Статья про инвестиции.
В своей сознательной жизни я всегда принимал принцип, что если нет конкретной цели, то ты идешь "вникуда".
Ну еще в умной книжке было сказано: "Нас невозможно сбить с пути - нам все равно куда идти".
Лично мне - совсем не все равно.
А что касается инвестиций и вложений достаточно приличных сумм в течение достаточно длительного времени в некое светлое будущее, я предпочитаю иметь цель и четко двигаться к ней.
Даже если это делать небыстро, короткими отрезками.
Но четко и строго к цели, а не абы куда. Это гораздо лучше, чем быстро бегать туда-сюда, но по кругу. Про "крысиные бега", думаю, многие слышали, даже у того же Кийосаки.
При этом, наличие цели, среди прочего, исключает всякие метания на сиюминутные завлекухи и хайп.
Кроме того, мне нередко в комментариях задают вопросы, как я считаю те или иные целевые количества.
Вот решил сегодня показать на конкретном примере, как я провожу расчет целевого объема для покупки в свой портфель.
Начинаем мы с общей ЦЕЛИ инвестирования, в рублях.
Моя текущая задача-минимум в инвестициях, это к 2030 году сформировать капитал из дивидендных акций таким образом, чтобы в среднем получать в месяц 100.000 рублей чистыми или любой иной эквивалент, равный годовой сумме в 1,2 миллиона рублей.
У вас могут быть вообще любые цифры и даже в любой валюте.
Но важна конкретная сумма.
Сама эта концепция тоже периодически видоизменяется. Кому интересны дополнительные мысли на этот счет - есть отдельная статья по ссылке.
Кстати, не стоит даже начинать дискуссии по поводу того, что в 2030 году это будут другие деньги и там будут другие цены. Этот момент я тоже продумал. И давние читатели знакомы со статьей про инфляцию в рамках долгосрочной дивидендной стратегии.
Так что на эту расчетную сумму я уверен, что спокойно смогу прожить.
Кстати, сравниваю я ее с обычной государственной пенсией, при отсутствии инвестиций и пассивного дохода. И по моим прикидкам она вряд ли превысит 20.000 рублей.
Такая, например, у моих родителей, которые всю жизнь с окончания института отработали на КАМАЗе. Причем большую часть карьеры занимали линейные руководящие должности (типа начальников отделов).
Но вернемся к статье.
Вчера я купил свои первые акции Газпрома, 100 штук.
По прикидкам они мне в июле принесут дивидендов порядка 5.000 рублей, что меньше в 20 раз, чем целевая сумма в 100К.
Вроде бы все просто: 100 штук умножаем на 20 - и вот тебе целевые 100К дивидендами с 2.000 акций.
Вроде бы так.
Однако, не будем забывать что текущий дивиденд в 52,53 рубля на акцию - это абсолютный рекорд выплаты для Газпрома как часть абсолютно рекордной для всех российских компаний за все годы прибыли: более, чем 2 триллиона рублей за год.
Т.е. это скорее как исключение. Да, в теории рассказывают, что за 2022 компания может заработать еще больше денег, и уже высчитывают какой-то невероятный дивиденд в 100 рублей на акцию в 2023 году.
Может оно так и будет. А может и нет. Никто не знает.
А лично я такими "предсказаниями" увлекаться не планирую. Мне нужны более приземленные и реальные цифры, на которые можно рассчитывать хотя бы с вероятностью больше, чем 50/50.
Дальше, наверное, самая сложная часть задачи: решить ДЛЯ СЕБЯ, какой размер выплаты вам видится наиболее вероятным для последующих лет. Ну понятно, что форсмажорные годы и расклады со снижением прибыли компания по абсолютно любым причинам мы не предугадаем.
В принципе, можно отталкиваться от исторических данных по выплатам в прошлые годы. При этом все же помня, что прошлые доходности никак не гарантируют будущих доходностей.
Но данные, тем не менее, я приведу.
Как мы видим, в предыдущие 3 года, включая п@ндемийный 2020, Газпром платил в пределах 20 рублей на акцию.
Однако, как я помню, с 2021 года поменялся принцип в дивидендной политике, что на выплаты направляется не менее 50% от чистой прибыли по МСФО. Раньше был иной принцип.
А тут и прибыль выросла кратно. Ну и гарантом, а также получателем львиной доли этой прибыли является государство.
