Когда появляется возможность заплатить за ипотеку больше, то сразу встает вопрос о том, как это лучше сделать. Облегчить свое ежемесячное бремя? Или же лучше сократить срок? 🤔
Давайте разбираться.
Сокращаем срок
При выборе этого пути банк существенно теряет свою выгоду, так как переплата по процентам уменьшается. Но размер платежей при этом не меняется. Только срок.
Насколько такое решение будет выгодным, можно увидеть на примере.
- Квартира стоила 4 млн руб.
- В кредит взяли – 3 млн руб. (первоначальный взнос – 25%, то есть 1 млн руб.).
- Срок – 20 лет.
- Ставка – 9%.
Дальше считаем через ипотечный калькулятор.
- Ежемесячный платеж составляет 26 991,78 руб.
- В итоге банк на процентах получит 3 478 027,20 руб.
Спустя полгода вносим 500 000 руб. в счет сокращения срока.
И получаем:
- Срок сократился на 6 лет и 7 месяцев.
- Проценты - 1 844 298,67 руб.
- Экономия – 1 633 728,53 руб.
Неплохо, да?
Теперь пойдем по другому пути.
Сокращаем ежемесячный платеж
Такой вариант хорош, когда хочется почувствовать экономию здесь и сейчас. Срок остается прежним.
Берем те же исходные данные по кредиту и стоимости квартиры.
И получаем:
- Ежемесячный платеж сократился на 4 524,38 руб. (с 26 991,78 руб. до 22 467,40 руб.).
- Проценты - 2 905 285,38 руб.
- Экономия – 572 741, 82 руб.
Этот итог значительно ниже, чем в первом варианте. То есть сокращение платежей только кажется более выгодным, потому что экономия ощущается сразу.
Можно сделать хитрее. 😉
Сократить платежи, но платить столько же, сколько до внесения денег. В нашем случае – это 26 991,78 руб.
То есть основной платеж 22 467,40 руб., а дополнительно вносим 4 524,38 руб. на сокращение срока.
Так период ипотеки уменьшается, а возможность подстраховки остается. Если, например, в какой-нибудь месяц будут лишние траты, то внести можно только сумму установленного платежа без доплаты.
А какой вариант выбрали бы вы? Если сталкивались с такой дилеммой, то расскажите в комментариях, на что опирались при решении.👇