Наш мир устроен так, что без денег невозможно достойно существовать. Абсолютно за всё нужно платить, ничего не бывает бесплатным (исключения, естественно, есть). И у каждого человека наступает тот период, когда происходит первый самостоятельный заработок. Неважно какая это работа и в каком возрасте вы получили свои первые заработанные деньги. Главное, что вы перешли на новый жизненный этап - финансового взросления.
Соответственно, захотелось первые деньги потратить на любимого себя, накопить на то, что так давно хотелось купить или ещё каким-то образом ими распорядиться в личных целях. Это хорошо, когда на первом месте стоят свои собственные потребности и вы их удовлетворяете, а ещё и личными финансами. Но наступают времена, когда нужно оплачивать жильё, покупать продукты питания, одежду, лекарства и многое другое.
Не только удовольствия составляют основу нашей жизни, хотя, безусловно, им есть место. Порой приходится экономить и правильно рассчитывать свой бюджет, чтобы эффективнее произвести траты. Но как же правильнее составить этот самый бюджет, куда в первую очередь отложить деньги и как сделать так, чтобы денег осталось на себя. Обо всём по порядку.
⚪1⚫ Без плана - никуда
Процесс планирования важен для всех сфер нашей жизни. Более менее осознанное планирование происходит в школе. Заполнение дневника - не самое любимое занятие у многих, как раз и является простой формой плана. на каждую неделю есть определенное количество уроков и домашние задания, которые необходимо выполнить. Если этому плану не следовать или вовсе его не составлять, то начнутся рано или поздно проблемы. Сложил утром не те учебники, не сделал д/з, как следствие этому появляются плохие оценки.
В жизни дела обстоят примерно также. Не составил план на день и не успел сделать что-то важное, не хватило времени. Или вовсе целый день прошел впустую. Но речь не об этом. Речь о планировании бюджета.
Простой и эффективный принцип. Делим весь совокупный семейный бюджет на три части в соотношении 50/30/20.
1 часть ─ 50% дохода. Сюда входят траты, необходимые для обеспечения базовых потребностей любого человека: еда, одежда и обувь, предметы гигиены, лекарства, расходы на транспорт, оплата коммунальных услуг, интернета, телефона и т. п.
2 часть ─ 30% дохода. Сюда относим расходы на вещи и услуги, не являющиеся предметами первой необходимости, но приносящие удовольствие и позитив: походы в кинотеатры, музеи, рестораны и кафе, книги, видеоигры, аксессуары, предметы для хобби, продукты, не входящие в базовую потребительскую корзину и пр.
3 часть ─ 20% дохода. Это сбережения на «черный день» или для крупных приобретений. Вы откладываете деньги для грядущего выхода на пенсию, формируете себе «подушку безопасности» на случай любых непредвиденных обстоятельств, копите на отпуск, автомобиль, капитальный ремонт и т. д.
В правиле 50/30/20 нет ничего сложного, поделить расходы и расставить приоритеты можно за две минуты, но эти минуты помогут вам правильно сэкономить семейный бюджет и избежать нерациональных трат.
Важно понимать, что деление своего бюджета по данному принципу условно. Вначале у вас может и не получиться уложиться по основным потребностям в 50%. Всё индивидуально, но старайтесь примерных пропорциях делить свой бюджет именно таким образом. Это совершенно нормально, не стоит отчаиваться. Учтите все допущенные ошибки, зафиксируйте расходы, правильно распределите приоритеты и попробуйте составить новую схему, которая уместна именно для вашей финансовой ситуации.
Запланировав на месяц предстоящие траты, старайтесь придерживаться этого и не превышайте главное траты на желания, то есть те самые 30% бюджета. Эффективнее даже будет покупка курсов по саморазвитию или обучающих книг. Лучшая инвестиция - это инвестиция в себя.
⚪2⚫ Контролируем свои траты удобно и без особых усилий
План вы составили, но фиксировать свои траты и записывать их каждый день лень? Существует огромное множество способов контроля своих денег. Самый простой способ - это зайти в приложение своего банка, то есть картой которого вы оплачиваете покупки. Там вы увидите свои расходы в заданный вами период.
Однако функционал не совсем удобен в этих приложениях и не позволяет также совмещать учёт финансов, если покупки производятся с разных карт банков.
Для этих целей создано множество приложений, которые будут способствовать контролю за вашими финансами. Рассмотрим некоторые из них, чтобы вы были в курсе современных тенденций.
Топ-3 приложений для IOS
1. CoinKeeper
Оценка пользователей: 4,7
В приложении доступны категории «Доходы», «Расходы», «Счета» (деньги на банковской карте или в обычном кошельке), «Долги», «Цели».
