470 подписчиков

Дом в ипотеку, нюансы оформления и действующие кредитные ставки.

18 мая 202218 мая 2022

4 мин

Оглавление

Льготные ипотечные программы
Кто сможет получить одобрение по ипотеке:
Ключевые условия предоставления

Давайте разберем актуальную ситуацию с ипотекой: что делать, куда бежать и как выбрать?

На данный момент на любом ипотечном рынке есть огромная палитра ставок и сейчас мы расскажем про самые интересные на сегодняшний день.

Льготные ипотечные программы

В банках можно реализовать все положенные вам субсидии и льготы в области жилищного кредитования. Также здесь можно оформить ипотеку с применением всех видов государственного субсидирования.

Правительство с целью поддержки заемщиков и строительного бизнеса создает программы субсидирования процентных ставок. То есть, оно доплачивает банкам за то, что те заключают договора на низких ставках.

На сегодня действуют три основные социальные ипотечные программы:

Семейная ипотека. Программа создана для поддержки семей с детьми. Если у вас появился второй или последующий ребенок в 2018-2022 году, вы можете выбрать любой банк и оформить ипотеку под 5-7 %. По этой же программе кредиты получают семьи с детьми-инвалидами.

Что нужно сделать для этого? Нужно подать заявку, которая соответствует критериям (наличие ребенка) и подать минимальный пакет документов. Например, зарплатным клиентам, как правило, большинство банков не требуют предоставление справок 2 НДФЛ.

То есть, указать номер своей банковской карточки, где банк будет видеть вашу зарплату и этого достаточно для одобрения ипотеки, где клиент сможет увидеть сумму, которую одобрил банк. Анкету можно заполнить в онлайн формате.

Сельская ипотека. Предложение для тех, кто планирует приобрести любое жилье не выше 5 этажей в сельской местности. Ставка составит 2-3%. О том, какие территории признаны сельскими- можно узнать в банке.

Сельскую ипотеку выдают во всех регионах России, за исключением Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Однако, в ближайшее время планируется распространить ее и на Московскую область. Но только для тех, кто зарегистрирован на сельских территориях этого региона. Кредит выдается под 0,1-3% годовых. Ставку в каждом конкретном случае определяет банк.

Основное условие — недвижимость должна находиться в сельской местности и быть полностью пригодной для проживания. Если это частный дом, в нем должно быть электричество, газ, водоснабжение, канализация, отдельный санузел, отопление. Также постройка не должна быть деревянной. Учитывается только то жилье, в котором можно жить круглый год, то есть это не может быть дача или летний домик.

С господдержкой. Программа действует при покупке недвижимости от любого застройщика. Она действовала до 1 июля 2021 со ставкой 6,5%. Но льготу продлили с увеличением ставки до 7%.

Программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2022 года. Новые условия едины для всей страны: кредит со ставкой до 7% годовых и с максимальной суммой в 3 млн рублей.

Кто сможет получить одобрение по ипотеке:

заявитель или семья с достаточным уровнем платежеспособности;
гражданин с положительной кредитной историей;
клиент, соответствующий всем требованиям банка, который предоставил полный пакет документов;
необходимо трудоустройство. Некоторые банки готовы выдавать ипотеки ИП и собственникам бизнеса.

Часто ипотеку оформляет не один заемщик, а семья. В этом случае муж и жена становятся созаемщиками, они вместе собирают пакет документов. При этом если жена, например, сидит в декрете, требования относительно трудоустройства и наличия справки ее не касаются. Справки может нести только один заемщик.

Ключевые условия предоставления

Это кредит, который выдается под проценты на определенный срок. По итогу оформления составляется график, заемщик погашает долг равными платежами. Если появится возможность частично или полностью закрыть долг, это можно сделать в любой момент.

Основные параметры жилищного кредита:

сумма выдачи обычно ограничена финансовыми возможностями заемщика;
срок возврата может доходить до 30 лет;
ставка устанавливается каждым банком отдельно для каждого заявителя. Нужно смотреть точные тарифы;
требуется первый взнос, минимум 10-30%.

Как оплачивать ипотеку если снизились доходы?

Первое, что может сделать клиент - это позвонить в колл-центр банка, где его переадресуют в необходимое подразделение.

Второе - придти напрямую в офис банка.

Вам будут предложены такие варианты, как: воспользоваться правом на ипотечные каникулы, реструктуризировать график платежей и конечный срок погашения кредита, рефинансировать ипотечный кредит, оформить перевод долга на другое заемное лицо и многое другое.

Главное - предоставить справку о том, что произошла потеря дохода или что-то произошло по семейным обстоятельствам или, непосредственно, с самим человеком. В этом случае банк будет индивидуально рассматривать ситуацию и, вероятнее всего, пойдет клиенту навстречу.