Пять лет назад шестеро человек вложили деньги в разные инструменты: криптовалюту, акции, доллары, банковские продукты и ювелирное украшение. Рассказываем, кто из них получил больше всего прибыли.
Реалити-шоу «Крутой процент»
В сентябре 2017 года начался второй сезон реалити-шоу «Крутой процент». Шестеро участников по просьбе журнала Сравни инвестировали собственные 10 тысяч ₽ в разные инструменты:
- биткойн;
- акции IT-компаний США: ETF FXIT;
- наличная валюта: доллары и евро;
- вклад;
- накопительный счёт;
- ювелирное украшение: серебряная подвеска Tiffany.
Шоу «Крутой процент — 2» закончилось через полгода. Победил биткойн: генеральный директор Сравни Сергей Леонидов практически удвоил своё вложение и заработал 9850 ₽ (98,5%) за полгода. Три лота ETF принесли своему владельцу Максиму Глазкову доход в 1550 ₽ (15,79%) за шесть месяцев.
На подвеске Tiffany заработать не удалось — за полгода она не выросла в цене. Курс валюты по отношению к рублю снизился, и эта инвестиция оказалась убыточной: –291 ₽ (–2,86%) за полгода.
⭐ Спустя пять лет мы вернулись к эксперименту и подсчитали, какую доходность мог бы принести (или всё же принёс) каждый из инструментов. А также узнали у участников «Крутого процента — 2», что они думают о долгосрочных результатах своих инвестиций.
6 место: валюта
Вложения в сентябре 2017 года: 10 181 ₽
Стоимость в сентябре 2022 года: 9672,1 ₽
Убыток: 508,9 ₽ (–5%)
В 2017 году Екатерина Аликина купила $90 и €70. Тогда курс к рублю был такой: 58,54 ₽ за $1 и 69,62 ₽ за €1. Спустя пять лет курс доллара почти тот же (60,07 ₽ за $1), а вот евро упал: 60,94 ₽ за €1.
Однако за это время курс рубля переживал удивительные метаморфозы. Например, 10 марта 2022 года рубль достигал 121,53 ₽ за $1 и 128,6 ₽ за €1. Если бы Екатерина продала свою валюту в тот день, то могла бы заработать примерно 9759 ₽ и получить доходность в 95,85%.
К тому же сейчас наличная валюта в России становится дефицитом. С марта 2022 года действуют валютные ограничения ЦБ: снять со счетов можно только те доллары и евро, что поступили туда до 9 марта 2022 года, а купить наличную валюту можно исключительно в офисах банков, где она продаётся по довольно высокому курсу.
Екатерина Аликина
потратила валюту в путешествии
Купленные доллары и евро я потратила уже давно — скорее всего, в допандемийных путешествиях в 2019 году. Это были приятные карманные расходы, так что инвестиция всё равно пригодилась. Но результат в минус 5%, конечно, меня расстроил.
Я не стала бы повторять эксперимент с покупкой наличных долларов и евро. Сейчас, чтобы хоть как-то сохранить деньги, положила бы их на вклад или накопительный счёт. Это было особенно выгодно несколько месяцев назад, когда резко подскочила ставка ЦБ. Ещё один вариант инвестиций — акции российских компаний, но их я купила бы только после тщательного изучения рынка.
5 место: карта с доходом на остаток
Вложения в сентябре 2017 года: 10 000 ₽
Стоимость в сентябре 2022 года: 12 205 ₽
Доход: 2205 ₽ (22,05%)
В 2017 году Александра Краснова положила 10 000 ₽ на карту с доходом на остаток в Рокетбанке. Почти год спустя Рокетбанк продали Qiwi, туда же стали переводить клиентов, а условия по продуктам банка ухудшились.