Дальше можете со мной соглашаться или нет. Но я для себя определил минимальный целевой дивиденд в размере 25 рублей на акцию. Это с включенным налогом.
Ну вот как указанные 52,53 рубля - с них еще брокер сразу удержит НДФЛ. Но сам Газпром в депозитарий выплатит именно 52,32 рубля.
Тут, кстати, хорошо, что компания платит 1 раз в год, в июле. Так что дивидендами от Газпрома мы условно для себя "закрываем" финансовые потребности конкретно июля. При этом все же понимая, что деньги придут уже к концу месяца, так что они, по сути, на август. В котором, кстати, практически нет тех, кто платит дивиденды.
Далее считаем, сколько акций нам нужно, чтобы с них я получил 100.000 рублей до вычета налога.
Логично, что 100.000 рублей делим на 25.
Получаем: 4.000 акций Газпрома.
Но мы помним, что у нас удержат с суммы НДФЛ. Значит, нам нужна такая сумма, чтобы после удержания налога осталось 100.000 рублей.
НДФЛ у нас 13%.
Далее правило не то 5, не то 6 класса.
100% - 13% = 87% - это наш остаток после уплаты налога.
Если 100.000 рублей - это 87%, то 100% получим так:
100.000 / 0,87
Ну или применительно к штукам акций 4000/0,87 = 4.597 штук.
Вот и получили расчетное целевое количество.
Понятно, что в лоте 10 акций, получается нужно купить 460 лотов.
При вчерашней цене 315 рублей за акцию на это нужно потратить 1.449.000 рублей.
Если цена вырастет до 350 рублей: 1.610.000 рублей.
Если цена упадет до 250 рублей: 1.150.000 рублей.
Еще раз укажу - это ориентир, к которому я буду стремиться. Скорее всего по факту, с моей любовью к круглым цифрам, в портфеле на каком-то этапе окажется 5.000 штук.
Если считать, что я в год планово вношу 1.000.000 рублей, а по факту получается больше + есть реинвестиция дивидендов (но не в этом году) - то при цене в 250 рублей за год я вполне мог бы набрать расчетный целевой объем, покупая только Газпром.
И уже далее каждый июль в течение всех следующих лет с большой долей вероятности (при наличии выплат) получать сумму не менее 100.000 рублей. А по текущему размеру дивидендов - еще и больше.
При этом снова замечу, что я понятия не имею, в каком году и каком месяце будет наилучшая цена для покупки акций. Кто-то может сказать, что на дивгэпе, после выплаты 52,53 рублей. Вот не уверен я.
Дополнительно укажу, что сам я придерживаюсь логики и принципа, что на долгосроке для успешных бизнесов размер дивидендов растет.
Соответственно, я считаю, что в 2030 в нормальных условиях размер дивиденда Газпрома, если не случится форсмажоров, ну никак не может быть меньше 25 рублей на акцию. А скорее, будет ощутимо больше.
Да, я согласен, тут много условностей и даже прикидок. Тем не менее, это вполне конкретные цифры, на которые можно опираться и с которыми можно работать и дальше планировать.
Например, если я хочу за 5 лет (60 месяцев) купить целевой объем, то мне надо покупать по 77 акций ежемесячно (ну или 8 лотов). И при вчерашней цене 315 рублей на это потребуется 25.200 рублей, ежемесячно.
В принципе, это половина суммы моего обычного месячного пополнения.
Если же я закидываю и закупаю Газпром на 50.000 рублей (плюс-минус и еще реинвестиции), то этого хватит грубо на 150-160 акций.
Такими темпами целевой объем я буду "набирать" порядка 30 месяцев или около 2,5 лет. Но при этом фактически не смогу на брокерском покупать другие акции: банально не останется свободных средств.
Вот такая математика и целеполагание в процессах инвестирования.
В цифрах. И никаких абстрактных бла-бла-бла.
Дальше можете считать уже свои целевые значения для себя.
Еще раз укажу - это мой личный подход и инструмент для моих целей.
Если вам оно не подошло или кажется неверным/ошибочным - то вы вольны считать любым своим приемлемым для вас лично способом.
В моем блоге: это ваше полное право за ваши деньги)
Как обычно: в этой статье нет рекламы или призывов инвестировать что-либо или куда-либо. Статья содержит мысли автора по компаниям, находящимся в его инвестиционном портфеле. Не является рекомендацией или прогнозом.
