Здравствуйте, уважаемые читатели!
Я несколько эмоционально спрогнозировал, что после очередного расширения тарифного коридора количество водителей без полиса возрастёт в геометрической прогрессии. Поскольку эмоции – это одно, а факты – это совершенно иное, то сегодня готов на фактическом материале показать, почему стоит готовиться к тому, что полис ОСАГО станет роскошью и будет он в бардачке автомобиля далеко не у всех.
И рассматривать этот вопрос я буду на примере неопытного водителя, который только-только закончил автошколу, получил водительское удостоверение, собирается покупать машину и, естественно, ему нужно покупать полис ОСАГО, как того требует закон.
Описание водителя
Наш неопытный водитель пошёл учиться сразу после окончания Высшего учебного заведения и процесс обучения в автошколе у него занял год, т.к. он учился вождению параллельно с работой. Т.к. ВУЗ он закончил в 24 года, то на момент получения водительского удостоверения ему исполнилось 25 лет, его водительский стаж составляет 0 лет, территориально он живёт в Томской области.
Планирует он покупать автомобиль Volkswagen Polo, мощность двигателя которого составляет 110 л.с., в полис ОСАГО будет вписан только он, автомобиль планируется страховать на весь год, прицеп использовать не планируется.
Чему будут равны коэффициенты в расчёте?
Коэффициент КТ, коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства, т.к. водитель живёт в Томской области, будет составлять 1,48 [1]. Коэффициенты КО, коэффициент отсутствия в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего управление транспортным средством только указанными водителями и КС, коэффициент сезонного использования транспортного средства, будут в озвученных выше условиях равны 1.
Коэффициент КВС, коэффициент возраста и стажа водителя, составляет 1,72. Коэффициент КМ, коэффициент мощности двигателя легкового автомобиля, составляет 1,2. И, наконец, коэффициент бонус-малус, КБМ, для водителя без опыта составляет 1,17. Напомню, что до реформы он составлял 1.
О коридоре базовой тарифной ставки
Этот вопрос я уже поднимал в блоге, поэтому тезисно отмечу, что по состоянию на октябрь 2022 года тарифная ставка варьируется от 1646 рублей до 7535 рублей.
О стоимости полиса ОСАГО
Если в расчёт заложить минимально возможную тарифную ставку, 1646 рублей, то стоимость полиса ОСАГО для неопытного водителя будет составлять 5 тысяч 883 рублей. А если максимальную ставку, 7535 рублей, то стоимость полиса уже будет равна 26 тысяч 930 рублей.
Теперь давайте посмотрим на всё это с точки зрения страховой компании. Неопытный водитель для абсолютно каждой страховой компании – это рисковый актив. Водительского опыта, на основании которого можно было бы оценить потенциальные риски, нет. Поэтому что сделает страховая компания? Правильно! В расчётах применит максимальную ставку. Ну или очень близкую к максимуму. Поэтому 25-27 тысяч будет стоить полис ОСАГО.
Далее вопрос аудитории – какова вероятность того, что в маленьких городках, где 25 тысяч рублей – это месячная заработная плата, неопытный водитель махнёт рукой и не пойдёт покупать полис? Ведь штраф за его отсутствие – 800 рублей. И вероятность получения этого штрафа минимальна. Я тут вспоминал, сколько раз у меня проверяли страховку… За последние три года меня лишь дважды останавливали для проверки документов.
Поэтому что-то в этой реформе страхования сделано не так… Если кто и почувствует от неё профит, так это многоопытные водители с исключительно безаварийным стажем. Всех остальных скорее подталкивают игнорировать покупку полиса, чем наоборот. Мне кажется, нужно вводить контроль наличия полиса ОСАГО с помощью камер. Пусть штраф остаётся 800 рублей, но «щёлкать» камера будет каждый день. А для неопытных водителей на первый год придумать механизм их защиты. Например, законодательно запретить устанавливать для них базовый тариф выше середины коридора. Иначе не будет эта система работать…
Другие мои статьи
О коррекции коридора базового тарифа ОСАГО в сентябре 2022 года
Об изменении КБМ в ОСАГО в 2022 году: кто из автовладельцев станет платить больше?
С уважением, Юрий (kua1102)