Создание так называемой «подушки безопасности» — важная составляющая для любого финансово грамотного человека. В этой статье поговорим о том, для чего она на самом деле нужна, какие проблемы можно решить с ее помощью и почему накопление денег должно быть существенной статьей в бюджете.
Что из себя представляет подушка безопасности
По сути, это некий резервный денежный фонд, который пополняется регулярно при каждой возможности. Его задача — быть потраченным в случае непредвиденных обстоятельств, но никак не на просто крупные покупки. Когда в жизни идет благополучный период, накопления постоянно должны пополняться. Это позволит не свалиться в финансовую яму, если случится форс-мажор, от которого не застрахован никто из нас.
С подушкой будет легче преодолеть непростые времена
Только за последние два года российская экономика столкнулась с мощнейшими вызовами — это ковид в 2020 году и санкции в 2022 году. Спрогнозировать заранее эти события было невозможно, и многие в результате так или иначе потеряли доход, лишились бизнеса и пр.
Все это сопровождается моральным стрессом, и справиться с такой ситуацией оказалось легче тем, кто имел подушку безопасности. Сейчас мало у кого есть уверенность в завтрашнем дне, но при наличии накоплений можно хотя бы твердо знать: без средств к существованию я не останусь и смогу поддерживать уровень жизни.
Готовность к форс-мажору
Два вышеупомянутых экономических кризиса очень многих застали врасплох. Те, у кого не было денежного резерва, должны были очень быстро что-то изобретать для решения навалившихся проблем. При наличии подушки жизненные изменения воспринимаются в целом спокойнее, человек не паникует и не торопится, а значит, способен мыслить более взвешенно и расчетливо. То есть речь идет и о финансовой стабильности, и о психологической.
Как сформировать подушку
Есть проверенная схема, которую советуют опытные финансисты. Она заключается в том, что в идеале человек откладывает 20% в накопления, 30% тратит на необязательные траты и нерегулярные покупки и остальные 50% расходует на обязательные и регулярные нужды. Схема так и называется: 20-30-50.
20% — это одна пятая дохода, конечно, не у всех есть возможность откладывать эту сумму. Старайтесь отложить хотя бы даже 5-10%. Лучше всего, если вы дополнительно защитите эти деньги от инфляции, держа их под процентами или другим способом. Здесь прежде всего важен сам подход. Накопления должны стать таким же приоритетом, как, например, оплата «коммуналки». Пусть это будет таким же регулярным и обязательным действием.
Что надо учитывать при накоплении
Есть некоторые факторы, в зависимости от которых копить можно чуть меньше или чуть больше, здесь все индивидуально. Например, если вы уверены в том, что в случае потери текущей работы вы легко найдете новое место, то откладывать можно чуть меньше.
Не забывайте про фактор возраста. По мере его увеличения требуется и увеличенная финансовая подушка — в силу возраста риски проблем со здоровьем или поиском нового места работы будут выше. Принимайте в расчет общее финансовое положение своей семьи. Если ее члены зарабатывают достойно и хорошо защищены от серьезных проблем, то откладывать можно чуть меньше.
С точки зрения размера подушки безопасности ограничений, конечно, нет — чем больше, тем лучше. Но для ориентира можно взять сумму, которая позволит полноценно жить 3-4 месяца за счет накоплений без ущерба привычному уровню.
Накопления позволяют занимать не у других, а у «самого себя»
И напоследок еще один важный плюс подушки. Когда быстро требуются деньги, а их нет, мы обращаемся к друзьям-знакомым-родственникам, а также в банк или МФО за микрозаймом. Это обычный инструмент в таких ситуациях. Но все тот же пресловутый элемент непредсказуемости жизни, форс-мажор, может привести к невозможности выполнить свои обязательства — вовремя вернуть деньги. Когда есть финансовая подушка, такой ситуации просто не произойдет. Понадобились деньги? Всегда можно взять их из собственного резерва и ни к кому не обращаться.
#финансоваяподушка #накопления #денежныйрезерв #микрозайм #деньгиифинансы