14 мая был День фрилансера. Это специалисты без официального трудоустройства, которые выполняют заказы удалённо, индивидуально и устанавливают для себя произвольный трудовой график. Как правило, в таком формате могут работать репетиторы, программисты, дизайнеры, журналисты, фотографы и представители других творческих профессий. Возможна ли пенсия для таких работников? Расскажем в этой статье!
Большинство фрилансеров по причине, что устроены неофициально и получают зарплату «в конверте», лишают себя пенсии в будущем, поскольку от работодателя на лицевой счёт не поступают страховые взносы, и, соответственно, не формируются пенсионные права для страховой пенсии по старости.
В таких случаях может быть назначена лишь социальная пенсия в размере – 6295,28 рублей на 5 лет позже общеустановленного пенсионного возраста.
Можно ли накопить на пенсию с помощью ПФР?
Чтобы выйти на пенсию в положенное время, фрилансеры могут перечислять страховые взносы самостоятельно.
Для этого необходимо зарегистрироваться в качестве лица, добровольно вступившего в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию. Подать соответствующее заявление можно в клиентской службе Пенсионного фонда либо через интернет-сервисы на сайте ПФР или портале госуслуг.
Добровольный взнос для самозанятых в 2022 году составляет:
- наименьшая сумма - 34 445 рублей
- максимальная – 275 560 рублей
С какой периодичностью платить, можно решить самостоятельно, но важно, чтобы платёж был внесён до 31 декабря.
Давайте рассчитаем, сколько нужно отчислять, чтобы будущая пенсия составляла около 20 000 руб. в ценах 2022 года.
Согласно методике расчета ПФР, для такой суммы необходимо 133 пенсионных балла.
Если запланировать, что эти баллы нужно накопить за 20 лет, то в год нужно зарабатывать:
133 / 20 = 6,65 балла
1 балл в 2022 году стоит 24 416 руб. из расчета предельной базы.
Так как требуется накопить за год 6,65 балла, самозанятому потребуется перечислить в ПФР за год:
6,65 × 24 416 =162 366,4 руб.
В месяц потребуется перечислять:
162 366,4 / 12 = 13 531 руб.
Сумма довольно значительная.
Как еще можно накопить на пенсию?
Еще есть вариант обеспечить себе достойную старость с помощью негосударственных организаций.
Негосударственные пенсионные фонды – это организации, занимающиеся негосударственным пенсионным обеспечением граждан.
В него входит досрочное негосударственное пенсионное обеспечение и обязательное пенсионное страхование.
Схема работы:
- Вкладчик делает отчисления в Фонд
- Фонд самостоятельно или через управляющую компанию аккумулирует накопления граждан и инвестирует их в проекты для получения прибыли
- Вложенные деньги и инвестиционный доход возвращаются в Фонд
- Вкладчик получает пенсию из НПФ
Плюсы:
- Пенсия будет больше, поскольку зависит не от коэффициентов, а от собственных вложений
- При преждевременной гибели вся накопленная сумма достанется наследникам
Минусы: Если организация, обеспечивающая пенсионное страхование, обанкротится, все вложения будут утеряны.
Чтобы понять что все-таки эффективнее работает на длинной дистанции, обратимся пенсионной системе Сингапура
За короткий срок в Сингапуре удалось построить очень эффективную пенсионную систему.
Пенсионный фонд в этой стране - это, банк, в котором у каждого работающего жителя заведен специальный счет. Он называется Центральный Накопительный Фонд (Central Provident Fund).
Фактически, система подобна обычному депозиту в банке. Туда отчисляет деньги работодатель, а также какие-то суммы может добавлять сам работник.
Центральный Накопительный Фонд инвестирует накопления вкладчиков в специальные безрисковые государственные облигации Сингапура. При этом деньги, полученные от выпуска этих специальных безрисковых облигаций, Валютное управление страны использует для дальнейшей конвертации в зарубежные активы.
На пенсионные накопления вкладчиков начисляется ГАРАНТИРОВАННАЯ ДОХОДНОСТЬ до 5% годовых.
Накопление пенсии с помощью инвестиций
Кроме вышеперечисленных методов, есть еще один - самостоятельно инвестировать часть своих доходов в активы с малым риском.
Это самый выгодный и надежный способ обеспечить себе достойную старость!
Основной риск формирования государственной пенсии в том, что ваши отчисления кидают в общий «котел». Население страны стареет, пенсионный возраст постоянно повышается. Кроме того, официальная доходность Пенсионного Фонда отрицательная, а это значит, что он неэффективно управляется.
А в негосударственном пенсионном фонде вы рискуете потерять все накопления в случае, если он обанкротится.
Единственный выход поддерживать комфортный уровень жизни во время заслуженного отдыха - самостоятельно сформировать пенсию путем инвестирования.
На эти накопления вы сможете ни в чем себе не отказывать, путешествовать и наслаждаться жизнью.
Давайте посчитаем, сколько какая сумма нужна вам для получения пассивного дохода?
Допустим, желаемая пенсия 100 000 рублей в месяц. Это 1 200 000 в год.
Гарантированный пассивный доход мы можем получать только от облигаций. Доходность облигаций составляет в среднем 10% годовых.
Таким образом, чтобы получать 1 200 000 рублей пенсии в год, нужно держать активы на сумму 12 000 000 рублей.
Допустим, у вас есть 25 лет до выхода на пенсию.
Тогда при доходности инвестирования 15% годовых и при условии реинвестирования всех доходов от инвестиций потребуются ежемесячные вложения в размере 4 404 рублей
Если вы хотите выйти на пенсию через 20 лет, необходимо будет откладывать 9 148 рублей в год.
Посчитать стоимость своей финансовой цели можно на онлайн-калькуляторах.
Плюсы:
- управлять самостоятельно своими счетами
- получение прибыли, большей, чем в пенсионных фондах
- возможность жить на широкую ногу, путешествовать и ни в чем себе не отказывать
- при необходимости можно получить доступ к своим вложениям и использовать для других целей (это нежелательно, но приятно))
- все накопления перейдут по наследству в случае преждевременной смерти или, если не будут потрачены
- ваши средства будут защищены от инфляции
Минусы:
- придется проходить обучение
Если вы еще не начали инвестировать, но хотите обеспечить себе достойную старость, присоединяйтесь к нашему бесплатному вебинару 19 мая в 20.00 мск, где мы поделимся уникальной и рабочей стратегией приумножения своего капитал!
Подробности в нашем телеграм-канале по криптоинвестициям https://t.me/alteco_kripta
#инвестиции для начинающих #пенсия в россии #фриланс