CoinKeeper позволяет импортировать операции из мобильных приложений 157 российских банков, список можно посмотреть на сайте приложения. Правда, категорию импортированных расходов придётся вбивать вручную.
2. Дзен-мани
Оценка пользователей: 4,2
В «Дзен-мани» можно настроить импорт операций из банков (Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ-24, Тинькофф и др.), из систем электронных денег (Яндекс.Деньги, QIWI, Webmoney), из СМС-оповещений от всех банков России, Украины и Беларуси. Чеки можно добавлять в приложение через QR-код.
Приложение позволяет вести семейный учёт, но все операции можно разделять на общие и личные, которые будут доступны только вам. В статистике учитываются расходы по категориям, магазинам, проектам. Операции можно записывать в любой валюте, включая криптовалюту.
3. Money Flow
Оценка пользователей: 4,6
В Money Flow можно добавлять расходы и доходы, распределяя их по категориям и присваивая им иконки и цвета. К расходам можно добавлять метки (теги), чтобы было проще ориентироваться. Отчёты появляются в виде диаграммы.
В платной версии (229 рублей) появляется возможность ставить геометки, искать операции и прикреплять к ним изображения, а также включить автоматическое резервное копирование.
Топ-3 приложений для Android
1. Журнал расходов
Оценка пользователей: 4,6
В «Журнал расходов» можно добавлять траты и доходы в любой валюте, смотреть отчёты — сколько потратили и заработали за любой период. Расходы разбиваются по категориям, их можно редактировать, добавлять и удалять. Статистика помещается на рабочий экран как виджет.
2. Monefy
Оценка пользователей: 4,6
Monefy считает только расходы. Их можно раскидывать по категориям и смотреть статистику в виде диаграммы за отчётный период. Приложение синхронизируется с любыми устройствами через Dropbox-аккаунт.
3. 1Money
Оценка пользователей: 4,8
Доходы и расходы в приложении разделяются по категориям. Когда пользователь записывает траты, он выбирает категорию дохода (какие деньги он потратил — с карты или наличные) и расхода (на что потратил — на транспорт, продукты, здоровье и т.д.). В 1Money можно также записать свой бюджет по каждой категории и учитывать долги и сбережения. Все данные синхронизируются с любыми устройствами.
Как вы увидели из описания приложений, вам будет предоставлена возможность внесения информации о тратах наличными денежными средствами, что также облегчает контроль бюджета.
⚪3⚫ Разумные траты денег на себя любимого
Как было отмечено выше, что траты на себя составляют 1/3 вашего бюджета. Однако по молодости происходит так, что мы не контролируем себя и тратим на развлечения явно больше 30%.
Ограничивать себя тоже не хочется, однако это делать всё таки придется, если в будущем вы желаете достойно жить и не ужиматься в своих деньгах.
Основные развлечения для большей части молодёжи - походы в бары, клубы, кино. Естественно траты на алкоголь, еду и никотин будут, но выделите себе небольшую сумму, не ведитесь на поводу у вредных привычек. Можно провести весело время и без чрезмерного потребления этих элементов.
Чтобы этому обучиться и иметь возможность себя контролировать необходимо изменить мышление, а также, возможно, отказаться от вредных привычек.
Так, что же включают в себя разумные траты? (Лучшие инвестиции - это инвестиции в себя!)
Когда мы говорим об инвестициях, то подразумеваем прежде всего финансовые вливания. На самом деле вкладывать в свой внутренний мир не менее важно. Для каждого человека характерно стремление развиваться, стремиться к достижению цели.
Вложения в свое развитие – это чтение книг, занятия спортом, тренинги, медитация. Даже когда ты просто общаемся с интересными людьми, мы духовно обогащаемся. Все эти инвестиции работают на нас, на наше будущее. Дивиденды от таких вложений будут намного больше, чем вы можете себе представить.
Следовательно, выделим некоторый спектр тех вложений, которые благоприятно скажутся на вашем будущем.
- Вложения в свое здоровье (поход к врачу, проведение коррекции зрения, чистка кожи от акне и многое другое).
- Инвестиции в собственную внешность (косметические процедуры, приобретение средств по уходу)
- Вклад в свои знания (покупка обучающих курсов, оплата обучения в институте, покупка книг, посещение лекций).
- Общайтесь с успешными людьми (посещение мероприятий, где могут присутствовать успешные и богатые люди)
- Побалуйте себя (не стоит упускать этот элемент, ведь за свои успехи в овладении финансами вы явно заслуживаете поощрения).
Итак, основные советы по улучшению финансового благосостояния рассмотрены. На начальном этапе учёта ваших личных и финансовых расходов и доходов данный действий будет достаточно. В дальнейшем вы сможете улучшать свои способности и навыки распоряжения деньгами и становиться финансово независимым. А как именно, читайте следующие выпуски статей.