Чтобы подвести итоги «Крутого процента», мы предположили, что в августе 2018 года Александра перевела бы свои 10 000 ₽ на накопительный счёт в Тинькофф Банке — он больше всего был похож на Рокетбанк. Банки вправе менять ставку по накопительному счёту в любой момент, так что мы считали, что она менялась каждый месяц: ориентировались на данные ЦБ по максимальной процентной ставке по вкладам в десяти крупнейших банках и умножали её на коэффициент 0,5, так как ставка по накопительному счёту обычно меньше, чем по вкладу.
Так эффективная ставка по накопительному счёту вышла 4,41% годовых. Всего за пять лет Александра могла бы заработать на этом 2205 ₽, то есть 22%.
4 место: вклад в Сбербанке
Вложения в сентябре 2017 года: 10 000 ₽
Стоимость в сентябре 2022 года: 12 490,4 ₽
Доход: 2490,4 ₽ (24,90%)
В 2017 году Валентина Фомина открыла вклад в Сбербанке с доходом 4,45% годовых.
Для продолжения эксперимента мы предположили, что Валентина пролонгировала вклад в том же банке каждый год — по той ставке, которую в тот момент предлагал Сбербанк. Эффективная ставка составила бы 4,98% годовых. За пять лет банк начислил бы Валентине 2490,4 ₽ в виде процентов, это доходность в 24,90%.
Валентина Фомина
держит подушку на вкладе
После окончания «Крутого процента — 2» я потратила деньги со вклада. На что именно — уже не помню, но у меня в тот период были большие расходы из-за проблем в семье, так что, видимо, они ушли на это.
Если смотреть на доходность до 2022 года, то она по крайней мере перекрывала инфляцию. Это уже плюс — деньги не обесценивались, на большее я со вкладом и не рассчитывала. Но в контексте этого года такая доходность, конечно, выглядит печальной. Официальная инфляция на начало сентября выходит около 14%, а личная у меня получается ещё выше. Например, молоко, которое мы с мужем покупали в прошлом году за 100 ₽, в этом берём уже за 120–140 ₽ в зависимости от магазина и акций (рост на 20–40%). С кормом для кота — такая же история.
Для подушки безопасности я бы всё равно предпочла вклад, а вот для долгосрочных целей лучше инвестировать деньги в ценные бумаги. Но, к сожалению, не все инструменты, которые нужны для хорошей диверсификации портфеля, сейчас доступны.
3 место: подвеска Tiffany
Вложения в сентябре 2017 года: 10 500 ₽
Стоимость в сентябре 2022 года: 15 017,5 ₽
Доход: 4517,5 ₽ (43,02%)
В 2017 году Анна Левочкина вложила деньги в ювелирное украшение: серебряную подвеску из магазина Tiffany & Co. Как ни странно, это довольно популярный вид капиталовложения — в том же году, по данным ВЦИОМа, покупка драгоценностей занимала у россиян четвёртое место среди способов вложения денег после приобретения недвижимости, открытия счёта в банке и хранения наличных.
За шесть месяцев эксперимента подвеска никак не изменилась в цене, так что к концу «Крутого процента — 2» Анна ничего не заработала.
Но спустя пять лет ситуация сильно изменилась. Весной 2022 года магазины Tiffany & Co приостановили работу в России. Ближайший удобный бутик, где россияне могут купить подвеску Tiffany, находится в Стамбуле: там украшение продаётся за $250 (15 017,5 ₽ по текущему курсу). Выходит, возможный доход Анны составил 4517,5 ₽, или 43% за пять лет.
Анна Левочкина
носит подвеску
Думаю, что у меня была пусть и не самая прибыльная, но точно самая приятная инвестиция. Пять лет я радостно хожу с украшением Tiffany, которое вряд ли купила бы себе сама, если бы не «Крутой процент — 2».
Всё это время подвеска медленно, но верно росла в цене. Примерно в 2019 году я из любопытства зашла на сайт Tiffany и увидела, что моё украшение стоит 12 тысяч ₽ — на 1500 ₽ больше. В июле 2021 года подвеска в московском бутике стоила уже 18 100 ₽ — дороже, чем сейчас в Турции. А теперь её и вовсе не купить в России. Получается, дефицитный товар.
