Если вам срочно нужны деньги на обучение или на крупную покупку, вы сразу же задумывайтесь о возможности займа необходимой суммы у банка. Есть две опции: потребительский кредит и кредитная карта.
Сегодня мы поделимся с вами советами о том, как сделать выбор между этими двумя продуктами банка, расскажем их отличия и разберем на примерах.
1. Начнем с цели
Основные цели клиентов банка для использования кредитной карты — это:
— экстренные или нерегулярные затраты: срочное лечение или бронирование машины
— оплата повседневных расходов и получение бонусов/ кешбэка.
А кредит чаще всего берут под определенную цель, например, купить новый телефон или бытовую технику, сделать ремонт или приобрести новый автомобиль.
2. Как работают кредиты и кредитные карты?
В случае оформления потребительского кредита банк выдает деньги наличными или начисляет их на дебетовую карту. Это нецелевой кредит: деньги можно тратить на что угодно. (О том, что такое нецелевой кредит мы рассказываем в статье «Выбираем кредит: на что обращать внимание при оформлении займа?»)
Целевой кредит можно оформить на определенную покупку, и банк перечислит деньги сразу продавцу. Например, если вы покупаете машину в кредит, деньги пойдут в автосалон.
При оформлении кредитной карты банк открывает счет с обозначенным лимитом. Вы тратите деньги банка на любые покупки сейчас, а позже возвращаете — лимит при этом будет возобновляться.
Как происходит начисление процентов по кредиту и по карте?
В потребительском кредите проценты начисляются с первого дня, когда заемщик получил деньги, и на всю сумму кредита.
Например, вы выбрали Быстрый кредит от Банка Синара, чтобы съездить в отпуск и получили 300 000 ₽ до 5 лет со ставкой 6.9%, соответственно, вы оплачивайте сумму поделенную на количество месяцев кредита, плюс одобренный процент, под сумму которую вы брали.
Напоминаем, что финальный процент, срок и сумма будет известна после того, как вы оставите заявку на кредит. Конечное предложение зависит от многих факторов, например, от дохода, кредитной истории (более подробно об этом мы рассказываем в статье «Мифы о кредитной истории»).
Важно учитывать полную стоимость кредита — это сумма, которую нужно заплатить, чтобы полностью его закрыть. В нее входят: основной долг, процентная ставка, страховка и другие издержки. Более подробно о Быстром кредите от Банка Синара — смотрите по ссылке.
С кредитная картой годовые проценты по кредитным картам выше, чем по потребительским кредитам. Но у карт есть преимущество — льготный период. Это время, когда вы можете тратить и не платить проценты. Срок льготного периода у кредитной карты «Да» Банка Синара до 56 дней в том числе за снятие наличных.
Что нужно, чтобы оформить кредит или карту?
Каждый банк по-разному определяет сумму, которую можно получить с минимальным набором документов. Например, при оформлении кредита от Банка Синара на сумму до 300 000 ₽ вам не нужен документ подтверждающий доход, соответственно вы сэкономите время на подачу заявки.
Когда выбирать кредит?
— Вы запланировали покупку и знаете сумму, которая вам будет нужна.
Когда выбирать кредитную карту?
— Вы не знаете, когда вы потратите сумму, но вам важно, чтобы деньги были под рукой.
— Вы планируете использовать преимущества льготного периода.
Поделитесь с нами, какими продуктами банка вы пользуйтесь? Кредитом или кредитной картой?
Банк Синара
ПАО Банк Синара, 2022 Универсальная лицензия № 705 Центрального банка Российской Федерации
