Чтобы пролить свет на DeFi и причины роста популярности этих технологий, необходимо понять ключевые различия между централизацией и децентрализацией. Для простоты я проведу аналогию с банками – наиболее привычными для нас финансовыми институтами.
На самом деле, банки настолько велики, что общая рыночная капитализация 10 самых крупных банков в мире равняется 1.9 трлн долларов (данные на 2021 год), тогда как общая капитализация криптовалют – всего 896 млрд.
Тем не менее, банки подвержены рискам, связанным с человеческим фактором. В 2008 году правительства были вынуждены тратить большие средства на спасение банков, чьи руководители повели себя слишком рискованно в кризисной ситуации. Именно тогда стало понятно, что эта система нуждается в улучшении. DeFi стремится к созданию наилучшего финансового ландшафта, ставшего возможным благодаря появлению интернета и блокчейн-технологии.
Доступность
Если у вас есть счет в банке, вы без проблем можете снять и положить деньги, оплатить услуги, взять кредит или сделать вклад. К сожалению, до сих пор не у всех есть доступ к этим функциям. И хотя количество таких людей сократилось, мы все еще не можем утверждать, что банковская система охватывает все уголки нашей планеты.
«По состоянию на 2017 год, 1,7 млрд человек не имели счета в финансовом учреждении, и более половины из них были из развивающихся стран.» - Всемирный банк.
Для использования DeFi человеку нужен только выход в интернет. Для людей без доступа к банковским системам DeFi-приложения могут быть альтернативой, так как, по данным Всемирного банка, у двух третей из 1,7 млрд есть возможность подключиться к сети по Wi-Fi или через своего провайдера.
Платежная клиринговая система
Людям, отправляющим денежные переводы за границу, знакома эта боль – комиссия за свифт, долгое время ожидания и всевозможные трудности, сопровождающие этот процесс. Конечно, есть возможность перевести деньги через службу переводов, но и это займет какое-то время. Теперь в банках ввели комиссии за наличие валютных счетов: Тинькофф берет минимум 200 долларов за перевод из/за границу.
Криптовалюты позволяют обойти посредников. Переводы с помощью криптовалюты не ограничиваются одной страной, занимают меньше времени и не съедают большую часть средств: перевод на любой счет в мире в сети Эфиримум займет от 15 секунд до 15 минут за 5 долларов.
Децентрализация и прозрачность
Несмотря на то, что централизованные банки являются наиболее безопасными для хранения средств, они не убережены от банкротства. Это также связано с прозрачностью – обычные инвесторы и клиенты не знают, что происходит в банке. Из-за этого в 2008 году рейтинговые агенства дали ААА высокорискованным ипотечным бумагам.
Напротив, исходный код DeFi открыт для аудита. Такие протоколы управляются децентрализованными организациями, а открытый код невозможно обмануть – он относится ко всем одинаково. Код выполняется так, как он запрограммирован, а все недостатки быстро вылезают наружу.
DeFi открывают огромные возможности и позволяют людям получить доступ к финансовым инструментам без какой-либо дискриминации и ограничений. Конечно, у DeFi есть и свои минусы, как у любого продукта, однако эта технология действительно облегчает взаимодействие с финансами и привлекает все больше внимания: к примеру, израильская компания Kirobo запустила функцию наследования на децентрализованном криптокошельке Liquid Vault. Несмотря на спад крипторынка, ожидается, что DeFi продолжит стремительно развиваться и внедряться в сферы нашей жизни.