Поступил запрос на проверку продавца.
В том числе по финансовым показателям.
Кроме всего прочего получили кредитные рейтинги персонажа:
- скоринговый бал по международной системе FICO
- скоринг по ОКБ (кредитное бюро, в котором хранятся данные заёмщиков Сбера)
- количественные данные о кредитной нагрузке из НБКИ (крупнейшее кредитное бюро в РФ, но Сбер не передаёт им данные)
От заказчика поступает такая претензия:
"Добрый день. Расстроен Вашим анализом НБКИ...у субъекта есть кредит от 01.02.2022 года на 700 000 руб. А у Вас этой информации нет в отчёте... И сумма исходных обязательств более 1 млн. руб."
Мы для выяснения ситуации сделали дополнительный запрос в Центральный каталог кредитных историй.
По состоянию на 25.05.2022 г. Т***ов А*** В*** имеет кредитные истории, хранящиеся в следующих БКИ:
Список БКИ
- Название БКИ: АО "Национальное бюро кредитных историй"
- Название БКИ: Акционерное общество "Объединенное Кредитное Бюро"
- Название БКИ: ООО "Кредитное бюро Русский Стандарт"
- Название БКИ: ООО "Бюро кредитных историй Эквифакс"
Безусловно, у человека могут быть кредиты в Сбере. Данные по ним есть только в ОКБ. Из этого бюро мы получаем оценочный балл. В данном случае "средний", который указывает на наличие негатива. Эту информацию нужно учитывать, принимая решения.
Точные числовые показатели лимитов и сумм кредитов по данным ОКБ легально можно получить только по обращению самого субъекта или его поверенного, либо по его письменному согласию на такой запрос.
Мы профессионально занимаемся обеспечением юридической безопасности сделок с недвижимостью. Для этих целей данных по трём источникам в том объёме, который мы получаем, более чем достаточно. Так как имеющийся объём позволяет достаточно точно установить уровень финансовой дисциплины проверяемого субъекта.
В отдельных случаях, когда речь идёт об углублённой проверке жизнедеятельности лица (для оценки перспектив делового сотрудничества и т.п.) в ходе дополнительной экспертизы мы можем получить много дополнительных, очень детальных данных. Если таковые запрашивать всегда, то это приведёт к неоправданному удорожанию проверок для наших заказчиков, которые в большинстве своём не занимаются финансовой разведкой.
А если кому интересно, то дополнительные варианты тут