В процессе проверки документов, которые подает заемщик в банк на оформление ипотеки, банк будет в первую очередь смотреть на средний доход. Платежеспособность клиента является основной для одобрения кредита. Конечно, еще учитывается трудовой стаж, а также другие нюансы.
Что учитывают при оформлении ипотечного кредита
Большинство банков России учитывают только официальные доходы клиента, к которым относятся:
- Пенсионные поступления.
- Заработная плата.
- Любые другие официальные доходы (предпринимательская и иная деятельность).
Кроме того, клиент может указать дополнительные источники дохода, если они официальные и могут быть подтверждены документами – поступления от аренды жилья, доход от самозанятости и прочее.
Важно. Банк учитывает не только средний доход, но и многие другие пункты. Например, студенту будет намного сложнее оформить кредит, если он имеет минимальный трудовой стаж даже при высокой заработной плате.
В банке всегда работает классическое правило – чем больше официальный заработок у клиента, тем больше шансов, что он будет исправно выплачивать кредит. На основании нескольких факторов банк рассчитывает возможность оформления ипотеки:
- Сумма ежемесячных платежей не должна превышать 50% от общего дохода заемщика. Причем учитывать будут все доходы, которые клиент может подтвердить официально.
- Сумма ипотечного кредита определяется конкретной программой. Также учитывается регион, где приобретается жилье.
- Если в роли заемщика выступает семья, то банк будет учитывать общий доход. В таком случае обязательства перед банком распределяются на обоих супругов.
Рассчитывать среднюю заработную плату для оформления ипотеки достаточно просто. На сайте любого банка имеются специальные кредитные калькуляторы, которые показывают общую переплату, процентную ставку и прочее.
Для примера возьмем квартиру стоимостью 3 миллиона рублей. Вам понадобится найти сумму в размере 20% от стоимости жилья, которая станет первоначальным взносом. В среднем банки готовы кредитовать под 6% годовых (если использовать специальную льготную программу). На первоначальный взнос уходит 610 тысяч рублей, а сумма кредита составит 2.39 миллиона рублей.
Если учитывать 6% годовых, то мы получаем на 15 лет сумму ежемесячного платежа в размере 20 тысяч рублей. Таким образом, потенциальный заемщик должен зарабатывать не меньше 40-50 тысяч рублей в месяц. Конечно, можно увеличить срок кредитования до 20 и более лет. В таком случае ежемесячный платеж уменьшится до 16-17 тысяч рублей.
В любом случае ипотека получается намного выгодней обычной аренды жилья.
