В ипотеку можно купить не только квартиру, но и недвижимость для развития бизнеса: склад, офис, промышленное предприятие и другие объекты. Для этих целей банки выдают коммерческую ипотеку.
В отличие от обычной ипотеки её получают ИП и юрлица. В остальном набор условий очень похож: определённая сумма выдаётся под залог приобретаемой недвижимости на установленный срок и возвращается с процентами. Если заёмщик перестаёт вносить ежемесячные платежи, банк вправе забрать недвижимость.
Подробные условия коммерческой ипотеки зависят от конкретного банка.
Какие банки выдают бизнес-ипотеку
Коммерческую ипотеку можно получить в большинстве банков, однако условия могут существенно отличаться.
Особенности коммерческой ипотеки
· Платежеспособность ИП или юрлица оценить сложнее, чем доходы физлица.
· Цель приобретения недвижимости – извлечение прибыли.
· Коммерческую недвижимость сложнее оценить.
Из-за этих особенностей банки, как правило, выдвигают более жёсткие требования по бизнес-ипотеке по сравнению с потребительской. Они касаются:
- первоначального взноса;
- процентной ставки;
- срока кредита;
- объёма документов.
Как правило, банк требует 15% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса.В некоторых случаях банки готовы отказаться от первоначального взноса, но в обмен на дополнительный залог. Как правило, в качестве залога может выступать жилая или коммерческая недвижимость, но точные условия необходимо запрашивать в банке.
Важно! Покупка коммерческой недвижимости почти не регулируется законодательно, поэтому банки вынуждены самостоятельно обеспечивать надёжность сделки. Повышенный риск заставляет усложнять процессы.
Требования к заёмщикам
Как было сказано выше, требования банков отличаются, вот лишь некоторые правила, которые предъявляют крупнейшие из них:
· компания должна быть резидентом РФ;
· компания должна быть зарегистрирована не менее чем за 9 месяцев до подачи заявки на кредит;
· доля госучастия – до 25%;
· юридический адрес заёмщика должен находиться в регионе присутствия банка.
Банк может дополнительно потребовать обеспечение кредита через поручительство. Подробно о поручительстве мы рассказывали в прошлом материале.
Как получить бизнес-ипотеку на выгодных условиях
Вы уже поняли, что условия коммерческой ипотеки зависят от конкретного банка. Если хотите повысить шансы на получение кредита, придётся изучить требования и собрать несколько разных пакетов документов.
Альтернатива – обратиться к профессионалам DelFin. Мы берём на себя все вопросы по оформлению коммерческой ипотеки для вашей компании. За каждым клиентом мы закрепляем персонального финансового эксперта, анализируем отчётность и определяем наиболее лояльные банки в зависимости от положения компании. Затем мы направляем в каждый банк исчерпывающий пакет документов и ведём переговоры о получении наиболее выгодных условий. На финальном этапе сопровождаем подписание кредитно-обеспечительной документации.
Благодаря опыту DelFin вы можете получить сразу несколько предложений от банков и уже они будут конкурировать за вас в качестве клиента. Это позволяет получить процент по кредиту по нижней границе рынка.
Будем рады подробно проконсультировать вас по кредитам и другим финансовым инструментам по ссылке.
