, что она будет - это планируемый, прогнозируемый доход. Но от премии, когда нас начальство вдруг одарило - 50% в резервный фонд.
Размер резервного фонда должен быть примерно это от 3 до 12 месяцев ваших ежемесячных расходов. Не базовых, а полных. Так, чтобы вы могли жить без потери в комфорте.
Сколько выбрать 3,6, 12 месяцев - это уже вы сами выбираете и отталкиваетесь от того, с какой суммой вам будет комфортнее и спокойнее.
Кто совсем без башни и ничего не боится - тому достаточно 3 месяцев. Предпочитаете чувствовать себя спокойно в любой ситуации и не любите лишние волнения - ваш вариант 12 месяцев и больше.
Я рекомендую не меньше 6 месяцев. Если на этой сумме комфортно, то больше не надо. Потому что, чем больше у вас резервный фонд, тем больше актива у вас заморожено.
Резервный фонд не работает, не участвует в инвестировании, бизнесе, облигациях. Нигде, где возможны потери капитала. То есть, он работает. Резервным фондом.
Резервный фонд нужен в том случае, когда вы лишаетесь источника дохода. К этой сумме мы прикасаемся только в крайних случаях.
Крайние случае каждый определяет по-своему. Заболел, увеличились расходы - лезем в резервный фонд не смущаясь. Сломался важный источник дохода (например я водитель Яндекса и сломался автомобиль) - лезем в резервный фонд, а потом восполняем.
Надо понимать, что резервный фонд это не неприкосновенный запас. В спокойные годы, когда у вас плюс-минус все стабильно, в него можно залезать.
Но когда он у вас накоплен полностью, из него нельзя вытаскивать больше 50%.
На такие вещи как покупка необходимого для работы нового объектива или второго компьютера, можно. Все должно быть в пределах разумного.
Если эта покупка поможет вам зарабатывать больше или увеличит источник дохода, то резервный фонд как раз для этого и нужен.
Если это хотелка, которая может подождать, резервный фонд не трогаем.
Не надо впадать в крайности, как наши дедушки и бабушки копили на похороны - и все. Нет, это не на похороны. Некоторые ещё называют резервный фонд деньгами “на черный день”. Я не верю в эзотерику, но хочу предостеречь вас от таких формулировок.
Мы программируем себя словами, если вы этого не знали. Вы ждете "черный день", мозг думает, что вы его хотите. И поверьте, вы его дождетесь.
Если мы используем в своей речи “черный день”, то он обязательно придет. Особенно, если его ждать и каждый раз, откладывая деньги, думать о его приходе. Не надо.
Поэтому, используем слова - финансовая подушка, подушка безопасности, резерв, неприкосновенный запас.
Самая интересная штука, которую невозможно объяснить словами, но которую очень чётко чувствуешь, когда резервный фонд накоплен хотя бы на пару месяцев - спокойствие. Когда вы знаете, что в любой ситуации 2-3 месяца протянете, даже не изменив свой уровень жизни. И в этот момент у вас наступает психологическое спокойствие.
Начинаешь иначе вести себя на работе. Не надо заискивать перед начальством, бояться попасть под сокращение, терпеть токсичный коллектив, соглашаться на любые условия.
И на отдыхе не надо каждый раз сверяться с бюджетом, думать, а что мы завтра будем есть. Расстраиваться, когда ребенок рвет обувь, или в родительском чате объявляют срочный сбор денег.
Это невероятный душевный комфорт, спокойствие и свобода. А ведь речь идет всего лишь о небольшом запасе денег.
Особенно классные штуки наступают у людей, которые втягиваются, привыкают откладывать каждый месяц. И понимая, что 10% откладывать легко, и на жизни никак не сказывается, а комфорта и уверенности становится сильно больше, начинают экспериментировать.
А что если я попробую еще 5% у себя отобрать. Нормально живется. А что, если попробую еще 5%. И смотришь, если не хватает, то возвращаешься к 15% или увеличиваешь до 25%.
У меня есть знакомый, который увеличил вложения в резервный фонд до 30%, и что-то стало маловато на жизнь. Но он не стал возвращаться к 25%, а стал искать дополнительный доход, чтобы сохранить отчисления 30%. При таком подходе он за год увеличил доход в три раза. С 60 до 180 тысяч в месяц.
А поскольку мы, увеличивая доходы в три раза, расходы увеличиваем только на 20% (я писал об этом в статье об увеличении дохода. Доход растет, но денег нет. Тоже очень важный момент. Почему так надо делать, и что это нам дает), то и капитал у него начал формироваться значительно быстрее.
Вы сейчас видите этот в подход в теории и вам тяжело это ощутить и представить. Просто попробуйте. И вы поймете.
А про то, как и где хранить резервный фонд, я вам в следующий раз расскажу.
