Иногда на карту или банковский счет сваливается неожиданное богатство: какой-то неизвестный человек переводит вам довольно солидную сумму денег. Вот так подарок судьбы! Кажется, что вам улыбнулась удача и это даже может быть та самая сумма, которой вам так не доставало на какую-то важную покупку.
И все же, самое главное правило в этом случае – ни за что не трогать эти деньги. Ни копейки из них не должно быть истрачено, пока не будет окончательно ясно, как и почему эта сумма была зачислена на ваш счет. Есть несколько вариантов, как может случиться такой «подарок».
- Ошибка при переводе денег кому-то другому. Например, кто-то перечислял родственнику или продавцу деньги по номеру карты или телефона и ошибся на одну цифру. Пользоваться такой ошибкой было бы просто нехорошо, ведь для кого-то эти деньги могут быть крайне важны.
- Ошибка в банке. Сбои в работе электронных финансовых систем хоть и нечасто, но случаются. Ситуации могут быть самыми анекдотическими, например может прийти счет за электричество в однушке как за целый город и с датой на десять лет вперед. Могут быть и случайные «подарки» на несколько миллионов. С чужими деньгами лучше не связываться, как бы соблазнительно это ни выглядело.
- Мошенническая схема. Есть довольно распространенная схема мошенничества, когда жулики перечисляют некоторую сумму, например 500-1000 рублей потенциальной жертве. А потом начинают названивать, что, дескать ошиблись, переводили родственнику или это был сбой в банке и т.д. Все это делается с одной только целью – заморочить голову жертве и в процессе выведать данные ее карт и счетов. Когда есть шанс украсть несколько десятков тысяч рублей с чужого счета, расходы в пару тысяч, которые, возможно еще и вернут, со стороны преступников вполне оправданны.
- Тоже мошенническая схема. С подставного номера приходит SMS якобы от банка с оповещением о том, что было зачисление на какую-то сумму. Многие не трудятся проверить свой онлайн-банк или позвонить в контакт-центр, а тут еще звонят «из банка» и просят вернуть означенную сумму переводом на такой-то счет, потому что клиент ошибся или в банке был сбой. Или, опять-таки пытаются выведать данные карты.
- Отмывание денег. Это куда более серьезная ситуация – так можно оказаться невольным соучастником по весьма суровой статье. Типичная схема: переводят жертве какую-то крупную сумму (иные и нет смысла отмывать), а потом звонят «из банка» или «родственники», или «полиция» и настоятельно просят вернуть деньги «законному владельцу» на указанный счет. Прошедшие через чужой счет, деньги будет заметно сложнее отследить, тем более доказать, что они перемещались в рамках одной преступной схемы.
Поэтому, если вам пришло SMS о том, что на вас счет зачислена какая-то непонятная сумма, особенно крупная, первое, что нужно сделать – не радоваться и ни в коем случае не пользоваться этими деньгами. Второй шаг – проверить, было ли зачисление реальным. Желательно в двух источниках: в своем онлайн-банке и запросить контакт-центр банка.
Дальше нужно действовать по обстоятельствам.
Если никаких денег нет и никогда не поступало, а начинают поступать звонки с просьбами или угрозами, то это значит, что вас пытаются «развести». В подобной ситуации единственный правильный ответ: «Пишите заявление в банк, там вам помогут разобраться».
Если деньги действительно попали на ваш счет из ниоткуда, это может быть как реальной ошибкой, так и откровенным мошенничеством или попыткой отмыва. В таком случае самое правильное – немедленно обратиться в ваш банк. Нужно обязательно передать следующую информацию:
- Были зачислены средства из незнакомого источника;
- Размер переведенной суммы;
- Время, когда вы узнали о перечислении денег;
- С какого номера пришло SMS о зачислении и что в нем было написано. Если поступают звонки с требованием вернуть деньги – то и номер, с которого звонят. Вполне возможно, что так выяснится, что это действительно была ошибка другого клиента. А если нет, то это поможет найти мошенника.
После этого нужно оставить официальную заявку на возврат полученных средств на счет отправителя. Сделав все перечисленное, можно больше не беспокоиться, дальше это дело банка и, если нужно – полиции. Вы поступили как законопослушный гражданин и не стали ни жертвой, ни невольным соучастником.
Норвик Банк на связи:
Контакт-центр: 8 800 1001 777
