Поговорим о страхе, который возникает у 100% новичков, о самом худшем сценарии - о крахе и защите от него.
Год 2019 и следом за ним 2022 просто шокировали инвесторов. Один шок за другим. Для всех это стало неожиданностью, кто то подозревал, но ничего не делал, а кто-то готовился к этим событиям.
Я не готовился, но смог защитить свои активы за 1 день до 24 февраля. Давайте рассмотрим интересные моменты, связанные с защитой капитала и что теперь я делаю для этого.
Виды рисков которые я для себя определил:
- Риск волатильности
- Риск потери актива
- Риск несостоятельности брокера
Главным критерием для меня всегда является защита от потери всего капитала.
Начну с простого - вклады застрахованы до 1.4 млн. поэтому если сумма вклада превысит это значение, я открою вклад в другом банке. Тут однозначно - вклад не должен быть больше 1.4 млн. в одном банке. Поэтому по вкладам всё просто. Теперь момент о том где торговать.
Если торговать, то только самому на Московской бирже. Эти услуги предоставляют лицензированные ЦБ брокеры (это можно увидеть на сайте cbr.ru).
Никогда не пользуйтесь услугами третьих лиц - это либо пирамиды, либо forex, либо прочее кидалово. Всегда проверяйте брокера на сайте Центробанка. Таким образом вы защитите себя от несостоятельности брокера т.е. даже в случае отказа брокера от своих обязанностей вы сможете всегда вернуть свои деньги (если они у вас лежали в виде кэша на брокерском счёте) и ценные бумаги. У меня несколько брокеров и несколько счётов, таким образом я защищаюсь в случае проблем с одним из брокеров.
До всем известных событий я держал активы США, но как только началась спецоперация я подстраховался и избавился от всех "токсичных активов". Потому что я ожидал санкционный ответ США и они конечно должны были заблокировать все активы, хуже того я ожидал, что активы США будут изъяты. Произошло сами знаете что - заморозка активов (думаю лет на 40 как в Иране, возможно это не точно).
Поэтому сегодня самым лучшим вложением будет покупка российских активов, а также начать присматриваться к активам дружественных стран. Это защитит вас от риска потери актива!!!
В идеале если и брокер будет отечественный, (например, ВТБ, Сбербанк) и активы будут принадлежать российским эмитентам, тогда вы будете спать спокойнее.
Следующий момент на что нужно обратить внимание, это деверсификация по типу актива и типу отрасли актива. То есть вы покупаете акции и облигации (например, 50% акций и 50% облигаций) по эмитентам разных отраслей (банки, нефть, газ, металлы, энергетика и тп). Пример такого портфеля я вам демонстрирую на рисунке.
При таком соотношении отраслей спится более спокойно так как при падении одного сектора, другие не падают. А наличие облигаций даст вам постоянный поток денежных средств на счету. Этот момент сгладит любые неприятности, связанные с падение стоимости портфеля и вам неважна будет волатильность.
Немного скажу про фонды. Фонд это посредник, так или иначе фонды сами набирают акции, облигации. Сами фонды стабильны и менее волатильны, однако, фонды берут деньги за управление и есть риск блокировки актива (например, нашумевший Finex).
Сейчас держу фонд от Сбербанка SBMX, но покупаю его на "сдачу" при покупке других активов.
Ну собственно это всё. Руководствуясь таким подходом вы будете максимально защищены от различного рода потрясений и спать вы будете спокойно!
Да, кстати мы с вами тут не говорили о другого рода активах, таких как недвижимость и авто. Это немного другое направление инвестиций и об этом будет в следующей статье.