Основной целью инвестирования сегодня для большинства является достижение уровня пассивного дохода позволяющего сократить свое времяпровождение на основной работе, больше уделять своего времени семье, увлечениям, либо просто поднять свой уровень потребления.
А какой должен быть пассивный доход чтобы позволить себе уйти на досрочную пенсию или хотя бы работать в неполной занятости или "в удовольствие"? Предлагаю сделать расчеты. Будем исходить из средней немосковской заработной платы 50 000 руб "на руки" (по данным росстата в апреле 2022 средняя заработная плата составила 66 757т.р., отбросив Москву и Питер получим примерно 45-50 000 руб "на руки"). Для многих ежемесячный пассивный доход в такой сумме позволит чувствовать себя более свободно финансово.
Предположим что ежемесячно мы будем инвестировать определенную сумму денежных средств с различной доходностью. Сделаем расчеты при инвестировании 10 000 рублей в месяц, при 20 000 рублей в месяц со средней доходность 8%, 10%, 12%, 14% (в какие-то годы доходность может составлять 5-7%, в отдельные годы 20%). Думаю при хорошо сбалансированном инвестиционном портфеле возможно в различные годы получать подобные проценты доходности. Также важным допущением будет ежегодная индексация получаемого пассивного дохода. Полагаю, сегодня в России при удачно собранном портфеле возможно делать изъятия 7% в год от капитала в виде дивидендов, купонов, процентов, ренты или просто продажи части активов, а остальную сумму оставлять на увеличение капитала для его непрерывного роста на на уровне близком к инфляции.
Первый расчет при ежемесячных инвестициях 10 000 руб.
Из расчета видим что при ежемесячных инвестициях 10 000 руб, мы смоем получать пассивный доход в 50 000 руб через 19-25 лет.
Теперь при инвестициях 20 000 руб. в месяц:
Здесь срок сокращается до 14 - 18 лет.
И что немаловажно помимо пассивного дохода вы станете обладателем капитала в сумме около 9 000 000 рублей.
И теперь немного магии сложного процента для только начинающих зарабатывать свои первые деньги. Представим если с 20 лет мы научимся зарабатывать сумму позволяющую нам дисциплинированно инвестировать по 10000 рублей со средней доходностью около 10% годовых. В каком возрасте и с каким доходом мы сможем пойти на пенсию?:
Ну и наглядно в виде графика:
Т.е. примерно в 45-50 лет ваш пассивный доход составит уже более 100000 рублей в месяц. А если продолжите работать дальше? А как вам пенсия более полумиллиона рублей если будете работать до наступления государственной пенсии, еще и с небольшой пенсией от государства. А если сумма ежемесячных инвестиций с ростом вашей стоимости на рынке труда станет не 10 000 руб. в месяц, а 20-30000 руб. - вы существенно ускоритесь.
А какой доход подошел бы вам для выхода на досрочную пенсию?