Инвестор должен понимать, что инвестиции — это ВСЕГДА РИСК. Вне зависимости от того, какой актив вы выберете, вы рискуете потерять как минимум часть своего капитала.
Чтобы снизить вероятность таких потерь, рекомендуется раскладывать деньги по разным активам так, чтобы в случае проблем с одним из них, другие оказались в безопасности и защитили ваши накопления. Это называется диверсификацией рисков.
Наглядный пример: Какую-то часть средств инвестор положил на банковский вклад. Если банк входит в систему страхования вкладов, то сумма до ₽1,4 млн будет защищена государством. Другую часть инвестор вложил в наименее рисковые ценные бумаги, например, в государственные облигации (ОФЗ), еще часть — в золото, и какой-то процент капитала вложил в акции. Распределение может быть разным в зависимости от ваших целей и склонности к риску.
Классическим подходом считается так называемый вечный портфель. Вложения необходимо разбить в равных долях, то есть по 25%, на четыре вида активов — длинные и краткосрочные государственные облигации, акции роста и драгоценные металлы. Ребалансировать требуется раз в год. Это значит, что необходимо посмотреть, как за год изменилось распределение вложений в существующие активы и либо продать то, что сильно выросло в цене, либо докупить то, что упало, чтобы баланс снова был ровный.
Еще один вариант диверсификации портфеля называется этот «всепогодным».
Распределять Портфель нужно по следующему образу:
40% — долгосрочные казначейские облигации ОФЗ;
30% — акции;
15% — среднесрочные облигации;
7,5% — золото;
7,5% — сырьевые товары.
