Всем известно, что согласно 115-ФЗ банк имеет право заблокировать счет, если сочтет операцию подозрительной. Хотя “блокировка счета” - это некорректный термин. На самом деле банки просто ограничивают доступ к дистанционному банковскому обслуживанию, если возникли сомнения в легальности операции. В это время клиент не может пользоваться интернет-банком, хотя возможность проводить платежи на бумаге остается. Для предпринимателя это значит, что он имеет право обратиться в банк лично и принести платежку на бумаге. В то же время он может представить документы по спорной операции, и если все в порядке, доступ к интернет-банку восстановят. И все-таки риск потерять счет насовсем существует, поэтому лучше не нарушать требований “антиотмывочного” 115-ФЗ.
Предлагаем сегодня более подробно познакомиться с операциями, то есть платежами, переводами и т.п., на которые банк может обратить внимание и заподозрить незаконные действия. А следовательно, вас ожидают проверки, блокировка счета и прочие нежелательные последствия.
✔Снятие наличных более 70% от оборота, если вы ИП.
✔Отсутствие сотрудников для выполнения оборотной деятельности.
✔Оплата сомнительным контрагентам.
✔Коррупция. Банку покажется странным, если вдруг на ваш счет поступит огромная сумма денег из неизвестного источника и вы сразу же ее переведете на другой счет.
✔Отсутствие явного экономического смысла. К примеру, по документам ваша фирма занимается оказанием косметологических услуг. А деньги на счет поступают за ремонт и обслуживание автомобилей. Или, допустим, на счет приходят деньги за стройматериалы, оборудование, а списываются за продукты.
✔Проведение с целью вывода капитала из страны. Здесь, думаю, все понятно без примеров.
✔Финансирование “серого” импорта. Работа с серыми брокерами, импортерами-однодневками, таможней рано или поздно вызовет подозрения. Стоит один раз ввезти товар на территорию России по рамочному контракту (заключается между импортером-однодневкой и офшорной фирмой) - и вы в зоне риска.
А теперь несколько советов, которые помогут избежать нежелательных проблем:
- выдерживайте рекомендованную налоговую нагрузку - не менее 0,9 % от дебетового оборота по счету
- не совершайте платежи, не соответствующие ОКВЭД
- оплачивайте с расчетного счета налоги, аренду и коммунальные услуги, то есть ведите реальную деятельность
- откажитесь от снятия наличных в пользу безналичных расчетов
- работайте с проверенными и надежными контрагентами
- не игнорируйте запросы сотрудников банка
- предоставляйте запрашиваемые банком документы и отвечайте на вопросы сотрудников банка только если уверены, что сможете подтвердить данные
- в любой непонятной ситуации, если вы сомневаетесь в сделке, или, вдруг, вам уже пришел запрос из банка - лучше не медлить и обратиться к специалистам за помощью.
В Аудит Картель всегда рады помочь в любой самой сложной ситуации.
#банки #законы рф #аудит #бухгалтерские услуги #бухучет
