Я клиент 4 российских банков, на картинке нет карточек сбера, так как после переезда я оставил их семье и давно уже не пользуюсь. Мой личный фаворит - всеми известный жёлтый банк. Я стараюсь по максимуму пользоваться их экосистемой, у меня оформлена подписка, есть кредитка и дебатовая карта, я пользуюсь их брокерскими услугами. В альфе проходил конкурс с раздачей денег за регистрацию, в открытии были самые высокие ставки по накопительным счетам и вкладом пару лет назад.
Используя разные банки можно получить максимум бонусов и неплохо сэкономить. Вот несколько советов и личный опыт:
Связь кредитка + дебетовая карта.
Всё очень просто, предположим ваш доход 60.000 рублей в месяц. Оставьте эти деньги на дебетовой карте с процентами на остаток, если такой услуги нет, переведите на накопительный счёт. Весь месяц используйте кредитку. Пока ваши деньги лежат на счету и работают, вы тратите деньги банка. В конце расчётного периода просто переведите деньги с дебетовой карты на кредитную и погасите задолженность.
Старайтесь не тратить по кредитке больше, чем есть на руках, чтобы в конце месяца дебит с кредитом сошёлся. Если сделать все вовремя, никаких процентов платить не надо, по ТФ Платинум действует период 55 дней без процентов. Это означает, что прошёл месяц и вы должны в течении 25 дней погасить задолженность, иначе будут проценты. За траты по кредитке вы получаете кэшбэк 1%. Также в связи дебетовая + кредитная можно увеличить количество категорий кэшбэка. По кредитке стоит 1% на все покупки всегда. По дебетовой каждый месяц можно выбрать 4 категории повышенного кэшбэка. Каждый месяц вам предлагают взять стандартную категорию 1% на все. Не берите, теперь у вас есть для этого кредитка и на выбор есть 4 категории повышенного кэшбэка от 3-5% до 30%. Предположим вы выбрали кафе, аптеки, спорт, ж/д билеты. Отлично, теперь эти покупки оплачивайте дебетовой, а все остальные кредитной картой и получите максимум кэшбэка. В конце месяца наслаждайтесь процентами на остаток, кэшбэком рублями по дебетовой карте, кэшбэком баллами по кредитке. Баллами можете компенсировать покупки в разных категориях, например, в кафе или покупку билетов.
По кредитке есть ежегодная плата за обслуживание, она не большая, часто в рамках акций клиентам её отменяют. Я не плачу за использование кредитки нисколько. Обслуживание дебетовой карты тоже у меня бесплатно. Я зарабатываю на банке, а не наоборот.
Если вы хотите положить деньги на вклад, то поищите предложения в интернете с наибольшой ставкой.
Так я нашёл банк открытие, оформил бесплатную карту и инвестировал свои деньги, пока не было доступа к бирже.
Мониторьте интернет на предмет акций для новых клиентов.
Так, в прошлом году, альфа раздавал 500р за выпуск карты. Банки платят за приглашение новых клиентов, поделитесь ссылкой с друзьями и знакомыми, опишите свой опыт. За каждого друга получите по 500-1000р. Я активно так делал в феврале, когда срочно понадобились деньги. Друзьям было не сложно потратить 30 минут своего времени, а я смог купить себе лекарства и заказать еду в изолятор. Все в плюсе, банк от потенциальных клиентов, друзья и знакомые от того что получили классный продукт и помогли товарищу, я от того, что купил себе таблеток и куриный бульон.
Пробуйте разные продукты и находите свое.
Для многих поход в банк или оформление каких-то сделок даже в приложение это целое событие, которое нужно внести в календарь и собраться с духом для взаимодействия с институтом денег. Это не совсем верный подход. Планировать это хорошо, но вы - клиент, банки предоставляют вам услугу. Нет цели обмануть или нажиться на клиенте. Не стесняйтесь писать в поддержку по даже казалось мелочам. Я периодически пишу в поддержку и получаю ответ на все свои вопросы. Также не стесняйтесь писать свои претензии, тот же тинькофф часто идёт на встречу и выплачивает компенсации. Я обращался так сам и получал по 500-1000р в качестве извинений.
Где срочно достать денег без кредитов и займов?
Во-первых, есть овердравт - когда вы можете уйти в минус по балансу своей карты. В Тинькофф, например, до 3000р без всяких комиссий. Услуга бесплатная, пользовался порой сам до кредитки.
Во-вторых, оформите рассрочку на уже совершенные покупки, в тинькофф есть такая фишка, любую уже совершенную покупку от 1000р вы можете пролонгировать хоть на год и экстренно получить деньги, а потом досрочно или в течении всего периода закрыть рассрочку.
Недавно появился новый сервис - долями.
У магазинов - партнёров покупаете товар на за полную стоимость, а всего за четверть суммы. Спустя 2 недели списывается с карты ещё ¼, потом ещё так 2 раза. Это не рассрочка, действия даже не отображается на кредитной истории и доступна для всех. Это бесплатно, но если в день списания не будет денег, вам придёт уведомление и в течении 2 дней будут повторные списания. Если денег на карте не хватает, то будет небольшой штраф на сумму, насколько помню сейчас около 5%. Сервис развивается, есть уже классные партнёры, например, KazanExpress.
Ничего полностью бесплатного нет, это так, но если соблюдать все условия, то ничего платить не надо, а вот если проспал 55 дневный безпроцентный период, то будь добр заплати банку сверху. Это честно и прозрачно. За рассказ о банках и сервисах мне не платят, рекламой назвать это сложно. Это личный опыт и рекомендации.
Это моя первая статья здесь, получилась объёмной. Со временем я раскрою более детально каждый опыт в отдельных постах, с точными цифрами и расчётами
Спасибо, что дочитали до конца!
#деньги #финансоваяграмотность #банк #выгода
