С начала марта ключевая ставка резко скакнула вверх, а затем плавно пошла на снижение. Это стало большим потрясением для рынка. Многие сомневаются, как действовать сейчас. Брать ли ипотеку или ждать очередного снижения? Рефинансировать кредит под высокий процент или подождать?
Мы советуем поступать следующим образом:
1. Стоит ли ждать дальнейшее снижение ставки или брать ипотеку уже сейчас?
Многие надеются на дальнейшее снижение и ставки, и цен, но если на запредельно высоких ставках на вторичном рынке действительно появилась динамика снижения цен и повышения уровня торга, из-за отсутствия покупателей на рынке. То с улучшением кредитования будет реализовываться отложенный спрос, что если не приведет к росту цен, то уменьшит размер торга и можно упустить выгодную покупку сейчас.
Второй аргумент в пользу покупки сейчас, а не ожидания, — упрощение рефинансирования. Большинство банков сократили срок до 1 месяца, а некоторые готовы рефинансировать сразу после сделки.
2. Если уже оформили ипотеку по повышенной ставке, можно рефинансировать кредит или подождать?
Можно уже проводить рефинансирование. Плюс это можно делать неоднократно, но, конечно, нужно рассмотреть конкретную ситуацию. Если сумма кредита небольшая или снижение ставки пока недостаточное для выгоды, то можно вернуться к этому вопросу чуть позже. Также не забывайте про траты на новое страхование.
3. Как оценить свои финансовые способности реально и понять, насколько тяжело или легко будет закрывать ипотеку?
Действительно, нужно думать наперед. Особенно при низких ставках можно попасть в ловушку, когда вы берете очень большую сумму долга. При этом досрочное погашение практически неэффективно, а если нужно погасить быстро, потребуется больше затрат, чем многие планируют. И в то же время, выбрав объект без льготной ставки, можно выиграть в цене, а значит взять меньшую сумму кредита при том же платеже, но с более легким досрочным погашением.
Не важно, на какой срок вы подадите заявку на ипотеку или подпишете кредитный договор. Нужно оценить возможность досрочного погашения на более коротком сроке. Оптимальный срок ипотеки — 7 лет.