Сейчас на «Авито» такие подвески продают за 12–15 тысяч ₽, так что в теории я могла бы заработать около 4,5 тысячи ₽. Но делать этого не буду: украшение слишком нравится мне самой.
2 место: акции IT-сектора США
Вложения в сентябре 2017 года: 9814 ₽
Стоимость в сентябре 2022 года: 21 544,65 ₽
Доход: 11 730,65 ₽ (119,53%)
В 2017 году Максим Глазков купил три лота ETF FXIT: «корзину» с долями акций почти сотни крупнейших IT-компаний США — например, Apple, Microsoft, Visa и других. На это он потратил 9814 ₽ с учётом комиссии брокера в 16 ₽.
Через полгода инвестиции Максима выросли на 1550 ₽. Так он занял почётное второе место в финале «Крутого процента — 2». Следующие четыре года акции продолжали расти в цене.
Весной 2022 года торги фондами FinEx ETF на Московской бирже были приостановлены — и вряд ли начнутся до снятия санкций с российского депозитария НРД. Сейчас Максим не может распоряжаться своими паями ETF: ни продавать, ни покупать новые.
Но по фонду FXIT есть расчёт стоимости чистых активов — то есть Максим может узнать, сколько стоят его «замороженные» акции. Сейчас три его лота стоят 21 544,65 ₽. Выходит, за пять лет Максим заработал 11 731 ₽, это 119,53%.
Максим Глазков
закатит вечеринку
После этого эксперимента я продолжил покупать ETF FXIT. За последние пять лет купил их на несколько миллионов рублей. Сейчас все эти бумаги «заморожены», и я не надеюсь получить к ним доступ в ближайшие годы.
Тем не менее в этих бумагах содержатся акции крупных международных компаний, которые платят дивиденды в валюте — то есть этот актив продолжает работать. Я покупал его с горизонтом в 10–15 лет. Ещё есть время. Надеюсь, что через пару лет доходность этих ETF значительно вырастет, и когда-нибудь я получу к ним доступ. Тогда соберу всех участников «Крутого процента — 2» и закачу вечеринку.
Считаю, что 119,53% — очень хорошая доходность в рублях. Это больше 20% годовых. Было ожидаемо. К тому же сейчас рубль сильно укрепился. Если бы доллар стоил 70 ₽, то тогда на счёте было бы ещё на 20% больше.
Если бы я мог вернуться на пять лет назад и снова инвестировал в «Крутом проценте», то всё равно вложил бы деньги в FXIT. Это хороший инструмент. Заморозку ETF невозможно было предвидеть. Проблема была не в активе, а в диверсификации вложений. Я выбрал слишком рискованную стратегию, чтобы заработать больше денег. Далее буду максимально осторожным.
1 место: биткойн
Вложения в сентябре 2017 года: 10 000 ₽
Стоимость в сентябре 2022 года: 41 495,19 ₽
Доход: 31 495,19 ₽ (314,95%)
В 2017 году Сергей Леонидов купил криптовалюту: 10 тысяч ₽ хватило на 0,0331 биткойна. Тогда один биткойн стоил 300 000 ₽.
Затем биткойн то рос, то падал — пока в 2020 году не начал резко дорожать. К сентябрю 2022 года стоимость одного биткойна поднялась до 1 253 631 ₽. За пять лет Сергею удалось заработать на своей инвестиции 31 495,19 ₽, то есть почти 315%.
Сергей Леонидов
доволен результатом
Я доволен своей небольшой инвестицией. В 2017 году это был правильный выбор.
Но при этом считаю, что в биткойн стоит вкладывать не больше 3–5% от своего капитала — то, что не жалко будет потерять. Точно не стоит брать кредит и покупать криптовалюту на все сбережения. Это слишком большой риск.
Статья не является инвестиционной рекомендацией. Любые инвестиции — это риск. Итоговую доходность по активам считали на 14 сентября 2022 года.
Читайте также:
